Consumer Credit (Disclosure of Information) Regulations 2010
Bankkunder har rätt att få tydlig och fullständig information om alla egenskaper, villkor och kostnader för lånet före, vid avtalets undertecknande och under det.
Kunden ska tillhandahålla den information som kreditinstitutet anser nödvändig för bedömningen av solvensen, så att enheten kan bedöma bankkundens förmåga att uppfylla de förpliktelser som den avser att ta på sig.
Innan han tecknar ett bolån eller annat låneavtal har bankkunden rätt att bli tydligt och fullständigt informerad om alla villkor för lånet så att han kan jämföra de olika erbjudandena och fatta ett välgrundat beslut.
Kreditinstitut och, i förekommande fall, kreditförmedlare, måste förse bankkunder med personlig information före avtal genom det europeiska standardinformationsbladet (FEI).
Kreditinstitutet eller, i förekommande fall, kreditförmedlaren måste göra ESIS tillgängligt för bankkunder när de simulerar ett lån. Simuleringen kan utföras på kreditinstitutens eller kreditförmedlares filialer, via deras webbsidor eller på annat sätt för fjärrkommunikation. När kreditinstituten kommunicerar om godkännandet av lånet måste de till kunderna leverera ett nytt ESIS med villkoren för det godkända lånet.
Vad är ett pre-kontraktuellt avtal?
För att följa bestämmelserna i artikel 20 i lag 2/2009, av den 31 mars, som reglerar avtal med konsumenter av hypotekslån eller krediter och förmedlingstjänster för ingående av låneavtal eller kredit, görs följande information före kontraktet tillgänglig till KUNDERNA till Barcelona Mortgage Servicing, SL (nedan kallat BMS):
Kunden förbinder sig att på ett tillförlitligt sätt informera BMS om eventuella tvivel om finansieringsavtalet, såväl som de specifika klausulerna i finansieringsavtalet som de önskar förhandla individuellt med långivaren.
Pris: Avgifterna kommer att vara fasta och kommer att infalla från det ögonblick finansieringsavtalet formaliseras. Utan hinder av det föregående har BMS rätt att ta ut 80 % av de fasta avgifter som förmedlaren kommit överens om när lånet, efter att ha erhållit ett eller flera bindande finansieringserbjudanden som uppfyller de egenskaper som krävs i finansieringsansökan, inte har formaliserats av orsaker som kan hänföras till kunden. BMS får ingen ersättning från långivaren till följd av låneformaliseringen.
Bilfinansiering med förhandsavtal
(3)Uttrycken "kreditgivare", "gäldenär", "leasegivare" eller "leasetagare" i en form kan ersättas med namnet på kreditgivaren, gäldenären, leasegivaren eller leasetagaren eller, om det förklaras först, med ett annat uttryck.
(4) En handling som måste överensstämma med en blankett får inte innehålla någon del som inte är relevant för det aktuella kreditavtalet, inteckningen, garantin eller konsumenthyran. Följaktuell omnumrering av element är tillåten.
Notera – Klausul 11 i schema 2 i koden innehåller bestämmelser om formulär. I klausulen anges bland annat att strikt efterlevnad av ett formulär inte är nödvändigt och att det räcker med väsentlig efterlevnad.
(2) Koden tillämpas i förhållande till det särskilda ämnet och föreskrivna bestämmelser i den utsträckning det är nödvändigt för tolkningen av det särskilda ämnet och föreskrivna bestämmelser.
Obs – Av 7 § tredje stycket i koden framgår att koden inte är tillämplig på kreditgivning enligt ett fortlöpande kreditavtal om den enda avgift som gäller eller kan tas ut för kreditgivning är en periodisk avgift eller annan fastställd avgift. avgift som inte varierar beroende på kreditbeloppet. Koden gäller dock om avgiften överstiger den maximala avgift (om någon) som föreskrivs i lag.
Vad är solvensutvärderingen till för?
I AIB Mortgage Bank v. Hayes1 hade de tilltalade ansökt till banken om en 10-årig kreditlinje baserad på ett räntespårande bolån. De hade redan ett alternativt erbjudande från en annan långivare till en bättre ränta. Då kunde banken inte erbjuda denna typ av kredit under en period som översteg fem år. De tilltalade hävdade att banken hade gett dem muntliga och skriftliga försäkringar att om de tilltalade accepterade det 5-åriga räntebärande lånet, skulle det positivt ses över vid utgången av dess villkor 2010 för en 5-årig avdragsfri förlängning.
Under 2010 pågick samtal om att förlänga lånet med ytterligare 12 månader. I Superior Court ansåg Baker J. att detta var tillräckligt för att uppfylla de garantier som banken lämnat. Vid överklagandet ansåg Gilligan J emellertid att High Court hade gjort fel i detta fall.
Gilligan J. hänvisade till Tennants Building Products Ltd v O'Connell 2 som säger: "Även om domstolar kommer att tillåta en part att ingå ett säkerhetsavtal för att variera villkoren i ett skriftligt kontrakt, kan detta endast göras genom övertygande bevis, vilket ofta inbegripa … skriftliga handlingar som kan bevisas ha varit avsedda att förmå den andra parten att ingå avtalet.”
