Euribor parantos négatif mangtaun-taun sareng parantos ngarobih halangan -0,5% dina sababaraha kali. Ieu disababkeun ku kanyataan yén aya éntitas anu kedah 'mayar' klienna pikeun nginjeumkeun artos. Nanging, dinten anomali ieu dinomerkeun tinangtu trend naek dina indéks anu 80% tina hipotik di Spanyol dirujuk.
Kapentingan tina KPR variabel, sacara umum, diitung ku nambahkeun diferensial (anu tetep) jeung Euribor. Kalawan dimungkinkeun dina négatip na di lows sajarah, anjeunna janten sadar kasus nu jumlah ieu tétéla négatip. Dina basa sejen, bank teu ngan teu ngecas interest tapi sabenerna kudu mayar eta.
Dina ahir taun 2020 aya ulasan anu saé dina séktor kauangan yén sakumna otoritas nempatkeun dirina pikeun milih bank-bank anu mayar kanggo gaduh klien anu dikenal pikeun karugian kalayan kapentingan négatip. "Kuring pikir éta Perda kedah diterapkeun sacara umum. Upami teu aya larangan hukum di nagara mana waé atanapi otoritas nasional, kontrak éta bakal dilaksanakeun sakumaha anu diharapkeun. Upami aranjeunna lebet (bunga pinjaman hipotik) kana wilayah négatip, nya, éta mangrupikeun kontrak anu ditetepkeun sareng anu kedah dihormati, ”saur José Manuel Campa, presiden Otoritas Perbankan Éropa (EBA, pikeun akronim na dina basa Inggris). .
Évolusi Euribor 12-bulan
Dina persentase (%)
Rata samentara, nepi ka Jumaah
March 25
Évolusi Euribor
jam 12 bulan
Dina persentase (%)
média interim,
dugi ka Jumaah 25 Maret
Éntitas teras membela diri sareng nolak nerapkeun éta dina sagala hal sabab nganggap yén éta ngalawan sifat kontrak pinjaman éta sorangan. Salaku tambahan, debat hukum ieu ngan ukur tiasa diwujudkeun dina sks sateuacan undang-undang hipotik énggal taun 2019.
Janten, sakumaha anu diungkabkeun ku ABC, aya éntitas anu parantos patuh kana rencana présidén EBA. Ieu kasus Bankinter, dimana aya sababaraha kasus dimana bank 'mayar' nasabah pikeun nginjeumkeun artos ka anjeunna.
Asumsi kauninga éta ngeunaan variabel-rate na disebut mortgages multi-mata uang, nyaeta, aranjeunna bisa denominated di salah sahiji ongkos dibagi sapuk dina kontrak, pamundut ti mortgagee, sarta ngarobah mata uang sakumaha maranéhna hayang.
Hipotik ieu anu klienna 'ditagihkeun' asalna bakal denominasi dina mata uang asing, sapertos pound, yen, dolar ... euro. Sakali dina mata uang Éropa, diferensial dilarapkeun teu cukup pikeun nungkulan statistik négatip tina Euribor.
Aya Bankinter -sareng ogé sababaraha lembaga keuangan anu sanés- mimiti mayar bunga négatif ka sababaraha anu gaduh hipotik, saatos rundingan silih. Tapi éta henteu ditarjamahkeun kana bank anu ngalangganan tuangeun kana rekening palanggan anu dimaksud. Rumus anu dipilih nyaéta nambihanana kana modal anu diamortisasi unggal bulan injeuman. Hiji conto: lamun pamaké mayar fee bulanan 1.000 euro, Bankinter ieu amortizing 1.030 euro. The 30 euro bédana antara dua jumlah ieu reflected dina kuitansi anjeun salaku interest kalawan tanda négatip.
Ieu kaayaan dimana eta waragad duit pikeun bank masihan kiridit kabeungkeut ditungtungan ku évolusi Euribor. Dibandingkeun sareng -0.502% anu dihontal dina indéks 12-bulan ieu Désémber katukang, ayeuna rata-rata pikeun bulan Maret nyaéta -0.266%… sareng foisendo. Dinten Jumaah, 25 Maret, éta ngahontal -0.142% sareng upami tren ieu diteruskeun, éta bakal ngahontal nilai positip dina sababaraha bulan.
Dina waktos éta, nalika indéks éta dina nilai négatip misalna, éta bakal mungkin yen suku éta négatip on maranéhanana mortgages kalawan nyebar pisan low, kirang ti 0,5%.
Sanajan kitu, dina skenario kiwari inohong disebut tadi malah nunjuk ka data positif, éta bakal bisa dilawan yén sakabéh klien mungkas nepi ka anomali ieu KPR négatip nyaéta yén euweuh bédana jadi low sakumaha bakal leuwih handap Euribor dina kaayaan. nu ayeuna pindah.
Strategi Robah
Ku kituna, naékna di Euribor teu ngan brings kalawan tungtung mortgages négatip, tapi ogé parobahan dina strategi komérsial bank.
Nepi ka ayeuna, hipotik tetep parantos dipromosikeun sabab éta hiji-hijina jalan pikeun ngajamin bunga minimum bari Euribor terus turun. Harga jenis produk ieu malah geus turun handap 1%.
Ayeuna yén indéks ieu geus nunjuk ka asupkeun héjo, bank geus nyokot kasempetan pikeun ngahurungkeun sabudeureun tawaran na. Aranjeunna parantos mimiti ngahukum tingkat tetep - sanaos masih murah dibandingkeun jaman baheula- sareng ngamajukeun tingkat variabel, ngarep-arep éta bakal masihan aranjeunna hasil ékonomi anu langkung ageung. Dina rasa ieu, Banco Santander, Bankinter, BBVA, Ibercaja ... geus acted di respon kana kanaékan Euribor. Aranjeunna parantos dibenerkeun ku ningkatkeun biaya pinjaman, ngirangan variabel, atanapi duanana dina waktos anu sami gumantung kana kasus mana.
