Ökningen av konsumtion i samhället, tillsammans med bristen på information om färdiga finansiella produkter från de bankenheter som skapar dem eller praktiskt taget tvingar dem att vilja, såsom uppskjutna kreditkort, gör att många familjer hamnar i överskuldsättning.
I detta avseende fördömde ASUFIN, Association of Financial Users, i fredags att enheter som CaixaBank prioriterar uppskjutna kort som ett inbyggt alternativ till konventionella betalkort, vilket gör det lättare för användare att få användbar och dyr kredit, med APR som når siffror nära 20 %.
Detta är en bankenhet, rapporterar föreningen, det är ett substitut för betalkort utan provision, tillgängligheten för dess länkade kunder, MyCard, den "uppskjutna" modaliteten. En typ av kort som finns på radarn för det framtida konsumentkreditdirektivet för att imitera systemet "köp nu, betala senare" – BNPL – som uppmanar konsumenterna till överskuldsättning.
Flödeskortet, som ett instrument för att styra utgifterna, är en åtgärd för att undvika överskuldsättning genom att belasta inköp på saldon. Medan uppskjutna betalkort tillåter köp över saldot, på grund av möjligheten att dela upp verksamheten vid köptillfället och efteråt.
Intresserad väckt
ASUFIN har upptäckt flera kort på marknaden, med höga räntor nära de för revolverande krediter, som inte passar in i debetkategorin (utgiften debiteras automatiskt på användarens konto) eller konventionell kredit (utgiften avräknas på slutet av månaden). Mycards uppskjutna kreditränta, från CaixaBank, har en verklig APR på 19,26 %; Bland hybriderna finns Visa Dual, från KutxaBank, med en APR på 21,31 %, och All in One, från Banco Santander, med en APR på 19,56 %. Ibercaja marknadsför en kredit som tillåter avveckling på kort sikt, en vecka, till 11,41 % APR.
reglering
ASUFIN har skickat till BEUC (den europeiska konsumentorganisationen) och Finance Watch ett dokument med förslag riktade till Europeiska kommissionen för att reglera dessa kort i det framtida konsumentkreditdirektivet.
Föreningen rapporterar att uppkomsten av dessa nya produkter är att bankerna inte tjänar på hanteringen av inkasso och betalningar, utan på betalningsfördröjningen, eftersom säljaren betalas omedelbart medan användaren debiteras beloppet för köpet på ditt konto efter 48 timmar, vilket fortfarande är en finansiering för säljaren.
Dessutom, när det gäller Mycard-kortet, ligger det i det faktum att det är ersättningen för konventionell debitering, eftersom det har kommit att ha en kostnad medan uppskjuten debitering är gratis. Mer specifikt är kostnaden för en debiteringsavgift hos CaixaBank 36 euro per år och debiteringsavgiften är 48 euro per år.
Detta bryter mot det faktum att betalkortet måste vara en rättighet: ingen bank kan vägra att erbjuda ett betalkort. Av denna anledning begär föreningen att det nya europeiska konsumentkreditdirektivet uttryckligen förpliktar att erbjuda ett konventionellt betalkort, som konkurrerar på lika villkor med denna typ av kort och att underhållskostnaden inte utgör en avskräckande faktor.
förlust av information
ASUFIN föreslår också att EU på ett adekvat sätt informerar konsumenten om risken som den löper när man har ett kort med flera möjligheter att aktivera betungande kreditformer.
