Предујам хипотеке
Имајте на уму да укључивање трошкова затварања у вашу хипотеку значи да ћете дугорочно плаћати камату на њих. Ипак, ово може бити добра опција када желите нижу каматну стопу, али не можете приуштити унапред трошкове рефинансирања.
Ако не желите да испразните свој штедни рачун за завршним столом - и ако је ваша нова хипотекарна каматна стопа довољно ниска да уштедите новац - финансирање трошкова затварања током трајања ваше хипотеке може бити добра стратегија.
Ако сте већ поднели захтев за кредит, процена кредита вашег зајмодавца треба да покаже дугорочне трошкове вашег новог зајма. Поред тога, Завршно обелодањивање, које треба да добијете најмање три радна дана пре затварања, садржаће детаље о трошковима затварања.
Обично није питање да ли ће вам зајмодавац дозволити да у хипотеку укључите трошкове затварања. Пре је питање да ли ће вам програм зајма који користите омогућити да укључите трошкове затварања.
Често, када зајмодавци рекламирају хипотеке без трошкова или без трошкова, они се позивају на другачији споразум, који подразумева да зајмодавац плаћа трошкове затварања у замену за вишу каматну стопу. Ово се технички назива „кредит зајмодавца“.
Хипотекарни кредит за побољшање дома
Дуговање са високим каматама по кредитним картицама или зајмовима отежава управљање вашим финансијама. Али ако сте власник куће, можете искористити предности капитала у свом дому. Комбинујте новац који дугујете у хипотеку за консолидацију дуга (такође познату као конвенционална хипотека Отвара искачући прозор.), зајам за власнички капитал или кредитну линију.
Консолидација дуга је финансирање дуга које комбинује 2 или више кредита у један. Хипотека за консолидацију дуга је дугорочни зајам који вам обезбеђује средства за отплату неколико дугова у исто време. Када измирите остале дугове, мораћете да платите само један кредит, уместо неколико.
Да бисте консолидовали свој дуг, затражите од свог зајмодавца зајам једнак или већи од укупног износа који дугујете. Консолидација је посебно корисна за кредите са високим каматама, као што су кредитне картице. Типично, сав неизмирени дуг измирује зајмодавац и сви повериоци се плаћају одједном.
Консолидација дуга је добар начин да поједноставите своје финансије. Али пре него што узмете новац из свог дома или рефинансирате хипотеку, сазнајте више о управљању својим дугом. Ових 6 савета вам могу помоћи:
Шта је хипотека унапред
Можда ћете желети да рефинансирате свој кредит ако имате проблема са плаћањем хипотеке или искориштавањем ниже каматне стопе. Међутим, можда ћете желети да затражите измену кредита од свог зајмодавца. И рефинансирање и модификације кредита имају своје предности и мане. Важно је да истражите пре него што одлучите.
Хајде да размотримо неке од разлика између рефинансирања и модификација кредита. Показаћемо вам када је измена боља од рефинансирања, и обрнуто. На крају ћемо вам рећи како да затражите оба.
Измена кредита је промена првобитних услова вашег хипотекарног кредита. За разлику од рефинансирања, модификација кредита не поништава вашу тренутну хипотеку и не замењује је новом. Уместо тога, директно мења услове вашег кредита.
Такође је важно знати да програми модификације могу негативно утицати на ваш кредитни резултат. Ако сте тренутно на хипотеци, било би мудро да прегледате своје опције и видите да ли можете да се пријавите за рефинансирање.
Додатни кредитни калкулатор
Имати две хипотеке није тако ретко као што мислите. Људи који имају довољно капитала у својим домовима често бирају да узму другу хипотеку. Они могу да искористе овај новац да отплате дуг, пошаљу дете на факултет, финансирају покретање бизниса или обаве велику куповину. Други користе другу хипотеку да повећају вредност свог дома или имовине преуређењем или изградњом додатака као што је базен.
Међутим, имати две хипотеке може бити компликованије него имати само једну. На срећу, постоје механизми за комбиновање или консолидовање две хипотеке у један кредит. Али сам процес консолидације може бити компликован и калкулације на крају можда неће бити вредне тога.
Хајде да погледамо пример: подигли сте кредитну линију за власнички капитал пре десет или више година, а током периода повлачења – времена које сте могли да „извучете“ из своје кредитне линије – плаћали сте контролисан износ: 275 долара месечно месец за кредитну линију од 100.000 УСД.
Према условима овог кредита, после десет година рок отплате је постао рок отплате: следећих 15 година у којима морате да отплаћујете кредит као да је хипотека. Али вероватно нисте очекивали да ће се уплата од 275 долара претворити у уплату од 700 долара која би могла да буде још већа ако се примарна стопа повећа.
