Kikokotoo cha malipo ya rehani ya ziada
Ikiwa umepokea kiasi cha pesa usichotarajia au umehifadhi kiasi kikubwa kwa miaka mingi, inaweza kukujaribu kulipa mkopo wa rehani mapema. Ikiwa kulipa rehani mapema ni uamuzi mzuri au la kunaweza kutegemea hali ya kifedha ya mkopaji, kiwango cha riba cha mkopo huo, na jinsi wanavyokaribia kustaafu.
Pia unapaswa kuzingatia ikiwa kiasi hicho cha pesa kimewekezwa badala ya kulipa rehani. Makala haya yanachunguza gharama ya riba ambayo inaweza kuokolewa kwa kulipa rehani miaka kumi kabla ya ratiba dhidi ya kuwekeza pesa hizo sokoni, kulingana na mapato mbalimbali ya uwekezaji.
Kwa mfano, kwa malipo ya kila mwezi ya $1.000, $300 inaweza kutumika kwa riba na $700 kupunguza salio kuu la mkopo. Viwango vya riba kwa mkopo wa rehani vinaweza kutofautiana kulingana na hali ya kiwango cha riba katika uchumi na ubora wa mkopo wa mkopaji.
Ratiba ya malipo ya mkopo katika kipindi cha miaka 30 inaitwa ratiba ya malipo. Katika miaka ya mapema, malipo ya mkopo wa rehani ya kiwango cha kudumu hufanywa kimsingi na riba. Katika miaka ya hivi karibuni, sehemu kubwa ya malipo ya mkopo inatumika kwa upunguzaji mkuu.
lipa rehani au uwekeze reddit
"Kwa mtazamo wa kifedha tu, inaweza kwa ujumla kuwa na maana zaidi kuchangia pesa zozote za ziada unazopokea kwa uwekezaji wako badala ya kulipa rehani yako mapema," anasema Anna Barker, mtaalam wa masuala ya fedha na mwanzilishi wa LogicalDollar.
"Uwekezaji mwingine mwingi wenye faida kubwa unahusishwa na hatari kubwa. Unaweza na unaweza kupoteza pesa. Kwa hivyo zingatia kwingineko yako ya jumla, hamu yako ya hatari na upeo wa wakati wako wakati wa kufanya maamuzi ya uwekezaji."
Utahitaji pesa za ziada. Ndiyo maana washauri wengi wa kifedha wanapendekeza kuweka hazina ya dharura katika akaunti yako ya akiba. Ukubwa wa akiba yako ya pesa ni juu yako, lakini wataalam wengi wanapendekeza kuweka pesa za kutosha kulipia hadi miezi 6 ya gharama za maisha ikiwa inahitajika.
Kwa mfano, ikiwa una $20.000 katika deni la kadi ya mkopo kwa riba ya 20%, utakuwa unalipa $4.000 kwa mwaka katika ada za kifedha. Kwa wamiliki wengi wa nyumba, kulipa deni hili la riba ya juu kwanza kunaweza kuokoa zaidi kuliko kuwekeza.
Kuwa bila deni ni lengo la watu wengi kwa sababu nzuri. Bila deni la rehani, unaweza kudhibiti vyema jinsi unavyotumia pesa ulizopata kwa bidii. Zaidi ya hayo, utakuwa umeongeza amani ya akili ukijua unamiliki kipengee kikuu.
Adhabu ya kulipa rehani mapema
Kulipa rehani yako mapema kunaweza kukusaidia kuokoa maelfu ya dola kwa faida. Lakini kabla ya kuanza kutupa rundo la pesa katika mwelekeo huo, utahitaji kuzingatia mambo machache ili kuamua ikiwa ni chaguo nzuri.
Kila wakati unapolipa rehani, inagawanywa kati ya mkuu na riba. Malipo mengi huenda kwa riba katika miaka michache ya kwanza ya mkopo. Utakuwa na deni la riba kidogo unapolipa mkuu, ambayo ni kiasi cha pesa ulichokopa awali. Mwishoni mwa mkopo, asilimia kubwa zaidi ya malipo huenda kwa mkuu.
Unaweza kutumia malipo ya ziada moja kwa moja kwenye salio kuu la rehani. Malipo ya ziada ya msingi hupunguza kiasi cha pesa utakayolipa kwa riba kabla ya riba kuongezeka. Hii inaweza kuchukua miaka mbali na muda wako wa rehani na kukuokoa maelfu ya dola.
Hebu tuseme umekopa $150.000 ili kununua nyumba yenye riba ya 4% na muda wa miaka 30. Unapolipa mkopo, utakuwa umelipa riba kubwa ya $107.804,26. Hii ni pamoja na $150.000 uliyokopa mwanzoni.
Kikokotoo cha Malipo ya Rehani
Tunapokea fidia kutoka kwa washirika wengine ambao matoleo yao yanaonekana kwenye ukurasa huu. Hatujakagua bidhaa au matoleo yote yanayopatikana. Fidia inaweza kuathiri mpangilio ambao matoleo yanaonekana kwenye ukurasa, lakini maoni yetu ya wahariri na ukadiriaji hauathiriwi na fidia.
Bidhaa nyingi au zote zinazoangaziwa hapa zimetoka kwa washirika wetu ambao hutulipa kamisheni. Hivi ndivyo tunavyopata pesa. Lakini uadilifu wetu wa uhariri huhakikisha kwamba maoni ya wataalamu wetu hayaathiriwi na fidia. Masharti yanaweza kutumika kwa matoleo yanayoonekana kwenye ukurasa huu.
Watu wengi wanatatizika kulipa rehani zao mapema. Mbali na kuokoa pesa kwa riba, kulipa mkopo mapema hutoa faida ya kutokuwa na deni la kufikiria. Watu wengine hawapendi wazo la deni, ingawa mikopo ya nyumba inachukuliwa kuwa aina nzuri. Lakini kabla ya kujisukuma kulipa rehani yako mapema, fikiria juu ya mapungufu haya. Unaweza kuamua kushikamana na ratiba yako ya malipo ya kawaida baada ya yote.
Viwango vya Juu vya Rehani vya Rehani vya 2022 vinapanda, na kwa haraka. Lakini bado ziko chini ikilinganishwa na viwango vya kihistoria. Kwa hivyo, ikiwa ungependa kufaidika na viwango kabla ya kuzidi kuongezeka, utataka kutafuta mkopeshaji ambaye anaweza kukusaidia kupata kiwango bora zaidi. Hapo ndipo Rehani Bora zaidi inapoingia. Unaweza kuidhinishwa mapema kwa kiasi kidogo. kama dakika 3. , hakuna hundi ngumu ya mkopo, na funga kiwango chako wakati wowote. Faida nyingine? Hazitozi ada za uanzishaji au ada za mkopeshaji (ambayo inaweza kuwa juu hadi 2% ya kiasi cha mkopo kwa baadhi ya wakopeshaji).
