ค่าใช้จ่ายในการจำนองใดที่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้?

ค่าคอมมิชชั่นการกู้ยืมคืออะไร?

เมื่อคุณซื้อ ขาย หรือรีไฟแนนซ์บ้าน ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเป็นส่วนที่แพงในการทำธุรกรรม และในขณะที่ผู้เสียภาษีส่วนใหญ่ควรใช้การหักเงินมาตรฐานแทนการหักภาษีรายได้เป็นรายการเพื่อประหยัดสูงสุด ปีที่คุณซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้านอาจเป็นข้อยกเว้น

ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีอาจส่งผลให้เป็นค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนภาษีได้ซึ่งไม่ได้เกิดขึ้นในปีปกติของการเป็นเจ้าของบ้าน และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านั้นสามารถผลักดันให้คุณผ่านเกณฑ์ที่สมเหตุสมผลทางการเงินในการลงรายละเอียด

ไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายในการปิดทั้งหมดได้ โดยทั่วไปแล้ว ค่าใช้จ่ายที่ถือเป็นภาษีหรือดอกเบี้ยสามารถนำไปหักลดหย่อนได้ แต่ตามที่คุณจะได้เรียนรู้ด้านล่าง IRS ได้จัดประเภทค่าใช้จ่ายบางส่วนเป็นดอกเบี้ยที่คนทั่วไปไม่พิจารณา คุณอาจสามารถหักค่าใช้จ่ายในการปิดได้มากกว่าที่คุณคิด

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายค่าใช้จ่ายในการปิดที่คุณสามารถหักจากการซื้อบ้านได้ รวมถึงข้อพิจารณาพิเศษใดๆ ที่อาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถหักหรือปีภาษีที่คุณสามารถขอหักลดหย่อนได้

ขั้นแรก คุณต้องทราบจำนวนเงินปัจจุบันของการหักมาตรฐาน สำหรับการคืนภาษีปี 2020 ที่ยื่นในปี 2021 การหักมาตรฐานคือ 12.400 ดอลลาร์สำหรับบุคคลธรรมดา 18.650 ดอลลาร์สำหรับหัวหน้าครัวเรือน และ 24.800 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกันและคู่สมรสที่รอดตาย

หักค่าคอมมิชชั่นสินเชื่อธุรกิจหรือไม่?

เมื่อถึงเวลาจัดสินเชื่อบ้าน ผู้ให้กู้จะพิจารณาคุณสมบัติของคุณก่อนที่จะรับความเสี่ยงจากการคำนวณ เพื่อแลกกับการให้คุณจำนองเพื่อซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้าน ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนหนึ่งเพื่อให้พวกเขาสามารถหาเงินมาเสนอสินเชื่อบ้านให้กับคนอื่นได้มากขึ้น หนึ่งในค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้คือค่าคอมมิชชั่นการจำนอง

ในโพสต์นี้ เราจะพูดถึงค่าคอมมิชชันการตั้งต้น วิธีการคำนวณและการจ่ายเงิน เราจะหารือกันด้วยว่าเหตุใดจึงมีอยู่ ไม่ว่าผู้ให้กู้ทุกรายมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดหรือไม่ และบางสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้รายต่างๆ

ค่าคอมมิชชันต้นทางของการจำนองเป็นค่าคอมมิชชั่นที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเพื่อแลกกับการดำเนินการเงินกู้ โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 0,5% ถึง 1% ของยอดเงินกู้ทั้งหมด นอกจากนี้ คุณจะเห็นค่าธรรมเนียมการเปิดอื่นๆ ในการประมาณการเงินกู้และการเปิดเผยข้อมูลการปิดบัญชี หากมีจุดดอกเบี้ยแบบชำระล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับการรับอัตราดอกเบี้ยเฉพาะ

เรียกอีกอย่างว่าคะแนนจำนองหรือคะแนนส่วนลด คะแนนดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าคือคะแนนที่จ่ายเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จุดหนึ่งมีค่าเท่ากับ 1% ของจำนวนเงินกู้ แต่คุณสามารถซื้อคะแนนได้เพิ่มขึ้นทีละ 0,125%

คุณสามารถเรียกร้องค่าใช้จ่ายในการชำระภาษีของคุณได้หรือไม่?

ค่าธรรมเนียมการจำนองเป็นค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้เพื่อดำเนินการขอสินเชื่อใหม่ ค่าคอมมิชชั่นเป็นค่าตอบแทนสำหรับการดำเนินการเงินกู้ ค่าธรรมเนียมในการให้สินเชื่อคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ทั้งหมด และโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 0,5% ถึง 1% ของสินเชื่อบ้านในสหรัฐฯ

ค่าธรรมเนียมการจำนองทั้งหมดจากผู้ให้กู้สามารถเปรียบเทียบได้โดยใช้เครื่องคำนวณจำนอง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะกำหนดไว้ล่วงหน้าและเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันเมื่อปิด พวกเขาจะต้องระบุไว้ในคำสั่งปิด

ผู้ให้กู้มักจะได้รับค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดที่สูงเกินไปและค่าพรีเมียมส่วนต่างของผลตอบแทน (YSP) ระหว่างช่วงปลายทศวรรษ 1990 ถึงกลางปี ​​2000 สำหรับการขายผู้กู้ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ผู้กู้ที่มีสินเชื่อส่วนเพิ่มหรือรายได้ที่ไม่สามารถตรวจสอบได้ตกเป็นเป้าหมายของผู้ให้กู้ซับไพรม์ที่กินสัตว์อื่น ผู้ให้กู้เหล่านี้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสูงถึง 4% ถึง 5% ของจำนวนเงินกู้ และรับเงินเพิ่มเติมอีกหลายพันดอลลาร์ใน PSJ

รัฐบาลผ่านกฎหมายใหม่หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2007-08 กฎหมายเหล่านี้จำกัดวิธีการชดเชยผู้ให้กู้ แรงกดดันจากสาธารณชนกระตุ้นให้ผู้ให้กู้ระงับการปฏิบัติที่ทำให้พวกเขาร่ำรวยในช่วงที่ที่อยู่อาศัยเฟื่องฟู ค่าคอมมิชชั่นการริเริ่มลดลงเหลือเฉลี่ย 1% หรือน้อยกว่า

ค่าสมัครลดหย่อนภาษีได้

ฉันต้องการทราบว่าจำนวนเงินที่ระบุเป็น Origination Fee ใน HUD 1 ของเราหักภาษีได้หรือไม่801 – ค่าธรรมเนียม Origination Point รวม (% หรือ ) $2,471.50802 802 เครดิตหรือค่าใช้จ่ายของคุณ (คะแนน) สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉพาะที่เลือก $0803 ต้นฉบับของคุณ ค่าธรรมเนียมปรับเป็น . (จาก GFE #A) 2.471,50 ต่อมาใน HUD 1 จำนวนเงินข้างต้นจะแบ่งออกเป็นสองค่าธรรมเนียมการริเริ่ม - 1197,5 (ซึ่งดูเหมือนจะเป็น 0,50% ของจำนวนเงินกู้หลัก) ค่าธรรมเนียมการผูกมัด - 1274 จำนวนนี้หักภาษีได้เท่าไร

ไม่สามารถหักค่าธรรมเนียมการติดตั้งทั้งหมดได้ หากเป็นเช่นนั้นจะต้องรายงานในแบบฟอร์ม 1098 ในคำสั่งปิด (โดยปกติจะใช้แบบฟอร์ม HUD-1) จะปรากฏที่ด้านบนสุดของหน้าที่สอง หากต้องการป้อนค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นในการส่งคืน TurboTax ให้ไปที่ >การหักเงินและเครดิต >บ้านของคุณ >ดอกเบี้ยจำนองและการรีไฟแนนซ์ (ส่วนนี้ครอบคลุมถึงสินเชื่อใหม่ด้วย) เพิ่มชื่อธนาคารของคุณแล้วคลิกดำเนินการต่อ หน้าจอถัดไประบุว่า "บอกเราเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณ" ทำเครื่องหมายที่ช่อง “นี่คือเงินกู้ใหม่ที่ฉันได้จ่ายคะแนนไปแล้ว” และตัวเลือกอื่นๆ ที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ ป้อนดอกเบี้ย 1098 (ช่อง 1) แล้วคลิกดำเนินการต่อ ถัดไป ป้อนค่าธรรมเนียมการเปิด (จุด) เมื่อปิดบัญชี คุณได้จ่ายดอกเบี้ยรายวันที่แสดงในใบแจ้งยอดการปิดบัญชี หากจำนวนเงินนั้นไม่ได้อยู่ใน 1098 ของคุณ คุณสามารถเพิ่มได้ คุณสามารถหัก "คะแนน" ซึ่งเป็นรูปแบบหนึ่งของดอกเบี้ยก่อนกำหนดที่คุณจ่ายเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ความเป็นไปได้ในการหักออกทั่วโลกหรือกระจายขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ หากคุณทำเครื่องหมายในช่อง "ฉันมีคะแนนสะสม" TurboTax จะคำนวณให้คุณ หากมีค่าธรรมเนียมการติดตั้งอื่นๆ ที่เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้โดยเฉพาะ (เช่น ค่าธรรมเนียมการติดตั้ง 1%) ซึ่งจะนับเป็นคะแนน แต่ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น การสมัคร แบบสำรวจ การตรวจสอบเครดิต ฯลฯ จะไม่ถูกหักออก