Ang pagtaas ng konsumerismo sa lipunan, kasama ang kakulangan ng impormasyon sa mga pinansyal na natapos na produkto ng mga banking entity na lumitaw o halos pumipilit sa kanila na bilhin, tulad ng mga ipinagpaliban na credit card, ay nagiging sanhi ng maraming pamilya na mahuhulog sa labis na pagkakautang.
Kaugnay nito, tinuligsa ng ASUFIN, ang Association of Financial Users, nitong Biyernes na ang mga entity gaya ng CaixaBank ay inuuna ang mga deferred card bilang katutubong alternatibo sa mga conventional debit card, na ginagawang mas madali para sa mga user na makakuha ng kapaki-pakinabang at mamahaling credit, na may mga APR na umaabot. mga numero na malapit sa 20%.
Ito ay isang banking entity, nagpapaalam sa asosasyon, ito ay isang kapalit para sa mga debit card na walang mga komisyon, para sa pagkakaroon ng mga naka-link na kliyente nito, para sa MyCard, para sa "napagpaliban" na modality. Isang uri ng card na nasa radar ng Consumer Credit Directive sa hinaharap para sa paggaya sa 'buy now, pay later' system – BNPL para sa acronym nito sa English – na nag-aanyaya sa labis na pagkakautang ng consumer.
Ang flow card, bilang instrumento sa pagkontrol sa paggasta, ay isang panukala upang maiwasan ang labis na pagkakautang sa pamamagitan ng pagsingil ng mga pagbili sa mga balanse. Habang pinahihintulutan ng mga ipinagpaliban na debit card ang mga pagbili nang higit sa balanse, dahil sa posibilidad na hatiin ang mga operasyon sa oras ng pagbili at pagkatapos.
Itinaas ang stakeholder
Ang ASUFIN ay nakakita ng ilang mga card sa merkado, na may mataas na mga rate ng interes at malapit sa mga umiikot na kredito, na hindi umaangkop sa kategorya ng debit (ang gastos na natamo ay awtomatikong sinisingil sa account ng gumagamit) o kumbensyonal na kredito ( ang gastos na natamo ay binabayaran sa katapusan ng buwan). Ang Mycard deferred credit rate ng CaixaBank ay may totoong APR na 19,26%; Kabilang sa mga hybrid, mayroong Visa Dual, mula sa KutxaBank, na may APR na 21,31%, at ang All in One, mula sa Banco Santander, na may APR na 19,56%. Nagbebenta ang Ibercaja ng kredito na nagbibigay-daan sa pag-aayos sa maikling panahon, isang linggo, sa 11,41% APR.
Regulasyon
Nagpadala ang ASUFIN sa BEUC (ang European consumer organization) at Finance Watch ng isang dokumento na may mga panukalang naka-address sa European Commission upang ayusin ang mga card na ito sa hinaharap na Consumer Credit Directive.
Ipinapaalam ng asosasyon na ang pagtaas ng mga bagong produktong ito ay ang mga bangko ay hindi nanalo sa pamamahala ng mga koleksyon at pagbabayad, ngunit sa pagsuray-suray sa pagbabayad, dahil ang nagbebenta ay binabayaran kaagad habang ang gumagamit ay sinisingil ng halaga ng pagbili sa iyong account pagkatapos ng 48 oras, na nagpopondo pa rin sa nagbebenta.
Bilang karagdagan, sa kaso ng Mycard card, ito ay nakasalalay sa katotohanan na ito ang kapalit ng conventional debit, dahil ito ay naging mahal habang ang ipinagpaliban na debit ay libre. Sa partikular, ang halaga ng debit fee sa CaixaBank ay 36 euros bawat taon at ang debit fee ay 48 euros bawat taon.
Nilalabag nito ang katotohanan na ang debit card ay dapat na isang karapatan: walang bangko ang maaaring tumanggi na mag-alok ng debit card. Para sa kadahilanang ito, hinihiling ng asosasyon na ang bagong European Consumer Credit Directive ay hayagang obligado na mag-alok ng isang maginoo na debit card, na nakikipagkumpitensya sa mga katumbas na termino sa ganitong uri ng card at na ang halaga ng pagpapanatili ay hindi kumakatawan sa isang salik na nagpapaudlot.
pagkawala ng impormasyon
Iminumungkahi din ng ASUFIN na sapat na ipaalam ng EU sa mga mamimili ang panganib na kanilang dadalhin sa pamamagitan ng pagkakaroon ng isang card na may maraming posibilidad na i-activate ang mabigat na paraan ng kredito.
