ลดปีผ่อนหรือจำนองดีกว่าไหม?

จะดีกว่าไหมถ้าจำนอง 15 ปีหรือจ่ายเพิ่มสำหรับการจำนอง 30 ปี?

เครื่องมือนี้ช่วยให้คุณคำนวณการชำระสินเชื่อจำนองรายเดือนของคุณ โดยใช้เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และจำนวนเงินกู้ที่หลากหลาย โดยมีคุณสมบัติขั้นสูง เช่น ตารางค่าตัดจำหน่ายและความสามารถในการคำนวณเงินกู้ที่รวมภาษีทรัพย์สิน ประกันบ้าน และประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในทรัพย์สิน

ไม่จำเป็นต้องใช้ข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อดูผลลัพธ์ทางออนไลน์ และอีเมลจะใช้เพื่อส่งรายงานที่ร้องขอเท่านั้น เราไม่เก็บสำเนาของ PDF ที่สร้างขึ้น และบันทึกอีเมลและการคำนวณของคุณจะถูกละทิ้งทันทีหลังจากที่ส่งรายงาน ทุกหน้าในไซต์นี้ปกป้องความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้โดยใช้เทคโนโลยีซ็อกเก็ตที่ปลอดภัย

การค้นหาว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้หรือไม่นั้นต้องใช้เวลามากกว่าการหาบ้านในช่วงราคาที่แน่นอน เว้นแต่คุณมีญาติที่ใจกว้างและร่ำรวยซึ่งเต็มใจที่จะให้ราคาเต็มของบ้านและให้คุณจ่ายคืนโดยไม่มีดอกเบี้ย คุณไม่สามารถแบ่งราคาบ้านตามจำนวนเดือนที่คุณทำได้ วางแผนที่จะชำระเงินและรับการชำระเงินกู้ ดอกเบี้ยสามารถเพิ่มเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ในต้นทุนทั้งหมดที่คุณจ่ายคืน และในช่วงปีแรกๆ ของเงินกู้ การชำระเงินส่วนใหญ่ของคุณจะเป็นดอกเบี้ย

ข้อดีและข้อเสียของเงินกู้จำนองระยะยาวมีอะไรบ้าง?

การจำนองสามารถมีความหลากหลายที่ทำให้สับสนได้ แต่สำหรับผู้ซื้อบ้านส่วนใหญ่ ในทางปฏิบัติ มีเพียงแห่งเดียวเท่านั้น การจำนองอัตราคงที่ 30 ปีเป็นต้นแบบของชาวอเมริกัน พายแอปเปิลของเครื่องมือทางการเงิน เป็นเส้นทางที่คนอเมริกันรุ่นต่อรุ่นได้เป็นเจ้าของบ้านหลังแรกของพวกเขา

การจำนองไม่มีอะไรมากไปกว่าเงินกู้ระยะยาวประเภทใดประเภทหนึ่งที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ในเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา ผู้กู้จะชำระดอกเบี้ยที่คำนวณเป็นรายปีกับยอดคงค้างของเงินกู้ ทั้งอัตราดอกเบี้ยและค่างวดรายเดือนคงที่

เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนได้รับการแก้ไขแล้ว ส่วนที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยและส่วนที่ต้องจ่ายหลักจะเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา ในตอนแรกเนื่องจากยอดเงินกู้สูงมาก การชำระเงินส่วนใหญ่จึงเป็นดอกเบี้ย แต่เมื่อยอดคงเหลือน้อยลง ส่วนดอกเบี้ยของการชำระเงินจะลดลงและส่วนหลักจะเพิ่มขึ้น

เงินกู้ระยะสั้นมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น ทำให้การจำนอง 15 ปีดูมีราคาไม่แพง แต่ระยะสั้นทำให้เงินกู้ถูกกว่าในหลายด้าน อันที่จริง ตลอดอายุเงินกู้ การจำนอง 30 ปีจะจบลงด้วยต้นทุนมากกว่าสองเท่าของตัวเลือก 15 ปี

การชำระเงินจำนอง – ​​deutsch

ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าคุณควรรีไฟแนนซ์เฉพาะเมื่อคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ย ลดระยะเวลาเงินกู้ หรือทั้งสองอย่าง คำแนะนำนี้ไม่ถูกต้องเสมอไป เจ้าของบ้านบางคนอาจต้องการการผ่อนปรนในระยะสั้นของการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แม้ว่าจะหมายถึงการเริ่มต้นใหม่ด้วยเงินกู้ 30 ปีใหม่ก็ตาม การรีไฟแนนซ์ยังสามารถช่วยให้คุณเข้าถึงส่วนของบ้านหรือกำจัดเงินกู้ FHA และเบี้ยประกันจำนองรายเดือนของคุณ

เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะได้รับการจำนองใหม่เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ การรีไฟแนนซ์ทำงานเหมือนกับการจำนองเพื่อซื้อบ้าน อย่างไรก็ตาม คุณจะคลายความเครียดในการซื้อบ้านและย้ายบ้าน และจะมีแรงกดดันน้อยลงในการปิดภายในวันที่กำหนด นอกจากนี้ หากคุณเสียใจที่ตัดสินใจ คุณมีเวลาถึงเที่ยงคืนของวันทำการที่สามหลังจากปิดเงินกู้เพื่อยกเลิกธุรกรรม

ตั้งแต่เดือนเมษายน 2019 ถึงสิงหาคม 2020 เวลามัธยฐานในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบธรรมดาอยู่ระหว่าง 38 ถึง 48 วัน ตามรายงาน Origination Insight ของ Ellie Mae เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงและเจ้าของบ้านจำนวนมากต้องการรีไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้มีงานยุ่งและการรีไฟแนนซ์อาจใช้เวลานานขึ้น การรีไฟแนนซ์เงินกู้ FHA หรือ VA อาจใช้เวลานานกว่าการรีไฟแนนซ์ทั่วไปถึงหนึ่งสัปดาห์

จะดีกว่าไหมถ้าจำนองได้นานขึ้นและจ่ายมากขึ้น?

หลังจากตั้งรกรากอยู่ในบ้านหรือพบว่ามีความคล่องตัวทางการเงินเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เจ้าของบ้านจำนวนมากเริ่มสงสัยว่า "ฉันจำเป็นต้องชำระเงินจำนองเพิ่มเติมหรือไม่" ท้ายที่สุด การชำระเงินเพิ่มเติมสามารถประหยัดต้นทุนดอกเบี้ย และลดระยะเวลาการจำนองของคุณ ทำให้คุณใกล้ชิดกับการเป็นเจ้าของบ้านมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าแนวคิดในการชำระสินเชื่อบ้านให้เร็วขึ้นและอาศัยอยู่ในบ้านโดยไม่มีการจำนองฟังดูดี แต่อาจมีสาเหตุที่การชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินต้นอาจไม่สมเหตุสมผล

Kristi Sullivan แห่ง Sullivan Financial Planning ในเดนเวอร์ รัฐโคโลราโด กล่าวว่า "บางครั้งมันก็ดีที่จะจ่ายเงินจำนองเพิ่มเติม แต่ก็ไม่เสมอไป" “ตัวอย่างเช่น การจ่ายเงินเพิ่ม 200 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับการจำนองของคุณเพื่อลดค่าบ้านจาก 30 ปีเหลือ 25 ปี คุณสามารถจินตนาการได้ว่าการอยู่ต่อไปอีกห้าปีไม่ได้ช่วยอะไรคุณ คุณจะตรึงการชำระเงินรายเดือนพิเศษนั้นไว้ไม่ได้ และคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากมันเลย ».

แม้ว่าหลายคนเห็นด้วยว่าความตื่นเต้นในการใช้ชีวิตโดยปราศจากการจำนองนั้นกำลังปลดปล่อย แต่ก็สามารถบรรลุได้มากกว่าหนึ่งวิธี แล้วคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณควรเริ่มจ่ายเงินต้นเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยในแต่ละเดือนในการจำนองของคุณหรือไม่? ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและวิธีจัดการกองทุนตามดุลยพินิจของคุณ