Puntos pagados en la refinanciación
1. Cobertura. La sección 1026.19(a) exige la divulgación anticipada de las condiciones de crédito en las transacciones de hipotecas inversas sujetas a la sección 1026.33 que estén garantizadas por la vivienda del consumidor y que también estén sujetas a la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) y a su Reglamento de aplicación X. Para estar cubierta por la sección 1026.19(a), una transacción debe ser un préstamo hipotecario relacionado a nivel federal según la RESPA. «Préstamo hipotecario relacionado con el ámbito federal» se define en la RESPA (12 U.S.C. 2602) y en el Reglamento X (12 CFR 1024.2(b)), y está sujeto a cualquier interpretación de la Oficina.
3. Solicitud por escrito. Los acreedores pueden basarse en la RESPA y el Reglamento X (incluidas las interpretaciones de la Oficina) para decidir si se ha recibido una «solicitud por escrito». En general, el Reglamento X define la «solicitud» como la presentación de la información financiera de un prestatario en previsión de una decisión crediticia relacionada con un préstamo hipotecario federal. Véase 12 CFR 1024.2(b). Una solicitud se recibe cuando llega al acreedor en cualquiera de las formas en que normalmente se transmiten las solicitudes: por correo, entrega en mano o a través de un agente o corredor intermediario. (Véase el comentario 19(b)-3 como orientación para determinar si la operación implica o no a un agente o corredor intermediario). Si una solicitud llega al acreedor a través de un agente o corredor intermediario, la solicitud se recibe cuando llega al acreedor, y no cuando llega al agente o corredor.
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(a) Definición. La comisión de financiación es el coste del crédito al consumo en forma de importe en dólares. Incluye cualquier cargo pagadero directa o indirectamente por el consumidor e impuesto directa o indirectamente por el prestamista como incidente o condición de la concesión del crédito. No incluye ningún cargo del tipo pagadero en una transacción de efectivo comparable.
1. Cargos en transacciones de efectivo comparables. Los cargos impuestos de manera uniforme en las transacciones de efectivo y de crédito no son cargos financieros. Para determinar si un elemento es un gasto financiero, el prestamista debe comparar la operación de crédito en cuestión con una operación en efectivo similar. Un acreedor que financia la venta de bienes o servicios puede comparar los cargos con los que se pagan en una transacción en efectivo similar por el vendedor del bien o servicio.
C. Descuentos disponibles para un grupo concreto de consumidores por cumplir ciertos criterios, como ser miembros de una organización o tener cuentas en una determinada institución financiera. Este es el caso incluso si un individuo debe pagar en efectivo para obtener el descuento, siempre que los clientes a crédito que son miembros del grupo y no cumplen los requisitos para el descuento no paguen más que los clientes que no son miembros en efectivo.
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La ley exige a los prestamistas que proporcionen una estimación del préstamo en un plazo de 3 días laborables a partir de la recepción de su solicitud. La estimación proporciona una lista detallada de lo que puede esperar de los costes de cierre. Este documento es una divulgación del prestamista exigida por la TILA que proporciona una estimación de buena fe del coste del préstamo.
Ayrıca, kapanıştan 3 iş günü önce bir Kapanış Açıklaması alacaksınız, bu size ipoteğin gerçek maliyetlerini sağlayacak ve kapanıştan önce tüm tutarsızlıklara itiraz etmeniz için zaman tanıyacaktır.
Alıcı tarafından ödenen kapanış masrafları listesi kesinlikle daha uzundur, ancak satıcı genellikle emlakçı komisyonunu öder, bu genellikle satın alma fiyatının en az %6'sıdır. Bu nedenle, çoğu durumda satıcılar alıcılar kadar veya belki de daha fazla öderler. Kapanış masrafları, kapanışta nakit olarak ödenir.
Söylediğimiz gibi, liste kısa ama güçlü: emlakçı komisyonu. Bir emlakçı ile sözleşme imzalarken komisyonlarını ifşa etmeleri gerekir, ancak satıcılar ayrıca anlaşmalarına göre alıcının acentesine ödeme yapmaktan da sorumludur. Genellikle satıştan elde edilen gelirden ödendiği için, satıcılar için kapanışta anlaşmak alıcılar için olduğundan daha az acı vericidir.
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Algunos prestamistas cobran una comisión de apertura del préstamo por reunir sus documentos, y luego cobran otra comisión por hacer que alguien examine esos documentos para determinar si usted reúne los requisitos. Esta persona, el suscriptor, es la que tiene la última palabra si le aceptan o rechazan el préstamo. Su función en la empresa del prestamista es analizar y asumir el riesgo financiero que usted presenta como prestatario.
Abonelik ücretleri genellikle rehin, taşkın sertifikası, banka havalesi ve vergi hizmeti ücretleri gibi bir dizi başka maliyeti kapsar. FHA ipotekleri gibi bazı krediler, aracılık ücreti talep etmez.
Kredi sağlayıcıları ipotek sürecinde önemli bir rol oynar ve birçok borç veren, onları kredinin toplam tutarının %1'i kadar bir komisyonla tazmin eder. (Yani, kredi görevlileri size daha yüksek bir kredi satarak daha fazla para kazanmaya teşvik edilir, bu sizin çıkarınıza değildir. Kredi görevlilerimizin size paranızın karşılığını en iyi şekilde vermeye odaklanmasını tercih ediyoruz, bu yüzden bir yol bulduk. onları saçma komisyonlar olmadan telafi edin.
