zgjatja e hipotekave
Kriza e subprimeve në SHBA ishte një krizë financiare shumëkombëshe që ndodhi midis 2007 dhe 2010 dhe kontribuoi në krizën financiare globale të viteve 2007-2008[1][2] Ajo u shkaktua nga një rënie e madhe e çmimit të banesave në Shtetet e Bashkuara pas rënies së një flluskë strehimi, që çon në mospagim të kredive hipotekore, mbyllje të detyrimeve dhe zhvlerësim të vlerave të lidhura me shtëpinë. Rënia e investimeve rezidenciale i parapriu Recesionit të Madh dhe u pasua nga reduktime në shpenzimet e familjeve dhe, më vonë, në investimet e biznesit. Reduktimet e shpenzimeve ishin më të rëndësishme në zonat me një kombinim të borxhit të lartë të familjeve dhe rënies më të madhe të çmimit të banesave[3].
Flluska e banesave që i parapriu krizës u financua nga letrat me vlerë të mbështetura nga hipoteka (MBS) dhe detyrimet e borxhit të kolateralizuara (CDO), të cilat fillimisht ofruan norma interesi më të larta (d.m.th. rendimente më të mira) se letrat me vlerë të qeverisë, së bashku me vlerësimet tërheqëse të rrezikut nga agjencitë e vlerësimit. Megjithëse elementët e krizës u bënë më të dukshme gjatë vitit 2007, disa institucione të mëdha financiare u shembën në shtator 2008, me një ndërprerje të madhe në fluksin e kredisë për bizneset dhe konsumatorët dhe me fillimin e një recesioni të rëndë global[4].
Lehtësimi i hipotekës Covid-19
Kriza e sekuestrimit ishte një periudhë e sekuestrimeve në mënyrë dramatike të larta të pronave në tregun amerikan të banesave midis 2007 dhe 2010. Kriza e sekuestros ishte një aspekt i krizës financiare dhe i recesionit të madh që u shpalos gjatë kësaj periudhe. Shtrirja e tepërt e kredisë hipotekore, skemat e komplikuara të titullizimit të borxhit hipotekor dhe rritja e shpejtë e numrit të sekuestrave (në një industri të papërgatitur keq për t'i përpunuar të gjitha) të gjitha kontribuan në krizë.
Kriza e bllokimit arriti kulmin e saj në shtator 2010, kur rreth 120.000 shtëpi u mbyllën në një periudhë njëmujore. Megjithatë, rrënjët e tij qëndrojnë në rrëzimin e tregut të banesave që filloi në fillim të vitit 2007 dhe u shndërrua në një krizë kur Lehman Brothers paraqiti kërkesën për falimentim në shtator 2008.
Normat tepër të ulëta të interesit për shkak të politikës monetare ekspansioniste në
moratoriumi i hipotekës
Sot, si pjesë e angazhimit të Presidentit për të ofruar lehtësim të menjëhershëm për familjet e Amerikës që mbajnë peshën kryesore të kësaj krize, Departamenti i Strehimit dhe Zhvillimit Urban, Departamenti i Çështjeve të Veteranëve dhe Departamenti i Bujqësisë njoftuan një zgjerim të koordinuar të programeve të lehtësimit dhe të durimit. . Këto mbrojtje kritike do të skadonin në mars, duke lënë shumë në rrezik të bien më tej në borxhe dhe të humbasin shtëpitë e tyre. Tani pronarët e shtëpive do të marrin lehtësimin që u nevojitet urgjentisht për të përballuar këtë emergjencë kombëtare të paprecedentë. Veprimi i sotëm bazohet në hapat që Presidenti ndërmori në Ditën e Parë për të zgjatur moratoriumet e konfiskimit mbi hipotekat e siguruara federale.
Departamenti i Strehimit dhe Zhvillimit Urban, Departamenti i Çështjeve të Veteranëve dhe Departamenti i Bujqësisë punuan së bashku për të siguruar që veprimet e mësipërme të arrinin numrin më të madh të amerikanëve. Javën e kaluar, Agjencia Federale e Financave të Strehimit, agjencia e pavarur që mbikëqyr Fannie Mae dhe Freddie Mac, zgjati durimin me tre muaj për huamarrësit pranë fundit të periudhës së tyre të durimit. Këto veprime të koordinuara do të mbulojnë 70% të hipotekave ekzistuese për shtëpitë e një familjeje.
zgjatja e hipotekës
Në shumë mënyra, bota e ka kapërcyer krizën katastrofike financiare të vitit 2008, e shkaktuar kur kreditë e pakujdesshme për shtëpi shpërthyen flluskën e madhe të banesave të Amerikës. Por plagët e krizës janë ende të dukshme në tregun e shtëpive në SHBA, i cili ka pësuar një lëkundje të lavjerrësit në dekadën e fundit.
Në prag të krizës, teprica e banesave bëri që huadhënësit e hipotekave të jepnin kredi për këdo që mund të mjegullonte një pasqyrë për të mbushur inventarin e tepërt. Por sot kreditë janë më të rrepta. Është aq e rreptë, në fakt, sa disa në industrinë e pasurive të paluajtshme besojnë se po kontribuon në mungesën e banesave që i ka shtyrë çmimet e banesave në shumicën e tregjeve shumë mbi majat e tyre të para krizës, duke i kthyer në moshë të re mijëvjeçarët, të cilët erdhën në moshë gjatë krizës. një brez qiramarrësish.
"Ne jemi me të vërtetë në një fazë hangover," tha Jonathan Miller, CEO i Miller Samuel, një kompani e vlerësimit dhe konsulencës së pasurive të paluajtshme. “Vetëm për shkak se çmimet po rriten nuk do të thotë se jemi rikuperuar. [Tregu] është ende i shtrembëruar, dhe kjo për shkak të kushteve të kredisë."
