Normat e interesit
Kur zgjidhni një hipotekë, mos shikoni vetëm këstet mujore. Është e rëndësishme të kuptoni se sa ju kushtojnë pagesat e normës së interesit, kur mund të rriten dhe cilat do të jenë pagesat tuaja pasi të bëhen.
Kur të përfundojë kjo periudhë, ajo do të shkojë në një normë standarde të ndryshueshme (SVR), përveç rastit kur është rikrijuar. Norma standarde e ndryshueshme ka të ngjarë të jetë shumë më e lartë se norma fikse, e cila mund të shtojë shumë në këstet tuaja mujore.
Shumica e hipotekave tani janë "portative", që do të thotë se ato mund të zhvendosen në një pronë të re. Megjithatë, lëvizja konsiderohet një aplikim i ri për hipotekën, kështu që do t'ju duhet të plotësoni kontrollet e përballueshmërisë së huadhënësit dhe kriteret e tjera për t'u miratuar për hipotekën.
"Portimi" i një hipoteke shpesh mund të nënkuptojë vetëm mbajtjen e bilancit ekzistues në marrëveshjen aktuale fikse ose me zbritje, kështu që ju duhet të zgjidhni një marrëveshje tjetër për çdo kredi shtesë lëvizëse dhe kjo marrëveshje e re nuk ka gjasa të përputhet me orarin e marrëveshjes ekzistuese.
Nëse e dini se ka të ngjarë të lëvizni brenda periudhës së shlyerjes së hershme të ndonjë marrëveshjeje të re, mund të merrni në konsideratë ofertat me tarifa të ulëta ose pa pagesa të parakohshme, të cilat do t'ju japin më shumë liri për të blerë midis huadhënësve kur të vijë koha. lëvizin
Kuptimi i normave të interesit të hipotekës dhe përafërsisht.
Aly J. Yale është ekspertja e blerjes së shtëpisë, kredisë dhe hipotekave të The Balance. Me mbi 10 vjet përvojë si shkrimtare dhe gazetare e pavarur, Aly ka kontribuar gjithashtu në media online si Forbes, The Motley Fool, CreditCards.com dhe The Simple Dollar, me fusha interesi që mbulojnë pasuritë e paluajtshme, hipotekat dhe tema të lidhura me financat. . Ajo ka një diplomë bachelor në shkencat e komunikimit nga Universiteti Kristian i Teksasit.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, ka qenë një drejtuese e korporatës IT dhe mësuese për 34 vjet. Ajo është një profesoreshë ndihmëse në Kolegjet dhe Universitetet Shtetërore të Connecticut, Universitetin Maryville dhe Universitetin Indiana Wesleyan. Ajo është një investitore e pasurive të paluajtshme dhe drejtoreshë e Trustit të Pasurive të Paluajtshme të Bruised Reed Housing dhe mbajtëse e një licence për përmirësimin e shtëpisë nga shteti i Konektikatit.
Një normë interesi hipotekore një përqindje e bilancit total të kredisë suaj. Paguhet çdo muaj, së bashku me pagesën e principalit, deri në shlyerjen e kredisë. Është një komponent për përcaktimin e kostos vjetore të huamarrjes së parave nga një huadhënës për të blerë një shtëpi ose pronë tjetër.
Formula e normës së interesit
Shumica e njerëzve nuk mendojnë për tregun e hipotekave nëse nuk janë duke punuar për të blerë ose rifinancuar një shtëpi. Një hipotekë është një kredi hipotekore e dhënë nga një bankë, huadhënës hipotekor ose institucion tjetër financiar. Nëse nuk dini shumë për tregun e hipotekave, ndonjëherë mund të duket se normat e interesit të hipotekave vendosen bazuar në një lloj misticizmi që nuk është menduar të kuptohet nga njerëz të thjeshtë.
Normat e interesit të hipotekës përcaktohen nga një kombinim i faktorëve të tregut, si shëndeti i përgjithshëm ekonomik dhe faktorëve personalë, si rezultati i kredisë, banimi i shtëpisë dhe madhësia e kredisë në krahasim me vlerën e shtëpisë, pronën që do të blihet.
Megjithëse kjo është gjëja më e rëndësishme, ne do të hyjmë në detaje në pjesën tjetër të këtij artikulli, në mënyrë që të jeni plotësisht të sigurt se i dini normat e interesit të hipotekës dhe çfarë mund të bëni për të marrë një normë të favorshme.
Para se të shqyrtojmë ndonjë faktor personal, normat e hipotekës ndikohen nga një sërë faktorësh në tregjet financiare. Këto përfshijnë ndikimet e tregut të bonove, me ndihmën e Rezervës Federale, si dhe mënyrën se si ekonomia në përgjithësi luan në këtë.
Sa është norma e interesit të hipotekës
Një hipotekë është një kredi afatgjatë e krijuar për t'ju ndihmuar të blini një shtëpi. Përveç shlyerjes së kapitalit, duhet t'i paguani edhe interesin huadhënësit. Shtëpia dhe toka që e rrethon shërbejnë si kolateral. Por nëse doni të zotëroni një shtëpi, duhet të dini më shumë sesa thjesht këto të përgjithshme. Ky koncept vlen edhe për biznesin, veçanërisht kur bëhet fjalë për kostot fikse dhe pikat e mbylljes.
Pothuajse të gjithë ata që blejnë një shtëpi kanë një hipotekë. Normat e hipotekave përmenden shpesh në lajmet e mbrëmjes dhe spekulimet rreth normave të drejtimit që do të lëvizin janë bërë pjesë e rregullt e kulturës financiare.
Hipoteka moderne u shfaq në vitin 1934, kur qeveria - për të ndihmuar vendin gjatë Depresionit të Madh - krijoi një program hipotekor që minimizoi paradhënien e kërkuar për një shtëpi duke rritur shumën që pronarët e mundshëm të shtëpive mund të merrnin hua. Para kësaj, kërkohej një paradhënie prej 50%.
Në vitin 2022, një paradhënie prej 20% është e dëshirueshme, veçanërisht pasi nëse parapagimi është më pak se 20%, ju duhet të bëni sigurimin privat të hipotekës (PMI), gjë që i bën pagesat tuaja mujore më të larta. Megjithatë, ajo që është e dëshirueshme nuk është domosdoshmërisht e arritshme. Ka programe hipotekore që lejojnë parapagime shumë më të ulëta, por nëse mund ta merrni atë 20%, duhet.
