อะไรจะดีไปกว่าการตัดจำหน่ายจำนองเป็นงวดหรือผ่อนชำระ?

ระยะเวลา 10 ปีของค่าตัดจำหน่ายถึง 30 ปีหมายถึงอะไร?

การมีบ้านเป็นความฝันของใครหลายคน แต่เอาเถอะ การซื้อบ้านไม่ถูก ต้องใช้เงินจำนวนมากซึ่งพวกเราส่วนใหญ่ไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ นั่นคือเหตุผลที่ใช้การจัดหาเงินทุนจำนอง การจำนองทำให้ผู้บริโภคสามารถซื้อทรัพย์สินและชำระเงินตามช่วงเวลาได้ อย่างไรก็ตาม ระบบการชำระเงินจำนองไม่ใช่สิ่งที่หลายคนเข้าใจ

เงินกู้จำนองจะตัดจำหน่าย ซึ่งหมายความว่าจะกระจายไปตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ผ่านการชำระเงินจำนองตามปกติ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาดังกล่าว ตัวอย่างเช่น หลังจากระยะเวลาการตัดจำหน่าย 30 ปี การจำนองจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนและบ้านเป็นของคุณ การชำระเงินแต่ละครั้งของคุณแสดงถึงการรวมกันของดอกเบี้ยและค่าตัดจำหน่ายเงินต้น อัตราส่วนของดอกเบี้ยต่อการเปลี่ยนแปลงเงินต้นตลอดอายุการจำนอง สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบก็คือการชำระเงินส่วนใหญ่ของคุณจ่ายดอกเบี้ยในสัดส่วนที่สูงขึ้นในช่วงเริ่มต้นของเงินกู้ นั่นคือวิธีการทำงานทั้งหมด

ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือสิ่งที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้จำนองของคุณ ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันในขณะที่ลงนามในสัญญา ดอกเบี้ยค้างรับ หมายถึงยอดเงินกู้คิดจากเงินต้นบวกดอกเบี้ยค้างรับ สามารถกำหนดอัตราได้ ซึ่งคงที่ตลอดอายุการจำนองของคุณ หรือตัวแปร ซึ่งจะปรับในหลายช่วงเวลาตามความผันผวนของอัตราในตลาด

แผนค่าตัดจำหน่ายพร้อมชำระรายเดือนคงที่

กำหนดการตัดจำหน่ายเป็นบันทึกการชำระเงินกู้ของคุณที่แสดงจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่รวมอยู่ในการชำระเงินแต่ละครั้ง ตารางแสดงการชำระเงินทั้งหมดจนถึงสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ การชำระเงินแต่ละครั้งจะต้องเท่ากันในแต่ละงวด – อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องชำระดอกเบี้ยสำหรับการชำระเงินส่วนใหญ่ ส่วนใหญ่ของการชำระเงินแต่ละครั้งจะเป็นเงินต้นของเงินกู้ บรรทัดสุดท้ายควรแสดงยอดรวมของดอกเบี้ยที่คุณจ่ายไปและเงินต้นตลอดระยะเวลาของเงินกู้

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านอาจทำได้ยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ข้อกำหนดเกี่ยวกับการจำนองหลายข้ออาจเป็นเรื่องใหม่สำหรับคุณ เช่น เงินกู้ที่เข้าเงื่อนไข เงินกู้ที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด อัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ และกำหนดการชำระเงินคืนเงินกู้

ค่าตัดจำหน่ายเงินกู้คืออะไร? ค่าตัดจำหน่ายเงินกู้เป็นกำหนดการชำระเงินเป็นระยะของเงินกู้และให้ผู้กู้ทราบอย่างชัดเจนว่าพวกเขาจะจ่ายอะไรในแต่ละรอบการตัดจำหน่าย คุณจะมีกำหนดชำระคืนที่แน่นอนและสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ

เครื่องคิดเลขจำนอง

ไม่ว่าคุณกำลังคิดที่จะยื่นขอสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อประเภทอื่นๆ คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจรูปแบบการชำระเงินของเงินกู้เหล่านี้ ด้วยวิธีนี้ คุณจะสามารถแจ้งตัวเองได้ดีก่อนที่จะทำภาระผูกพันในการคืนเงิน

สำหรับเงินกู้ส่วนใหญ่ รวมถึงการจำนอง ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยจะชำระตลอดระยะเวลาของเงินกู้ สิ่งที่แตกต่างจากเงินกู้อื่นคืออัตราส่วนระหว่างทั้งสองซึ่งกำหนดอัตราการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย ในบทความนี้ เราจะพูดถึงการตัดจำหน่ายเงินกู้ทั้งหมดและเปรียบเทียบกับโครงสร้างการชำระเงินอื่นๆ

ค่าตัดจำหน่ายระยะเป็นศัพท์แสงเงินกู้ที่สมควรได้รับคำจำกัดความของตัวเอง ค่าตัดจำหน่ายหมายถึงจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยที่จ่ายในแต่ละเดือนตลอดระยะเวลาเงินกู้ เมื่อเริ่มต้นเงินกู้ การชำระเงินส่วนใหญ่จะเป็นดอกเบี้ย ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ ยอดเงินคงเหลือจะค่อยๆ ลดลงไปอีกทางหนึ่ง จนกระทั่งเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา การชำระเงินเกือบทั้งหมดจะนำไปชำระคืนเงินต้นหรือยอดเงินกู้

เมื่อมีการตัดจำหน่ายเงินกู้

องค์ประกอบที่สำคัญสองประการของการจำนองคือระยะเวลาการตัดจำหน่ายและระยะเวลาของการจำนอง ปัจจัยทั้งสองนี้ไม่เพียงแต่กำหนดว่าเมื่อใดที่คุณจะปลอดจากการจำนอง แต่ยังช่วยกำหนดต้นทุนโดยรวม อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินรายเดือนของคุณอีกด้วย

ในทางตรงกันข้าม ระยะเวลาการตัดจำหน่ายที่นานขึ้นหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง แต่ดอกเบี้ยจ่ายมากกว่าตลอดอายุการจำนองของคุณ แม้ว่าสิ่งนี้อาจทำให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับบ้านที่มีราคาแพงกว่า แต่จะใช้เวลานานกว่าในการชำระเงินจำนองของคุณ

ระยะเวลาการตัดจำหน่าย 25 ปีเป็นมาตรฐานสำหรับชาวแคนาดาส่วนใหญ่ และระยะเวลาสูงสุดที่อนุญาตสำหรับบ้านที่ประกันโดย CMHC เนื่องจากการจำนองที่มีเงินดาวน์ 20% หรือน้อยกว่านั้นจำเป็นต้องมีการประกัน CMHC คุณจะต้องชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้น (20% หรือมากกว่า) เพื่อประกันระยะเวลาการตัดจำหน่ายที่นานขึ้น เช่น 30 หรือ 35 ปี

แผนค่าตัดจำหน่ายหรือตารางรายละเอียดกำหนดการของการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณจะทำตลอดอายุการจำนองของคุณ โดยปกติจะแสดงทุกปีของรอบระยะเวลาการตัดจำหน่าย ระบุจำนวนเงินที่ชำระแต่ละครั้งสำหรับต้นเงินกู้และนำไปใช้กับดอกเบี้ย