säkerhetslagen
Att reformera ränteavdraget för hypotekslån (MID) kan öka de federala skatteintäkterna och göra skattesystemet mer progressivt. Men vissa skattebetalare, särskilt de med höga inkomster, kommer sannolikt att mildra eventuella skattehöjningar i samband med reformen genom att sälja vissa finansiella tillgångar och betala av sina bolåneskulder. Denna praxis skulle minska de federala intäkterna i samband med reformen och skulle också kunna göra MID-reformen något mindre progressiv än den annars skulle vara.
Tack vare ett bidrag från Peter G. Peterson Foundation kan Fiscal Policy Center (TPC) simulera MID-reformförslag, inklusive effekterna av att skattebetalarna reagerar på förändringarna genom att betala av bolåneskulden med sina finansiella tillgångar. Vi ger några exempel i en diagrambok som visar inkomst- och distributionskonsekvenserna av amortering av bolån.
MID-reformen har länge varit ett ämne för skattepolitisk debatt eftersom det är ett dåligt incitament för hushåll med måttliga inkomster, som sällan gör anspråk på specificerade avdrag, att köpa en bostad. Samtidigt uppmuntrar avdraget höginkomsthushåll att låna för att köpa större och dyrare bostäder snarare än att investera i andra tillgångar. Tax Cuts and Jobs Act nästan fördubblade standardavdraget och begränsade avdraget för statliga och lokala skatter till 10.000 2018 USD för skatteåren 2025 till XNUMX. Som ett resultat har antalet skattebetalare som specificerar avdrag och hävdar att MID har sjunkit avsevärt, och fördelarna med MID var mer koncentrerade till den övre delen av inkomstfördelningen.
Hur man tar sig ur ett rovlån
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act skapades som svar på finanskrisen 2007-2008. Lagen, uppkallad efter dess sponsorer, senator Christopher J. Dodd (D-Conn.) och representanten Barney Frank (D-Mass.), innehåller många bestämmelser, detaljerade på 848 sidor, som skulle gälla under flera år.
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act är en massiv finansiell reformlag som antogs 2010, under Obamas administration. Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act – vanligtvis förkortad som Dodd-Frank Act – inrättade en serie nya statliga myndigheter med uppgift att övervaka lagens olika delar och, i förlängningen, olika aspekter av det finansiella systemet.
När Donald Trump valdes till president 2016 lovade han att upphäva Dodd-Frank. I maj 2018 undertecknade Trump-administrationen en ny lag som upphäver viktiga delar av Dodd-Frank. På sidan av kritikerna antog den amerikanska kongressen lagen om ekonomisk tillväxt, regulatorisk lättnad och konsumentskydd, som upphävde betydande delar av Dodd-Frank-lagen. Den undertecknades i lag av dåvarande president Trump den 24 maj 2018. Här är några av bestämmelserna i den nya lagen, och några av de områden där reglerna mildrades:
Cfpb inteckning
Titel Det skapar också ett kontor för bostadsrådgivning inom United States Department of Housing and Urban Development (HUD). Ändringarna av avdelning XIV träder i kraft mellan sex och arton månader efter antagandet av lagen.
Lagen fastställer vissa federala standarder för bostadslåneutlåning, utformade för att säkerställa att konsumenterna är informerade och kan göra sina bolånebetalningar. Många av följande nya regler kan påverka verksamheten hos en "inteckningsgivare", definierad som varje person som tar emot en ansökan om bostadslån, hjälper sökanden eller förhandlar om villkoren för lånet:
Genom lagen skapas ett bostadsrådgivningskontor inom avdelningen för bostads- och stadsutveckling. Kontoret är tänkt att underlätta rådgivning om bostadsägande, bolån och bostadsuthyrning. Den kommer att fastställa standarder för material som används i sådan rådgivning, främja rådgivning, genomföra utbildningsprogram och ge ekonomiskt stöd till organisationer som tillhandahåller rådgivning.
Går det att ta med renoveringen i bolånet? 2021
Den ekonomiska depressionen 2008 orsakades delvis av att bostadsbubblan sprack. Bolån blev extremt lätta att få, och många av dem hade underprissättningar som gjorde det svårt för låntagare att betala av på bolånen om värdet på deras fastigheter minskade.
Avdelning XIV ändrar Truth in Lending Act (15 USC 1631) för att upprätta en omsorgsplikt för alla långivare, vilket skulle kräva att de är vederbörligen kvalificerade, registrerade och licensierade vid behov, och för att följa alla bestämmelser som utformats av Federal Reserve styrelse att övervaka dess verksamhet. Se 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Bolånestiftare är förbjudna att få ersättning som motsvarar lånets nominella belopp, vilket bör minska incitamenten för långivare att rikta låntagare till bostadslån som låntagaren inte kan betala tillbaka. Se 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank Act § 1403). Federal Reserve Board har befogenhet att förbjuda vilseledande, orättvisa eller missbrukande lånevillkor och kan reglera alla bostadslån för att säkerställa att villkoren är i konsumenternas och allmänhetens bästa intresse. Se id. (Dodd Frank Act § 1405).
