Ҷадвали бӯҳрони ипотека
Дар байни апрели соли 1971 ва апрели соли 2022, меъёрҳои ипотекаи 30-сола ба ҳисоби миёна 7,78% -ро ташкил дод. Аз ин рӯ, ҳатто агар FRM-и 30-сола аз 5% боло равад, нархҳо дар муқоиса бо меъёрҳои таърихии ипотека нисбатан дастрас боқӣ мемонанд.
Инчунин, сармоягузорон одатан коғазҳои қиматноки бо ипотека таъминшударо (MBS) дар замонҳои душвори иқтисодӣ мехаранд, зеро онҳо сармоягузориҳои нисбатан бехатар мебошанд. Нархҳои MBS меъёрҳои ипотекаро назорат мекунанд ва шитоби сармоя ба MBS дар давраи пандемия ба паст нигоҳ доштани нархҳо мусоидат кард.
Хулоса, ҳама чиз ба болоравии нархҳо дар соли 2022 ишора мекунад. Аз ин рӯ интизор нашавед, ки меъёри ипотека дар соли ҷорӣ поин хоҳад шуд. Онҳо метавонанд дар муддати кӯтоҳ коҳиш диҳанд, аммо мо эҳтимол дар моҳҳои оянда тамоюли умумии болоравиро мебинем.
Масалан, бо холҳои кредитии 580, шумо метавонед танҳо барои гирифтани қарзи аз ҷониби ҳукумат дастгирӣшаванда, ба монанди ипотекаи FHA ҳуқуқ дошта бошед. Қарзҳои FHA меъёрҳои фоизи паст доранд, аммо онҳо суғуртаи ипотекаро дар бар мегиранд, новобаста аз он ки шумо чӣ қадар кам мекунед.
Ипотекаҳои сатҳи тағйирёбанда одатан нисбат ба ипотекаи устувори 30-сола меъёрҳои фоизии ибтидоиро пешниҳод мекунанд. Аммо, ин нархҳо бояд пас аз давраи муқарраршудаи ибтидоӣ тағир дода шаванд.
Хулосаи бӯҳрони ипотека
Қарзи ипотека яке аз сарчашмаҳои асосии қарзи амрикоиҳост. Саноати ипотекаи ИМА яке аз калонтаринҳо дар ҷаҳон аст ва бӯҳрони бадномшудаи ипотека дар соли 2007 дар тамоми ҷаҳон маълум аст. Он бӯҳрони ипотека замина ва шароитеро гузошт, ки боиси нооромиҳои молиявӣ ва таназзули минбаъдаи соли 2008 гардид. Қарзи бақияи ипотека пас аз бӯҳрони молиявии соли 2008 коҳиш ёфт, аммо аз он замон барқарор шуд ва аз соли 2013 афзоиш ёфт.
Меъёрҳои фоизии ипотека дар Иёлоти Муттаҳида дар соли 2020 ба сатҳи пасти таърихӣ поин рафта, гирифтани ипотекаро барои истеъмолкунандагон ҷолибтар мегардонад. Бисёр амрикоиҳо дар соли 2020, сарфи назар аз пандемия, ки эҳтимолан натиҷаи ин сатҳи таърихан пасти ипотека аст, соҳиби хона шуданд. Ин аҳамияти бахши ипотекаро барои тамоми иқтисоди ИМА нишон медиҳад.
Рафъи пардохти ипотека яке аз иқдомҳои калидие буд, ки ҳукумати ИМА дар баҳори соли 2020 барои сабук кардани сарбории соҳибони хонаҳое, ки аз пандемия аз ҷиҳати молиявӣ азият мекашанд, анҷом дод. Сатҳи бекорӣ ба далели бастани оммавии корхонаҳо ба сатҳи рекордӣ расид, ки бисёре аз соҳибони хонаро аз кор монданд ва барои пардохти ҳармоҳаи худ мубориза мебаранд. Бо вуҷуди ин, таъсири ин ба провайдерҳои ипотека бояд дида шавад, зеро онҳо гумон аст, ки сармояи кофӣ барои тобоварӣ аз тӯфон дошта бошанд.
Таъсири бӯҳрони ипотека
Даҳҳо қарздиҳандагони ипотека дар тӯли чанд ҳафта барои муфлисшавӣ муроҷиат мекунанд. Бозор аз бӯҳрони бузурги кредитии ҷаҳонӣ, ки метавонад ба ҳама намуди қарзгирандагон таъсир расонад, пур шудааст. Бонкҳои марказӣ шартҳои фавқулоддаро барои ворид кардани пардохтпазирӣ ба бозорҳои молиявии тарсу ҳарос истифода мебаранд. Бозорҳои амволи ғайриманқул пас аз солҳои баландтарин дар ҳама давру замон хароб мешаванд. Меъёрҳои ситонидан дар нимсолаи дуюми соли 2006 ва дар соли 2007 сол аз сол ду маротиба зиёд мешаванд.
Ҳоло мо дар як бӯҳрони молиявӣ қарор дорем, ки маркази он дар бозори манзили ИМА қарор дорад, ки дар он ҷо коҳиши бозори яхбастаи ипотека ба бозорҳои қарзӣ, инчунин бозорҳои саҳҳомии миллӣ ва ҷаҳонӣ паҳн мешавад. Муфассалтар дар бораи он, ки бозорҳо то ба имрӯз чӣ гуна поин рафтаанд ва дар оянда чӣ интизор аст, хонед.
Оё ин гурӯҳ ё ширкатест, ки дар сари руль хобидааст? Магар ин натиљаи назорати кам, тамаъкории аз њад зиёд ё фаќат бефањмї аст? Тавре ки аксар вақт дар бозорҳои молиявӣ рӯй медиҳанд, ҷавоб эҳтимол "ҳамаи гуфтаҳои боло" бошад.
Дар хотир доред, ки бозоре, ки мо имрӯз мебинем, маҳсулоти иловагии бозори шаш сол пеш аст. Биёед ба охири соли 2001 баргардем, вақте тарс аз ҳамлаҳои террористии ҷаҳонӣ дар пайи ҳодисаи 11-уми сентябр як иқтисоди бе ин ҳам дар ҳоли муборизаро, ки аз таназзули бар асари ҳубобҳои технологӣ дар охири солҳои 1990-ум ба вуҷуд омада буд, ба ларза овард.
Чӣ сабабгори бӯҳрони қарзи ипотека шуд
Дар соли 1971, меъёрҳои фоизӣ дар ҳудуди миёнаи 7% буд, ва мунтазам баланд шуд, то ба 9,19% дар соли 1974 расид. Онҳо ба таври мухтасар ба диапазони миёна ва баланди 8% паст шуда, то ба 11,20% дар соли 1979 боло рафтанд. Ин дар давоми соли XNUMX ба амал омад. давраи баланди таваррум, ки дар аввали даҳсолаи оянда ба авҷи худ расид.
Дар солҳои XNUMX ва XNUMX, Иёлоти Муттаҳида тавассути эмбаргои нафт алайҳи ин кишвар ба таназзул дучор шуд. Созмони кишварҳои содиркунандаи нафт (ОПЕК) эмбаргоро ҷорӣ кард. Яке аз оқибатҳои он гиперинфлятсия буд, ки маънои онро дошт, ки нархи молҳо ва хидматҳо хеле зуд боло рафт.
Барои муқобила бо гиперинфлятсия, Захираи федералӣ меъёрҳои фоизии кӯтоҳмуддатро боло бурд. Ин маблаги дар счётхои амонатй бударо боз хам зиёд кард. Аз тарафи дигар, тамоми фоизҳо боло рафтанд, бинобар ин арзиши қарзҳо низ афзоиш ёфт.
Меъёрҳои фоизӣ дар таърихи муосир ба баландтарин нуқтаи худ дар соли 1981 расид, ки тибқи маълумоти Freddie Mac, ба ҳисоби миёна солона 16,63% буд. Солҳои 10 барои гирифтани пул вақти гаронбаҳо буд.
