การจำนองครั้งที่สองเป็นไปได้หรือไม่?

รับประกันอัตรา

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและต้องการครอบคลุมค่าใช้จ่ายหลัก—อาจจะปรับปรุงห้องครัวของคุณหรือแก้ไขหลังคารั่ว—แต่ไม่มีเงินพร้อมใช้ทันที คุณอาจลองจำนองครั้งที่สองเพื่อรับเงินอย่างรวดเร็ว .

การจำนองครั้งที่สองมีสองประเภท: สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs) แม้ว่าประเภทเงินกู้จะไม่เหมือนกัน แต่ทั้งสองเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินตามส่วนของบ้าน ซึ่งเป็นความแตกต่างระหว่างสิ่งที่บ้านของคุณสามารถขายได้ในตลาดปัจจุบันและสิ่งที่คุณยังเป็นหนี้จำนองอยู่

1. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ HELOCs แตกต่างกัน แม้ว่าบางคนจะใช้คำเหล่านี้แทนกันได้ แต่จริงๆ แล้วมีความแตกต่างกันเล็กน้อย ด้วยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คุณจะได้รับเงินกู้ทั้งหมดล่วงหน้า ทำให้คุณมีความยืดหยุ่นในการชำระสิ่งใหญ่ ๆ ทั้งหมดในคราวเดียว แต่ HELOC จะทำงานเหมือนบัตรเครดิตมากกว่า โดยที่ผู้ให้กู้เสนอจำนวนเงินที่คุณสามารถดึงออกมาได้เมื่อคุณต้องการจ่ายสำหรับสิ่งของต่างๆ

2. ด้วยการจำนองครั้งที่สองคุณสามารถใช้เงินสำหรับสิ่งที่คุณต้องการ แม้ว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ HELOCs จะใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน แต่คุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินเพื่อใช้จ่ายในครัวเรือน หลายคนนำสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยไปใช้ในสิ่งต่างๆ เช่น ค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย ค่ารักษาพยาบาล หรือการรวมหนี้ อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เหล่านี้มักจะต่ำกว่าหนี้ประเภทอื่น ดังนั้นจึงสามารถใช้รวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าได้ เช่น ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต

คลังเงินกู้

คุณได้รับการชำระเงินจากการจำนองอย่างต่อเนื่องในทันทีที่คุณเริ่มได้รับจดหมายจากผู้ให้กู้เชิญให้คุณทำการจำนองครั้งที่สอง "สร้างความมั่งคั่ง!" พวกเขาพูด “จ่ายเพื่อการศึกษาของคุณ! ปรับปรุงบ้านของคุณ”.

การจำนองครั้งที่สองคือเมื่อคุณเสียสละมูลค่าบ้านของคุณเอง (โดยเปลี่ยนเป็นเงินกู้) เพื่อแลกกับวิธีที่เร็วกว่าในการชำระหนี้อื่น ๆ โครงการปรับปรุงบ้านที่สมบูรณ์หรือซื้อสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้

นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น: เจ้าของพูดว่า "คุณรู้อะไรไหม? ฉันมีทุน 100.000 ดอลลาร์ ทำไมฉันไม่สามารถเปลี่ยนเงิน 100.000 ดอลลาร์ให้เป็นเงินที่ฉันสามารถใช้จ่ายเงินกู้นักเรียน ปรับปรุงบ้าน หรือไปเที่ยวพักผ่อนได้"

และในกรณีที่ผู้ให้กู้บางคนคิดว่ามันเป็นความคิดที่ดีและตอบว่า "คุณมีข้อตกลงอยู่แล้ว!" ผู้ให้กู้ตกลงที่จะให้เงินต้นแก่เจ้าของหากเขาสัญญาว่าจะชำระคืนเงินพร้อมดอกเบี้ย หรือจะมอบบ้านให้หากเขาไม่ทำ

ในขณะเดียวกันด้วยการรีไฟแนนซ์คุณจะไม่เป็นหนี้มากขึ้น (โดยปกติ) อันที่จริง หากคุณรีไฟแนนซ์ด้วยวิธีที่ถูกต้องและด้วยเหตุผลที่ถูกต้อง (อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและระยะเวลาที่สั้นลง) คุณจะประหยัดดอกเบี้ยได้หลายหมื่นดอลลาร์และชำระบ้านของคุณให้เร็วขึ้น

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจรวด

Justin Pritchard, CFP เป็นที่ปรึกษาด้านการชำระเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล ครอบคลุมการธนาคาร สินเชื่อ การลงทุน การจำนอง และอื่นๆ อีกมากมายสำหรับ The Balance เขามีปริญญาโทบริหารธุรกิจจากมหาวิทยาลัยโคโลราโด และเคยทำงานให้กับสหภาพเครดิตและบริษัททางการเงินขนาดใหญ่ ตลอดจนเขียนเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลมานานกว่าสองทศวรรษ

Thomas J Catalano เป็น CFP และที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนในรัฐเซาท์แคโรไลนา ซึ่งเขาได้เปิดตัวบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินของตัวเองในปี 2018 ภูมิหลังของ Thomas ทำให้เขามีความเชี่ยวชาญในหลากหลายด้าน รวมถึงการลงทุน การเกษียณอายุ การประกันภัย และการวางแผนทางการเงิน

การจำนองครั้งที่สองเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้คุณยืมกับมูลค่าบ้านของคุณ บ้านของคุณคือทรัพย์สิน และเมื่อเวลาผ่านไป ทรัพย์สินนั้นก็สามารถมีมูลค่าเพิ่มขึ้นได้ การจำนองครั้งที่สอง ซึ่งอาจเป็นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs) หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เป็นวิธีการใช้สินทรัพย์นั้นสำหรับโครงการและเป้าหมายอื่นๆ โดยไม่ต้องขายบ้านของคุณ

การจำนองครั้งที่สองคือเงินกู้ที่ใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน คล้ายกับเงินกู้ที่คุณใช้ซื้อบ้าน เงินกู้เรียกว่าการจำนองครั้งที่สองเนื่องจากเงินกู้ซื้อของคุณมักเป็นเงินกู้ครั้งแรกในการชำระเงินหากบ้านของคุณถูกยึดสังหาริมทรัพย์

ค้นพบบริการทางการเงิน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs) เป็นตัวอย่างทั่วไปของการจำนองครั้งที่สอง การจำนองครั้งที่สองบางส่วนนั้น "เปิดอยู่" (หมายความว่าคุณสามารถดำเนินการนำเงินออกไปได้จนถึงจำนวนสูงสุดของเครดิต และเมื่อคุณชำระยอดคงเหลือออกไป คุณก็สามารถนำออกไปได้อีกในวงเงินเท่าเดิม) และเงินกู้จำนองที่สองอื่น ๆ "ปิด" " (ที่คุณได้รับเงินกู้เต็มจำนวนล่วงหน้าและไม่สามารถเอาออกได้อีกในภายหลัง) คำว่า "ที่สอง" หมายความว่าหากคุณไม่สามารถชำระค่าจำนองได้อีกต่อไปและบ้านของคุณถูกขายเพื่อชำระหนี้ , เงินกู้นี้ชำระในอันดับที่สอง หากมีทุนไม่เพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ทั้งสองเต็มจำนวน ผู้ให้กู้สินเชื่อบ้านหลังที่สองของคุณอาจไม่ได้รับยอดค้างชำระเต็มจำนวน ดังนั้น สินเชื่อจำนองที่สองมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อจำนองครั้งแรก ทุกครั้งที่ภาระหนี้ของคุณเพิ่มขึ้น คุณจะอ่อนแอมากขึ้นในกรณีที่คุณประสบปัญหาทางการเงินที่ส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าความเสี่ยงหลักประการหนึ่งของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อสำหรับที่อยู่อาศัยคือ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อสำหรับส่วนของบ้าน คุณอาจสูญเสียบ้านเพราะคุณกำลังใช้ ส่วนของบ้านเป็นหลักประกัน