Remortgage kapag tumaas ang halaga ng bahay
Dahil ang mga mortgage ay karaniwang malalaking loan na tumatagal ng ilang dekada o higit pa, ang pagbabayad ng maaga sa utang ay makakapagtipid sa iyo ng libu-libong dolyar na interes. Hindi banggitin kung gaano kasarap ang pakiramdam na hindi ka dapat mag-alala tungkol sa iyong buwanang pagbabayad sa mortgage.
Kapag ipinadala mo ang iyong buwanang tseke sa iyong tagapagpahiram ng mortgage, ang bayad ay nahahati sa pagitan ng prinsipal at interes. Sa simula ng pautang, ang malaking bahagi ng pagbabayad na iyon ay inilalapat sa interes. Sa paglipas ng panahon, mas maraming bayad ang napupunta sa pagbabayad ng prinsipal. Ito ay kilala bilang amortization, at pinapayagan nito ang tagapagpahiram na mabawi ang higit pa sa pera nito sa unang ilang taon ng pagbabayad.
Dahil lamang sa maaari mong bayaran ang iyong mortgage nang maaga ay hindi nangangahulugang dapat mo. Siyempre, magiging mahusay na alisin ang isang malaking pasanin sa pananalapi tulad ng isang mortgage. Ngunit kung talagang gusto mong malaman kung ito ay isang magandang desisyon, kailangan mong tingnan ang matematika.
Kung makasagot ka ng oo sa lahat ng tatlong tanong, ang pagbabayad ng iyong mortgage ng maaga ay maaaring isang magandang desisyon sa pananalapi. Ngunit tandaan na ang ilang nagpapahiram ay naniningil ng multa sa paunang pagbabayad; kung ang sa iyo, siguraduhing i-factor din ang halagang iyon.
Paano gumagana ang remortgage upang makabili ng isa pang ari-arian
Noong kinuha mo ang iyong unang mortgage, maaaring pumirma ka ng napakagandang alok. Ngunit sa paglipas ng panahon, nagbabago ang mortgage market at lumilitaw ang mga bagong alok. Nangangahulugan ito na maaaring may mas magandang deal para sa iyo ngayon, na makakatipid sa iyo ng daan-daang pounds.
Tandaang suriin ang pinagmulan o mga bayarin sa produkto sa mga bagong mortgage na iyong tinitingnan, at kung tinatapos mo nang maaga ang iyong mortgage, ang mga bayarin sa maagang pagbabayad mula sa iyong kasalukuyang nagpapahiram.
Sa mga halimbawa sa ibaba makikita mo ang iba't ibang halagang babayaran mo sa kabuuan, sa nakapirming panahon, bawat buwan at sa interes, depende sa kung mananatili ka sa iyong orihinal na kasunduan o lumipat sa isa sa dalawang opsyon sa remortgage.
Ang kabuuang halaga ng kredito ay batay sa katotohanan na ang mga gastos na may kaugnayan sa mortgage ay binabayaran nang maaga at hindi idinagdag sa mortgage. Ang mga gastos na nauugnay sa mortgage ay maaaring mag-iba sa pagitan ng mga provider at magtaas ng mga bayarin kung idinagdag sa loan. Ang gastos sa panahon ng transaksyon ay batay sa paunang rate na nananatiling pareho sa panahong iyon at ipinapalagay na ito ay babalik sa karaniwang variable rate ng nagpapahiram o SVR na 6%. Ang calculator ay para sa isang amortization mortgage kung saan ang interes ay kinakalkula buwan-buwan. Ang mga resulta ay inilalapat sa pang-araw-araw na interes kapag isang pagbabayad lamang ang ginawa bawat buwan. Ang mga figure na ipinahiwatig ay bilugan.
hsbc porting mortgage
Ang kasalukuyang mga tuntunin ng iyong kontrata sa mortgage ay maaaring hindi na angkop sa iyong mga pangangailangan. Kung gusto mong gumawa ng mga pagbabago bago matapos ang iyong termino, maaari mong muling pag-usapan ang iyong kontrata sa mortgage. Ito ay kilala rin bilang paglabag sa kontrata ng mortgage.
Maaaring payagan ka ng ilang nagpapahiram ng mortgage na palawigin ang haba ng iyong mortgage bago matapos ang termino. Kung pipiliin mo ang opsyong ito, hindi mo kailangang magbayad ng prepayment penalty. Tinatawag ng mga nagpapahiram ang opsyong ito na "mix and extend" dahil ang lumang rate ng interes at ang bagong termino na rate ng interes ay pinaghalo. Maaaring kailanganin mong magbayad ng mga administratibong bayarin.
Dapat sabihin sa iyo ng iyong tagapagpahiram kung paano nila kinakalkula ang iyong rate ng interes. Upang mahanap ang opsyon sa pag-renew na pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan, isaalang-alang ang lahat ng mga gastos na kasangkot. Kabilang dito ang anumang mga parusa sa paunang pagbabayad at iba pang mga bayarin na maaaring ilapat.
Ang pamamaraang ito ng pagkalkula ng pinaghalong rate ng interes ay pinasimple para sa mga layuning paglalarawan. Hindi kasama ang mga parusa sa prepayment. Maaaring pagsamahin ng iyong tagapagpahiram ang prepayment penalty sa bagong rate ng interes o hilingin sa iyo na bayaran ito kapag nakipag-negosasyon ka muli sa iyong mortgage.
Maaari ko bang ilipat ang aking mortgage sa isang mas murang ari-arian?
Noong una mong kinuha ang iyong mortgage, maaaring pumirma ka ng napakagandang alok. Ngunit sa paglipas ng panahon, nagbabago ang mortgage market at lumilitaw ang mga bagong alok. Nangangahulugan ito na maaaring may mas magandang deal para sa iyo ngayon, na makakatipid sa iyo ng daan-daang pounds.
Tandaang suriin ang pinagmulan o mga bayarin sa produkto sa mga bagong mortgage na iyong isinasaalang-alang at, kung binabayaran mo nang maaga ang iyong mortgage, ang mga bayarin sa prepayment mula sa iyong kasalukuyang nagpapahiram.
Sa mga halimbawa sa ibaba makikita mo ang iba't ibang halagang babayaran mo sa kabuuan, sa nakapirming panahon, bawat buwan at sa interes, depende sa kung mananatili ka sa iyong orihinal na kasunduan o lumipat sa isa sa dalawang opsyon sa remortgage.
Ang kabuuang halaga ng kredito ay batay sa katotohanan na ang mga gastos na may kaugnayan sa mortgage ay binabayaran nang maaga at hindi idinagdag sa mortgage. Ang mga gastos na nauugnay sa mortgage ay maaaring mag-iba sa pagitan ng mga provider at magtaas ng mga bayarin kung idinagdag sa loan. Ang gastos sa panahon ng transaksyon ay batay sa paunang rate na nananatiling pareho sa panahong iyon at ipinapalagay na ito ay babalik sa karaniwang variable rate ng nagpapahiram o SVR na 6%. Ang calculator ay para sa isang amortization mortgage kung saan ang interes ay kinakalkula buwan-buwan. Ang mga resulta ay inilalapat sa pang-araw-araw na interes kapag isang pagbabayad lamang ang ginawa bawat buwan. Ang mga figure na ipinahiwatig ay bilugan.
