ҳисобкунаки ипотека
Қоидаҳои Бонки марказии Ирландия маҳдудиятҳоро ба маблағи қарздиҳандагони бозори Ирландия ба довталабони ипотека қарз медиҳанд. Ин маҳдудиятҳо ба таносуби қарз ба даромад (LTI) ва таносуби қарз ба арзиш (LTV) ҳам барои манзилҳои асосӣ ва ҳам амволи иҷора дахл доранд ва илова бар сиёсат ва шартҳои қарзи қарздиҳандагони инфиродӣ мебошанд. Масалан, қарздиҳанда метавонад маҳдудияти фоизи пардохти хонаро дошта бошад, ки метавонад барои пардохти ипотека истифода шавад.
Маҳдудияти 3,5 маротиба даромади умумии солонаи шумо ба дархостҳо барои гирифтани ипотека дар хонаи асосӣ дахл дорад. Ин маҳдудият инчунин ба одамоне, ки дорои арзиши манфии соф мебошанд, дахл дорад, ки барои гирифтани ипотека барои хонаи нав муроҷиат мекунанд, аммо на онҳое, ки барои харидани хонаи иҷора муроҷиат мекунанд.
Вақте ки сухан дар бораи дархости ипотека меравад, қарздиҳандагон салоҳдиди муайян доранд. Барои харидорони бори аввал, 20% арзиши гаравҳое, ки қарздиҳанда тасдиқ кардааст, метавонад аз ин меъёр боло бошад ва барои харидорони дуюм ва баъдӣ 10% арзиши он гаравҳо аз ин маҳдудият камтар бошад.
Пардохти ипотека чӣ гуна аст
Чӣ қадар шумо метавонед қарз гиред, воқеан аз он вобаста аст, ки чӣ қадар шумо метавонед дар тӯли мӯҳлати ипотекаи худ, ки барои соҳибони хона то 35 сол, вобаста ба синну солатон, ба таври бароҳат пардохт карда метавонед.
Вақте ки мо арзёбӣ мекунем, ки шумо чӣ қадар қарз гирифта метавонед, мо тафсилоти вазъи молиявии шумо, аз ҷумла даромад, хароҷот, пасандозҳо ва дигар пардохтҳои қарзро дида мебароем. Баъдан, мо маблағи ҳармоҳаи ипотекаро ҳисоб мекунем, ки шумо метавонед онро пардохт кунед. Эҳтимол шумо ин машқро худатон анҷом додаед ва дар назаратон як рақаме доред, ки идорашаванда ба назар мерасад.
Формулаи ҳисобкунии ипотека дар Excel
Дар бахши "Пардохти пешпардохт" маблағи пешпардохти худро (агар шумо харед) ё маблағи сармояи худро (агар шумо аз нав маблағгузорӣ кунед) нависед. Пардохти пешпардохт пулест, ки шумо барои хона пешпардохт мекунед ва сармояи хонагӣ арзиши хона аст, бо назардошти он қарзи шумо. Шумо метавонед маблағи доллар ё фоизи нархи харидро, ки шумо даст мекашед, ворид кунед.
Меъёри фоизии моҳонаи шумо Қарздиҳандагон ба шумо меъёри солона медиҳанд, аз ин рӯ шумо бояд ин рақамро ба 12 (шумораи моҳҳо дар як сол) тақсим кунед, то меъёри моҳонаро ба даст оред. Агар меъёри фоизӣ 5% бошад, меъёри моҳона 0,004167 (0,05/12=0,004167) мешавад.
Миқдори пардохтҳо дар давоми мӯҳлати қарз Шумораи солҳоро дар мӯҳлати қарзи худ ба 12 (шумораи моҳҳо дар як сол) зарб кунед, то шумораи пардохтҳои қарзи худро ба даст оред. Масалан, як ипотекаи устувори 30-сола 360 пардохт (30 × 12 = 360) хоҳад дошт.
Ин формула метавонад ба шумо кӯмак кунад, ки рақамҳоро бубинед, то бубинед, ки шумо барои хонаи худ чӣ қадар пул пардохт карда метавонед. Истифодаи ҳисобкунаки ипотекаи мо метавонад кори шуморо осонтар кунад ва ба шумо кӯмак кунад, ки оё шумо маблағи кофӣ сарф карда истодаед ё мӯҳлати қарзи худро танзим карда метавонед ё лозим аст. Ҳамеша фикри хубест, ки меъёрҳои фоизро бо қарздиҳандагони сершумор муқоиса кунед, то боварӣ ҳосил кунед, ки шумо беҳтарин созишномаи дастрасро ба даст меоред.
Ҳисобкунаки қурби бонкӣ
Тафсилоти худро ба ҳисобкунак ворид кунед, то ҳадди ниҳоии ипотекаеро, ки шумо метавонед қарз гиред, ҳисоб кунед. Пас аз анҷом додани ҳисоб, шумо метавонед натиҷаҳоро ба ҳисобкунаки муқоисаи ипотекаи мо интиқол диҳед, ки дар он шумо метавонед ҳамаи навъҳои охирини ипотекаро муқоиса кунед.
Ин маҳдудиятҳо аз ҷониби Бонки марказии Ирландия ҳамчун як қисми муқаррароти макропруденсиалӣ муқаррар карда шудаанд. Асоси ин қоидаҳо аз он иборат аст, ки истеъмолкунандагон ҳангоми гирифтани қарз эҳтиёткор бошанд, қарздиҳандагон ҳангоми додани қарз эҳтиёткор бошанд ва инчунин барои назорат кардани таваррум нархи хона кӯмак кунанд.
Қоидаҳои амонатии Бонки марказӣ барои харидорони бори аввал 10% пасандозро талаб мекунанд. Бо нақшаи нави кӯмаки харид барои харидорони хонаҳои нав, квартира ва биноҳои худсохт, шумо метавонед андозро ба андозаи 10% (бо маҳдудияти ҳадди аксар 30.000 евро) аз нархи харид барои амволе, ки арзиши 500.000 евро ё камтар аз он доранд, ба даст оред.
