Taarifa ya Malipo ya Rehani
Nini kitatokea ikiwa rehani haijalipwa? Kwa muda mrefu, inaweza kuharibu alama yako ya mkopo au kusababisha hasara ya nyumba yako. Kwa wale wanaoshangaa ni nini kitatokea ikiwa hawatalipa rehani yao, au wanaweza kuwa na chaguo-msingi la rehani, inaweza isifike hapo ikiwa utachukua hatua za kufanya kazi na mkopeshaji kurekebisha vikwazo hivi.
Kumbuka kwamba linapokuja suala la umiliki wa nyumba au ukadiriaji wako wa mkopo, chaguomsingi si lazima kiwe kikwazo cha kudumu. Alimradi unafanya kazi kwa bidii na mkopeshaji wako, hutalazimika kujiuliza maswali kama vile "Ninaweza kukosa malipo ngapi ya rehani?" au "Ni malipo mangapi ambayo hayakufanywa unaweza kuwa nayo kabla ya kufungwa?"
Mikataba mingi ya mikopo ya nyumba na rehani hujumuisha kipindi cha malipo ya kuchelewa kwa malipo, ambayo kwa kawaida hutoa muda wa takriban wiki mbili ambapo malipo ya kuchelewa yanaweza kufanywa bila adhabu. Hata hivyo, mikataba hii pia huonyesha kwamba baada ya muda wa kutozwa ada, ada za huduma (pamoja na ada za kuchelewa) zinaweza kutozwa. Ni desturi kufanya malipo ya kuchelewa wakati wa kipindi cha kutolipa. Lakini ili kudumisha tabia nzuri za kupanga bajeti na kifedha, ni bora kutoingia kwenye mazoea ya kusogeza tarehe zako za malipo mbele.
kikokotoo cha refinancing
Kwa wamiliki wa sasa wa nyumba, viwango vya chini huunda fursa mpya za ufadhili. Sio tu kwamba ni rahisi kuhitimu moja mwaka huu, wamiliki wa nyumba za akiba wanadai mara nyingi ni mamia ya dola kwa mwezi, na maelfu ya dola kwa mwaka.
Uboreshaji wa rehani ni mchakato wa kubadilisha rehani yako ya sasa na mpya. Hatua ni rahisi na zinaweza kusimamiwa na benki yoyote au wakala aliyeidhinishwa, iwe mkopeshaji wako wa sasa wa rehani au nyingine yoyote.
Kwa urejeshaji fedha taslimu, mwenye nyumba anaweza kubadilisha usawa wa nyumbani kuwa pesa taslimu. "Fedha" kutoka kwa refinance ya fedha hutolewa kwa mwenye nyumba wakati wa kufunga, na inaweza kutumika kuokoa, kuunganisha deni, kuboresha nyumba, au kitu kingine chochote.
Katika shughuli ya kurejesha fedha taslimu, mwenye nyumba huchangia pesa taslimu wakati wa kufunga ili kupunguza jumla ya kiasi kinachodaiwa. Ufadhili wa pesa taslimu kwa kawaida hutumiwa kupunguza uwiano wa mkopo-kwa-thamani (LTV), ambao unaweza kumsaidia mwenye nyumba kufikia viwango vya chini vya riba ya rehani.
Wakati rehani inafadhiliwa, mkopo uliopo wa rehani hubadilishwa na mpya. Kwa sababu mkopo ni "mpya," benki hufanya hundi nyingi sawa na walizofanya wakati wa ununuzi.
Jinsi ya Kuruka Malipo ya Rehani Bila Adhabu
Tunapoanzisha ufadhili upya pamoja, unapaswa kujua kwamba kuna mambo mawili muhimu yanayoathiri makadirio yetu na msingi wako: malipo yako na malipo yako ya kila mwezi. Ikiwa takwimu za mwisho zinatofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka kwa makadirio yetu, kuna uwezekano mkubwa zaidi kwamba tutarejelea makala hii. Kusema kweli, hii ni habari zaidi kuliko unahitaji kujua, kwa hivyo ikiwa unataka kuacha kusoma, unakaribishwa (kwa sababu hii ni ya kiufundi na ya kuchosha).
Malipo yako ya rehani yatakuwa zaidi ya unavyofikiri na kiasi kamili hakijulikani kwa sasa (na haitachukua hadi takriban siku 10 kabla ya kufungwa); kwa hivyo, pendekezo letu la sasa lina makadirio mabaya ya malipo yako. Hii ina maana kwamba kiasi kinachopaswa kulipwa wakati wa kufunga kitabadilika kidogo mara tu kiasi cha malipo ya mwisho kitakapojulikana. Wakati mwingine mabadiliko ni bora, wakati mwingine sio. Hii ndio sababu:
Riba ya kila siku inayodaiwa itaongezwa kwenye malipo yako kwa sababu rehani hulipwa kwa kuchelewa. Hii ina maana kwamba Joe Mmiliki wa Nyumba anapofanya malipo yake ya rehani mnamo Agosti 1, analipa riba inayostahili kwa siku 31 za Julai. Kwa hivyo Joe atakapofunga urejeshaji fedha mnamo Oktoba 10, riba ya siku 10 ya Oktoba itaongezwa kwenye malipo yake ya rehani, kwa kuwa bado hajafanya malipo yake ya Novemba.
Malipo ya mwisho ya rehani kabla ya kufadhili tena
Ufadhili upya mara nyingi huonekana kama njia nzuri ya kupunguza malipo yako ya kila mwezi ya rehani na kukuacha na pesa zaidi kwa mambo mengine. Hata hivyo, unapopima faida na hasara za ufadhili, usisahau kuzingatia jinsi hatua hii inaweza kuathiri thamani yako halisi.
Hoja ni kama ifuatavyo. Kwenye mizania ya nyumba, rehani ni dhima. Kwa hivyo, inatolewa kutoka kwa mali ya kaya ili kubaini thamani yako yote. Wateja wengi sana huanguka katika mtego wa kufadhili tena rehani ili kupunguza malipo yao ya kila mwezi bila kuzingatia jinsi ufadhili upya unavyoathiri jumla ya thamani yao yote. Je, refinancing nyumba inalipa? Au ni suluhu la muda mfupi tu kwa tatizo kubwa?
Njia maarufu zaidi ya kuamua uchumi wa refinancing ya rehani ni kuhesabu kipindi rahisi cha malipo. Mlinganyo huu unafanywa kwa kukokotoa jumla ya akiba katika malipo ya kila mwezi ambayo yanaweza kupatikana kwa kuweka upya rehani mpya kwa kiwango cha chini cha riba na kubainisha mwezi ambao kiasi hicho cha akiba kilichokusanywa katika malipo ya kila mwezi ni kikubwa kuliko gharama za kurejesha fedha.
