José Miguel Barjola.- «Aktivitas ékonomi merlukeun, luhureun sakabeh, kapastian hukum [...]. Tapi kaputusan Mahkamah Agung tangtu nyiptakeun instability hukum, tinimbang kapastian hukum, ngeunaan masalah riba, "saur Ignacio Pla, sekretaris jenderal Asosiasi Nasional Badan Kredit Keuangan (ASNEF). "Kami yakin yén atikan finansial mangrupakeun hambalan perlu jeung ngerjakeun pending, nu bakal nulungan konsumen nyieun kaputusan sadar, sabab, komo deui, kiridit konsumen teu produk finansial kompléks," ceuk ahli, dina pasamoan kadua diayakeun. antara ASNEF na Wolters Kluwer (tingali video pinuh poé dina link ieu) dina kerangka hiji siklus konferensi ngobrol ngeunaan transparansi jeung atikan finansial.
The "péngkolan héran" tina Kamar Kahiji Mahkamah Agung ngagambarkeun "léngkah ka arah kerawanan légal", sabab nyoba "nerapkeun jas ti 1908 kana produk finansial abad ka-25", disorot salila biantarana Fransisco Javier Orduña, Professor. Hukum Sipil ti Universitas Valencia sareng tilas hakim Kamar Pertama Mahkamah Agung. Mahkamah Agung ngaluarkeun fatwa penting dina sks revolving on November 2015, 4 jeung 2020 Maret XNUMX. (unanimously) para ahli anu ilubiung dina rapat, a kateupastian hukum kuat sarta loba disparity yudisial. Di mata para ahli hukum, Kamar ngembangkeun konsép anu samar-samar nalika netepkeun doktrin anu harmonis pikeun sésa-sésa pangadilan ngeunaan naon éta riba.
Pikeun Orduña, Hukum Azcárate, anu parantos dikuatkeun langkung ti saratus taun, mangrupikeun alat anakronistik sareng teu tepat pikeun nangtukeun legalitas hiji hal anu ayeuna salaku kiridit revolving. Leuwih-leuwih deui lamun dilakonan dumasar kana konsép-konsép hukum anu terbuka kitu. Bakal ngahasilkeun "kerawanan hébat", dimana eta ditarjamahkeun kana amplifikasi tina disparity kriteria yudisial. Pamanggih sapertos "bunga anu langkung luhur tibatan artos normal", kriteria anu didamel ku Mahkamah Agung dina taun 2020, ambigu pisan. Aranjeunna nyiptakeun mamang, kabingungan, kamungkinan interpretasi. Kasimpulanana: langkung seueur gugatan.
Tapi tebih ti kapercayaan popular jeung pencét goréng, pikeun Fransisco Javier Orduña sks revolving produk finansial na "sampurna stabil sarta konsolidasi". Kauntungannana, sabab kami nawiskeun kiridit gancang, gampang sareng fleksibel. "Maranéhanana boga fungsi pikeun meunangkeun patempatan langsung, anu mangrupa instrumen pohara kapaké pikeun masarakat dina ékonomi kiwari," pokna. Tangtosna, dina pamadegan-Na, éta penting "supaya aranjeunna dipasarkan ngaliwatan saluran luyu." Peran pendidikan kauangan, sakumaha anu disorot ku Ignacio Pla, mangrupikeun konci. "Di dieu kuring nyekel anjeun sareng di dieu kuring maéhan anjeun henteu aya gunana [...] Jalma anu ngajual produk ieu kedah ngagaduhan pelatihan khusus sareng terang naon anu dijual," Orduña negeskeun. Ahli dipelak eta salaku hitungan empati: nempatkeun dirina dina sapatu klien sarta nanya ka dirina: "Lamun kuring boga informasi éta, bakal Kuring geus hired?".
Dina sagala hal, kamungkinan delimitasi konsép riba kudu dipigawé di tingkat législatif. Pernah dina lapisan yudisial, langkung seueur dina istilah ieu. Dina pamadegan urut hakim, rentang lumrah bakal hiji anu salawasna ngamungkinkeun "persaingan perbankan."
Transparansi
"Tanpa transparansi sareng tanpa kapastian hukum, pasar moal tiasa dianggo kalayan saé," Ignacio Redondo, diréktur eksekutif departemén penasehat hukum Caixabank sareng pengacara nagara kaleuwihan, langsung negeskeun. Dina biantarana, anjeunna nyorot yén anjeunna parantos kamajuan hébat dina hal transparansi dina sistem kauangan. Éntitas perbankan janten langkung sadar kana misi nyayogikeun inpormasi ka para nasabah, Redondo kasaksian. Perda ngabutuhkeun ieu: bank kedah jelas nalika nginpokeun ngeunaan produk "anu klien teu tiasa terang sampurna".
Tapi, dina hal kapastian hukum, tibatan "saeutik kamajuan parantos dilakukeun." Watesan tarif ku cara yudisial, sapuk sareng Orduña, mangrupikeun masalah. Dina pamadegan-Na, jalur ieu bisa nyieun tegangan di pasar jeung ngawatesan lampah entitas, sarta luhureun sakabeh, insecurity gede pisan. Éta logis yén aya pangaturan minimum, anjeunna ngaku, tapi sahenteuna anu dijamin tur harmonis. "Anu asup akal nyaéta yén éta diatur dina tingkat Éropa", anjeunna ngajelaskeun, sabab "pasar henteu tiasa sadar kana nasionalisme législatif atanapi lokalisme yudisial".
Pikeun bagian-Na, Jesús Sánchez, dekan of Barcelona Bar Association (ICAB) jeung practicing pengacara, ngartikeun panorama "mosaic yudisial". Panginten sigana yén putusan 2020 Kamar Pertama Mahkamah Agung disalahartikeun ku pengadilan sareng nyababkeun disparitas anu ageung. Anjeunna ngaku yén résolusi éta "henteu ngabantosan kapastian hukum." "Éta biaya sakedik pisan pikeun netepkeun parameter anu jelas," paparna. Ninggalkeun definisi anu sakedik tepat sareng kabuka pikeun interpretasi sareng ngadamel kurung bakal janten solusi. Saluareun definisi salaku "perbédaan gedéna éta" atanapi "perbédaan anu lumayan", istilah-istilah anu nyababkeun torrent gugatan hukum.
Hasil tina ngagunakeun jenis definisi ieu, Sánchez lamented, nyaéta "casuistry yudisial sagemblengna kontradiktif." Contona, bari di pangadilan tina Cantabria interest nu ngaleuwihan 10 persen ditarima sacara signifikan leuwih luhur, di Badajoz 15 persén diijinkeun. Dina Oviedo, di sisi séjén, aya kriteria sejen. "Anjeun bazar leres, hayu urang tingali saha anu masihan langkung seueur," saur anjeunna.
Di nagara-nagara sapertos Perancis, masih aya tutup 30 persen. Hal bisa ditarima, dina pamadegan Sánchez urang. Di Spanyol teu aya embargo tanpa pangaturan. Doktrin ayeuna peryogi "klarifikasi", nungtut pengacara: "boh Kamar Kahiji Mahkamah Agung ngalereskeun kaayaan atanapi anggota parlemén ngagaduhan kawajiban pikeun ngalaksanakeun", anjeunna dihukum. Tsunami tungtutan naek sareng disparitas kriteria. Sánchez assured yén dina sababaraha kasus "aranjeunna malah suing pikeun kapentingan handap laju rata", sabab aya pamadegan umum yén sagalana nu ngaleuwihan 20 persen riba. Tapi dekan ICAB ngingetkeun yén ieu henteu leres. "Éta hiji hal anu Mahkamah Agung henteu kantos nyarios," saur anjeunna.
Anjeun tiasa ngaksés néwak sapoé dina tautan ieu.
