15 taong mortgage, dapat ko bang i-refinance?
0 taon1 taon2 taon3 taon4 taon5 taon6 taon7 taon8 taon9 taon10 taon11 taon12 taon13 taon14 taon15 taon16 taon17 taon18 taon19 taon20 taon21 taon22 taon23 taon24 taon25 taon26 taon27 taon28 taon29 taon30 taon
TERM ng sangla1 YEARS 2 taon 3 taon4 taon 5 taon6 taon 7 taon 8 taon9 taon10 taon11 taon 12 taon13 taon14 taon15 taon16 taon 17 taon18 taon19 taon20 taon21 taon22 taon23 taon24 taon25 taon26 taon27 taon28 taon29 taon30 Taon31 taon
Term ng Loan1 Years2 Years3 Years4 Years5 Years6 Years7 Years8 Years9 Years10 Years11 Years12 Years13 Years14 Years15 Years16 Years17 Years18 Years19 Years21 Years22 Years23 Years24 Years25 Years
Inverted period1 taon 2 taon 3 taon4 taon 5 taon6 taon 7 taon 8 taon9 taon10 taon11 taon12 taon13 taon14 taon15 taon16 taon17 taon18 taon19 taon21 taon22 taon23 taon24 taon25 taon26 taon27 taon28 taon 29 taon30 taon31 taon32 taon33 taon34
Calculator upang bayaran ang mortgage o mamuhunan
Ang karaniwang amortisasyon ng isang pautang ay binubuo ng dalawang bahagi, ang prinsipal at ang interes. Ang prinsipal ay ang halagang hiniram, habang ang interes ay ang sinisingil ng nagpapahiram para sa paghiram ng pera. Ang singil sa interes na ito ay karaniwang porsyento ng natitirang prinsipal. Ang karaniwang iskedyul ng amortisasyon ng mortgage loan ay maglalaman ng parehong interes at punong-guro.
Bawat pagbabayad ay sasakupin muna ang interes at ang iba ay mapupunta sa punong-guro. Dahil ang natitirang balanse ng kabuuang punong-guro ay nangangailangan ng mas mataas na singil sa interes, ang mas malaking bahagi ng pagbabayad ay mapupunta sa interes sa harap. Gayunpaman, habang bumababa ang natitirang punong-guro, bababa ang mga gastos sa interes. Kaya, sa bawat sunod-sunod na pagbabayad, ang bahaging inilalaan sa interes ay bumababa habang ang halaga ng prinsipal na binayaran ay tumataas.
Bukod sa pagbebenta ng bahay para mabayaran ang mortgage, maaaring gusto ng ilang umutang na bayaran ang kanilang mortgage nang mas maaga para makatipid sa interes. Narito ang ilang mga diskarte na maaaring magamit upang mabayaran nang maaga ang mortgage:
Magkano ang mortgage na babayaran ko sa loob ng 5 taon?
Ngunit paano ang mga pangmatagalang may-ari ng bahay? Ang mga 30 taong pagbabayad ng interes ay maaaring magsimulang magmukhang isang pasanin, lalo na kung ihahambing sa mga pagbabayad sa kasalukuyang mga pautang na may mas mababang rate ng interes.
Gayunpaman, sa isang 15-taong refinance, maaari kang makakuha ng mas mababang rate ng interes at isang mas maikling termino ng pautang upang mabayaran ang iyong mortgage nang mas mabilis. Ngunit tandaan na kung mas maikli ang termino ng iyong mortgage, mas mataas ang iyong mga buwanang pagbabayad sa mortgage.
Sa 5% na rate ng interes sa loob ng pitong taon at apat na buwan, ang iyong na-redirect na mga pagbabayad sa mortgage ay katumbas ng $135.000. Hindi lamang siya nag-save ng $59.000 sa interes, ngunit mayroon siyang karagdagang cash reserve pagkatapos ng orihinal na 30-taong loan term.
Ang isa sa mga pinakamadaling paraan upang gumawa ng karagdagang pagbabayad bawat taon ay ang pagbabayad ng kalahati ng iyong pagbabayad sa mortgage bawat dalawang linggo sa halip na bayaran ang buong halaga isang beses sa isang buwan. Ito ay kilala bilang "biweekly payments."
Gayunpaman, hindi ka maaaring magsimulang magbayad kada dalawang linggo. Ang iyong loan servicer ay maaaring malito sa pamamagitan ng pagtanggap ng bahagyang at hindi regular na mga pagbabayad. Makipag-usap muna sa iyong loan servicer para sumang-ayon sa planong ito.
calculator ng pagbabayad ng mortgage
Kung nakatanggap ka ng hindi inaasahang halaga ng pera o nakaipon ka ng malaking halaga sa mga nakaraang taon, maaari itong maging kaakit-akit na bayaran nang maaga ang mortgage loan. Kung ang pagbabayad ng maagang mortgage ay isang magandang desisyon o hindi ay maaaring depende sa mga kalagayang pinansyal ng nanghihiram, ang rate ng interes sa utang, at kung gaano sila kalapit sa pagreretiro.
Kailangan mo ring isaalang-alang kung ang halaga ng pera ay namuhunan sa halip na magbayad ng mortgage. Sinasaliksik ng artikulong ito ang halaga ng interes na maaaring mai-save sa pamamagitan ng pagbabayad ng isang mortgage sampung taon nang mas maaga sa iskedyul kumpara sa pamumuhunan ng pera sa merkado, batay sa iba't ibang return ng pamumuhunan.
Halimbawa, sa buwanang pagbabayad na $1.000, maaaring gamitin ang $300 para sa interes at $700 upang bawasan ang pangunahing balanse ng utang. Ang mga rate ng interes sa isang mortgage loan ay maaaring mag-iba depende sa sitwasyon ng rate ng interes sa ekonomiya at ang creditworthiness ng nanghihiram.
Ang iskedyul ng pagbabayad ng pautang sa loob ng 30 taon ay tinatawag na iskedyul ng amortisasyon. Sa mga unang taon, ang mga pagbabayad sa isang fixed-rate na mortgage loan ay pangunahing binubuo ng interes. Sa mga nakalipas na taon, mas malaking bahagi ng pagbabayad ng utang ang inilalapat sa pagbawas ng prinsipal.
