Garantisadong walang recourse
Ang garantiya sa bangko ay isang uri ng suportang pinansyal na inaalok ng isang institusyon ng kredito. Ang garantiya ng bangko ay nangangahulugan na ginagarantiyahan ng tagapagpahiram ang katuparan ng mga obligasyon ng isang may utang. Sa madaling salita, kung hindi magbabayad ng utang ang may utang, sasagutin ito ng bangko. Ang garantiya ng bangko ay nagpapahintulot sa kliyente (o may utang) na makakuha ng mga kalakal, bumili ng kagamitan o magkaroon ng pautang.
Ang garantiya sa bangko ay kapag ang isang institusyong nagpapautang ay sumang-ayon na sakupin ang isang pagkalugi kung ang isang nanghihiram ay hindi nagbabayad ng utang. Ang garantiya ay nagpapahintulot sa isang kumpanya na bumili ng kung ano ang hindi nito magagawa kung hindi man, na tumutulong sa kumpanya na lumago at nagpo-promote ng aktibidad ng negosyo.
Mayroong iba't ibang uri ng mga garantiya sa bangko, kabilang ang direkta at hindi direkta. Ang mga bangko ay madalas na gumagamit ng mga direktang garantiya sa dayuhan o lokal na negosyo, na direktang ibinibigay sa benepisyaryo. Nalalapat ang mga direktang garantiya kapag ang seguridad ng bangko ay hindi nakasalalay sa pagkakaroon, bisa at kakayahang maipatupad ng pangunahing obligasyon.
Halimbawa, ang Company A ay isang bagong restaurant na gustong bumili ng $3 milyong halaga ng kagamitan sa kusina. Ang nagtitinda ng kagamitan ay nangangailangan ng Kumpanya A na magbigay ng garantiya sa bangko upang masakop ang mga pagbabayad bago ipadala ang kagamitan sa Kumpanya A. Ang Kumpanya A ay humihiling ng garantiya mula sa institusyong nagpapautang na nagpapanatili ng mga cash account nito. Ang bangko, sa esensya, ay pumirma sa kontrata ng pagbili sa supplier.
Garantiyang pagsunod
Ang underwriting ng business line of credit ay isang proseso na tumitimbang ng iba't ibang risk factor hanggang sa masiyahan ang tagapagpahiram na ang potensyal para sa pagkawala ay nasa loob ng kanilang tolerance. Sa pamamagitan ng pagsusuri sa halaga ng collateral, kasaysayan ng kredito, mga pahayag sa pananalapi, mga ulat ng ari-arian, ekonomiya ng pasilidad, pagiging posible ng proyekto, mga kondisyon sa merkado, at hindi mabilang na iba pang mga variable, tumpak na mabalanse ng tagapagpahiram ang mga panganib at ang mga benepisyo ng isang operasyon. Isa sa pinakamahalagang timbang sa pagbabalanse na ito ay ang garantiya ng pagbabayad.
Sa pinakapangunahing anyo nito, ang isang garantiya sa pagbabayad ay nagbibigay-daan sa tagapagpahiram na tumingin sa kabila ng istraktura ng limitadong pananagutan na may isang layunin na ginagamit ng karamihan ng mga nanghihiram; lampas sa garantiya at pag-asa nito sa paborableng kondisyon ng merkado; lampas sa mga problema sa pagpapatakbo ng nanghihiram o mga problema sa daloy ng salapi; at direkta sa mga tao o entity na may tunay na halaga sa likod ng isang kumpanya.
Sa pinakamainam na kalagayan para sa nagpapahiram, ang bawat punong-guro at kaakibat ng isang nanghihiram (gagamitin ko ang terminong "sponsor" upang tukuyin ang taong gumagawa ng mga desisyon sa likod ng nanghihiram) ay dapat magbigay ng walang limitasyon at hindi pinaghihigpitang garantiya sa pagbabayad, na kadalasang tinutukoy bilang isang garantiya sa pautang. "buong mapagkukunan" Sa wastong pagkakabalangkas, binibigyang-daan ng garantiyang ito ang tagapagpahiram na pilitin ang isa o higit pa sa mga guarantor na gawin ang lahat ng mga pagbabayad na kailangang gawin ng nanghihiram. Sa madaling salita, anuman ang mga obligasyon ng nanghihiram sa nagpapahiram (kahit sa mga tuntunin ng pagbabayad), ang guarantor ay may parehong mga obligasyon. Ang mga bentahe ng instrumento na ito ay halata, ngunit sapat na upang sabihin na sa isang buong garantiya ng pagbabalik, hindi mahalaga kung saan napupunta ang halaga ng kumpanya: ang tagapagpahiram ay may suporta sa mga guarantor. Hindi mahalaga kung ito ay dahil sa pandaraya, maling pamamahala, o sadyang malas, anuman ang dahilan ng default, maaaring habulin ng nagpapahiram ang sinuman at lahat ng mga guarantor para sa kabuuan ng utang.
garantiya sa pagbabayad
Sa ilalim ng iisang aksyon na panuntunan ng California, "maaaring magkaroon lamang ng isang paraan ng pagkilos para sa pangongolekta ng anumang utang o ang pagpapatupad ng anumang karapatan na sinigurado ng isang mortgage sa real property." Cal. Code Civ. Proc. § 726(a). Samakatuwid, ang isang tagapagpahiram ay maaari lamang gumawa ng "isang aksyon" laban sa isang nanghihiram, tulad ng pagbebenta ng trustee, pagreremata, o paghahain ng suit sa tala. Binibigyang-kahulugan ng mga korte ng California ang panuntunang ito kasabay ng isa pa, ang "security first" na tuntunin, na nag-aatas sa nagpapahiram na ituloy ang pagbawi ng real property bago personal na idemanda ang nanghihiram. Tingnan ang Walker v. Bangko ng Komunidad, 10 Cal. 3d 729 (1974). Gayunpaman, ang mga nagpapahiram ay limitado sa kanilang pagbawi, dahil maaari nilang i-remata ang isang ari-arian na nagko-collateral ng pautang at maiiwan pa rin na may kakulangan.
Ang isang personal na garantiya ay kadalasang kasama sa mga dokumento ng aplikasyon ng pautang, ngunit ito ay isang hiwalay na kontrata sa pagitan ng nagpapahiram at isang indibidwal na "nagtitiyak" sa pagbabayad ng nanghihiram ng utang. Kaya, kahit na matapos ang pag-aari na kumukuha ng pribadong pautang sa pera ay na-foreclosed, ang nagpapahiram ay maaaring matugunan ang kakulangan sa utang sa pamamagitan ng paghahain ng paglabag sa kontrata ng kaso. Ang kontrata - ang personal na garantiya - ay nangangako na babayaran ng guarantor ang utang gamit ang personal na ari-arian kung ang tao o entidad ng negosyo na humihiling ng pautang ay hindi magawa ito.
Garantiya sa Pagbubukod ng Recourse
Maraming mga bansa sa euro area ang gumawa ng mga loan guarantee scheme na isang pangunahing elemento ng kanilang mga package ng suporta bilang tugon sa krisis sa coronavirus (tingnan ang Kabanata 1). Nahaharap sa matinding pagkawala ng kita at kita, ang mga pansamantalang sistemang ito ay maaaring suportahan ang daloy ng kredito sa tunay na ekonomiya at, samakatuwid, tumulong sa pagpapatatag ng sistema ng pagbabangko. Ang kahon na ito ay nagpapakita ng isang mapaglarawang pagtatasa kung paano nilalayong gumana ang mga inihayag na rehimen, at kung paano sila makakaapekto sa laki ng mga pagkalugi na maaaring makuha ng mga bangko sa mga darating na quarter.
Dahil ang mga scheme ay tinutukoy sa pambansang antas, ang kanilang mga katangian, kabilang ang kanilang sukat at pamantayan sa pagiging karapat-dapat, ay nag-iiba mula sa bawat bansa. Ang mga pangunahing parameter ng mga scheme ay ang kabuuang sukat ng scheme ng garantiya, ang presyo ng mga garantiya, ang bahagi ng utang na ginagarantiyahan, ang maximum na halaga sa bawat borrower at ang pamantayan sa pagiging kwalipikado para sa mga kumpanya na maging kwalipikado para sa kanila (tingnan ang kahon A) . Ang pansamantalang balangkas ng European Commission para sa mga hakbang sa suporta sa koronasyon ay naglalatag ng mga panuntunan para sa mga garantiya ng estado na mananatiling tugma sa panloob na merkado[1] Ang mga plano ay naglalayong suportahan ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo (SME) at ang mga self-employed , at malalaking negosyo ay karapat-dapat din para sa mga bagong pautang na maaaring magamit bilang isang lifeline ng negosyo upang patuloy na magbayad ng mga supplier at empleyado. Ang mga garantiya sa pautang ay karaniwang panandalian (isang taon), ngunit maaaring hanggang anim na taon. Karaniwang nagsisimula ang pagpepresyo sa 25 na batayan na puntos (bps) para sa isang taong garantiya ng SME at 50 bps para sa isang taong garantiya ng kumpanya. Ito ay tumataas sa 100 batayan puntos at 200 batayan puntos, ayon sa pagkakabanggit, para sa mga termino ng apat at anim na taon. Ang pagsipsip ng pagkawala ay karaniwang limitado sa maximum na 90% ng punong-guro ng pautang, bagama't ang isang limitadong bilang ng mga pautang na may 100% na garantiya ay magagamit sa ilang mga bansa.
