Kur mendoni të blini një shtëpi, por nuk keni para të plota për ta paguar, gjëja e parë që ju vjen në mendje është të aplikoni për një shtëpi. peng. Subjektet bankare vlerësojnë gjendjen financiare të njerëzve për të përcaktuar përqindjen e ndihmës. Të Euribor Është një nga referencat më të rëndësishme sot me rëndësi të madhe për një hipotekë.
Euribori hyn në veprim gjatë llogaritjes së interesit për kredinë hipotekore. Eshte ai Norma e ofruar ndërbankare evropiane, pra çmimi me të cilin bankat evropiane i japin para njëra-tjetrës. Ashtu si njerëzit dhe kompanitë shkojnë në banka, ata bëjnë një kërkesë për kredi në një bankë tjetër dhe paguajnë interesin e tyre.
Euribori llogaritet çdo ditë duke përdorur një metodë që përdor sasinë më të madhe të informacionit nga operacionet aktuale të kryera nga bankat në maturitete të ndryshme. Për shkak të rëndësisë së saj, duke qenë se përfshin subjekte të eurozonës, ajo ndikon shumë në një hipotekë dhe mund ta rregullojë atë për të favorizuar ose komplikuar blerjen e një shtëpie.
Si ndërhyn Euribor në një hipotekë?
Për të kuptuar Si ndikon Euribor në një hipotekë ju duhet të dini se si funksionon. Subjektet kryesore të përfshira në eurozonë raportojnë për normën e interesit ndërbankar të aplikuar një ditë më parë. Instituti Evropian i Tregjet e Parasë është përgjegjës për llogaritjen e Euribor si më poshtë:
- Hiq 15% të të dhënave kryesore
- Heq 15% të fundit të të dhënave
- Në 70% të të dhënave të mbetura bëhet llogaritja dhe merret Euribor
Tani, kjo duhet të merret parasysh kur aplikoni për një hipotekë, veçanërisht kur zgjidhni normën e interesit mbi të cilën do të peshojë kredia e kërkuar nga banka.
- Përhershëm: një përqindje që nuk ndryshon
- Variable: i varur nga pikë referimi
- Të përziera: Kombinoni interesin fiks dhe të ndryshueshëm
Nëse vendimi është një interes i ndryshueshëm, do të thotë se vlera e interesit do të ulet vetëm nëse indeksi i referencës, në këtë rast Euribor, zbret. Por nëse vlera e përmendur rritet, e njëjta gjë do të ndodhë me interesin. Megjithëse Euribori llogaritet çdo ditë, ka referenca javore, mujore, tremujore, mujore dhe vjetore. Dy të fundit janë më të përdorurat në hipoteka.
Përpara se të vendosni për normën e interesit për një hipotekë, është shumë e dobishme të reflektoni mbi skenarët që mund të ndodhin dhe që mund të ndikojnë në ekonomi, për mirë ose për keq. Kur bëhet fjalë për një kredi në shkallë të gjerë, është e nevojshme të vihet në dyshim se si të veprohet.
Ky indeks referencë përdoret gjithashtu për të llogaritur normën e interesit për kreditë sindikale, si dhe emetimet e borxhit me norma të ndryshueshme dhe zëra të tjerë financiarë.
Çfarë duhet të keni parasysh në kohën e një hipotekë
Meqenëse Euribor është indeksi më i përdorur për llogaritjen e rishikimit të normave të ndryshueshme të interesit në hipotekat, nuk duhet të jetë e çuditshme të dini në thellësi se çfarë do të thotë kjo në financat tuaja. Marrëdhënia ndërmjet Euribor-it dhe kredisë është mjaft e ngushtë dhe e detyrueshme. Në këtë kuptim, ju paraqes cilat janë avantazhet dhe disavantazhet e zgjedhjes së normës së ndryshueshme të interesit.
1. Avantazhet e Euribor
- Interesat janë të ulëta: në këtë pikë gjithçka do të varet nga konteksti ekonomik. Kur hipoteka i nënshtrohet ndryshimeve në Euribor, në një ekonomi me norma interesi të ulëta pagesa mujore e hipotekës do të ulet. Për këtë arsye, vlera mujore që duhet paguar është më e ulët.
- Ka afate më të gjata: një normë e ndryshueshme ofron më shumë fleksibilitet në afatin e shlyerjes së kredisë. Nëse keni nevojë të paguani pagesa më të ulëta mujore, ky është një opsion i shkëlqyer, pa marrë parasysh nëse afati i hipotekës zgjatet.
2. Disavantazhet e Euribor
- Interesi i ndryshueshëm: Ana negative ndodh kur vlera e indeksit të referencës tenton të rritet. mirë e vlera e aksioneve mund të rritet.
- Mbillni pasiguri: Të mos dish shumën që do të paguhet në fund të hipotekës nuk është e lehtë. Meqenëse afatet janë shumë të gjata, 10 vite, për shembull, e bën të pamundur parashikimin e sjelljes së Euribor.
Duhet mbajtur mend se norma e interesit rishikohet çdo gjashtë muaj ose çdo vit, në varësi të evolucionit të indeksit të referuar. Rrjedhimisht, pagesat e hipotekës mund të rriten ose të ulen. Hipoteka do të specifikojë datën e marrë për të marrë vlerën zyrtare të Euribor-it që do të merret parasysh për rishikimin e kësteve.
Euribor përballë një ekonomie në ndryshim
Euribor shkon lart e poshtë për shkak të ndikimit që ka në të, situatës ekonomike evropiane dhe vendimeve të Banka Qendrore Evropiane. Këta faktorë ndikojnë drejtpërdrejt në vlerën e parasë në banka, nga e cila më pas varet vlera e këtij indeksi.
Një faktor tjetër është sasia e parave që qarkullojnë në tregje. Nëse ka pak, vlera e Euribor-it tenton të rritet, pasi kuptohet që paratë janë të pakta. Nga ana e tyre, bankat shohin rrezikun me të cilin përballen kur i japin para një banke tjetër. Nëse përcaktojnë se rreziku është shumë i lartë, vlera e parasë rritet dhe e njëjta gjë ndodh me Euriborin.
Evolucioni i Euribor është ndikuar nga ndryshimi i ekonomisë në Evropë. Gjatë vitit 2021, indeksi ka mbetur negativ, konkretisht -0,502%. Në fillim të vitit 2022 u ngjit në -0,477%, megjithatë, kreditë hipotekare janë bërë më të shtrenjta. Por ekspertët thonë se do të mbetet e ulët.
Për të krijuar një transparencë më të madhe në transaksionet e huasë, Banka Qendrore Evropiane filloi të përdorë një indeks të ri standard të quajtur €STR, i njohur si ester. Shpesh krahasohet me Euribor-in, por secili luan një rol të ndryshëm. Euribor përdoret si referencë për norma e interesit në terma muajsh ose një viti, ndërsa Ester pasqyron çmimin e operacioneve ndërbankare njëditore.
Me gjithë këtë, gjëja më e mirë për të bërë për shëndetin financiar është të konsultoheni me një specialist përpara se të aplikoni për një hipotekë. Këshillat profesionale mund t'ju nxjerrin nga dyshimi dhe do të jeni më të sigurt në hapin që do të ndërmerrni për të arritur shtëpinë tuaj të ëndrrave.
