paradhënie hipotekore
Mbani në mend se përfshirja e kostove të mbylljes në hipotekën tuaj do të thotë që ju do të paguani interes për to për një afat të gjatë. Megjithatë, ky mund të jetë një opsion i mirë kur dëshironi një normë interesi më të ulët, por nuk mund të përballoni kostot fillestare të rifinancimit.
Nëse nuk dëshironi të zbrazni llogarinë tuaj të kursimeve në tryezën e mbylljes - dhe nëse norma juaj e re e hipotekës është mjaft e ulët për t'ju kursyer para - financimi i kostove tuaja të mbylljes gjatë afatit të hipotekës suaj mund të jetë një strategji e mirë.
Nëse keni dorëzuar tashmë një kërkesë për kredi, Vlerësimi i Huasë së huadhënësit tuaj duhet të tregojë kostot afatgjata të kredisë suaj të re. Përveç kësaj, Deklarata e Mbylljes, të cilën duhet ta merrni të paktën tre ditë pune përpara mbylljes, do të detajojë kostot e mbylljes.
Në përgjithësi, nuk ka të bëjë nëse huadhënësi do t'ju lejojë të përfshini kostot e mbylljes në hipotekën tuaj. Është më shumë një çështje nëse programi i huasë që po përdorni do t'ju lejojë të përfshini kostot e mbylljes.
Shpesh kur huadhënësit reklamojnë hipoteka pa kosto ose zero, ata i referohen një marrëveshjeje tjetër, e cila përfshin huadhënësin që paguan kostot e mbylljes në këmbim të një norme interesi më të lartë. Kjo quhet teknikisht "kredi huadhënës".
Kredi hipotekore për përmirësime në shtëpi
Borxhi me interes të lartë nga kartat e kreditit ose kreditë e bën të vështirë menaxhimin e financave tuaja. Por nëse jeni pronar shtëpie, mund të përdorni kapitalin tuaj të shtëpisë. Kombinoni paratë që i detyroheni në një hipotekë për konsolidimin e borxhit (e njohur edhe si hipotekë konvencionale Hap një dritare kërcyese.), hua për kapitalin e shtëpisë ose linjë kredie.
Konsolidimi i borxhit është financimi i borxhit që kombinon 2 ose më shumë kredi në një. Një hipotekë për konsolidimin e borxhit është një kredi afatgjatë që ju siguron fonde për të shlyer borxhe të shumta në të njëjtën kohë. Pasi të jenë paguar borxhet tuaja të tjera, do t'ju duhet të paguani vetëm një kredi, në vend të disa.
Për të konsoliduar borxhin tuaj, kërkoni huadhënësin tuaj për një hua të barabartë ose më të madhe se shuma totale që keni borxh. Konsolidimi është veçanërisht i dobishëm për kreditë me interes të lartë, si kartat e kreditit. Në mënyrë tipike, huadhënësi shlyen të gjithë borxhin e papaguar dhe të gjithë kreditorët paguhen menjëherë.
Konsolidimi i borxhit është një mënyrë e mirë për të përmirësuar financat tuaja. Por përpara se të merrni para nga shtëpia ose të rifinanconi hipotekën tuaj, mësoni më shumë rreth menaxhimit të borxhit tuaj. Këto 6 këshilla mund t'ju ndihmojnë:
Çfarë është një paradhënie hipotekore
Ju mund të dëshironi të rifinanconi kredinë tuaj nëse keni vështirësi në kryerjen e pagesave të hipotekës ose duke përfituar nga një normë më e ulët interesi. Sidoqoftë, mund të dëshironi gjithashtu të kërkoni një modifikim të huasë nga huadhënësi juaj. Si rifinancimet ashtu edhe modifikimet e kredisë kanë avantazhet dhe disavantazhet e tyre. Është e rëndësishme që të bëni kërkimin tuaj përpara se të vendosni.
Le të shqyrtojmë disa nga ndryshimet midis rifinancimeve dhe modifikimeve të kredisë. Ne do t'ju tregojmë kur një modifikim është më i mirë se një rifinancim, dhe anasjelltas. Së fundi, ne do t'ju tregojmë se si t'i kërkoni të dyja.
Një modifikim i kredisë është një ndryshim në kushtet origjinale të kredisë suaj hipotekore. Ndryshe nga një rifinancim, një modifikim i kredisë nuk e anulon hipotekën tuaj aktuale dhe nuk e zëvendëson atë me një të re. Në vend të kësaj, ajo ndryshon drejtpërdrejt kushtet e kredisë suaj.
Është gjithashtu e rëndësishme të dini se programet e modifikimit mund të ndikojnë negativisht në rezultatin tuaj të kreditit. Nëse jeni aktual në hipotekën tuaj, do të ishte e mençur të rishikoni opsionet tuaja dhe të shihni nëse mund të aplikoni për një rifinancim.
Llogaritësi shtesë i huasë
Të kesh dy hipoteka nuk është aq e rrallë sa mund të mendoni. Njerëzit që ndërtojnë mjaftueshëm kapital në shtëpitë e tyre shpesh zgjedhin të marrin një hipotekë të dytë. Ata mund t'i përdorin këto para për të shlyer borxhin, për të dërguar një fëmijë në kolegj, për të financuar një fillim biznesi ose për të bërë një blerje të madhe. Të tjerë përdorin një hipotekë të dytë për të rritur vlerën e shtëpisë ose pronës së tyre duke rimodeluar ose ndërtuar shtesa si një pishinë.
Megjithatë, të kesh dy hipoteka mund të jetë më e ndërlikuar sesa të kesh vetëm një. Për fat të mirë, ekzistojnë mekanizma për të kombinuar ose konsoliduar dy hipoteka në një kredi të vetme. Por vetë procesi i konsolidimit mund të jetë i ndërlikuar dhe llogaritjet mund të mos ia vlejnë në fund.
Le të shohim një shembull: Ju morët një linjë kredie për kapitalin e shtëpisë dhjetë ose më shumë vjet më parë dhe gjatë periudhës së tërheqjes - kohën kur mund të "tërhiqnit" në linjën tuaj të kredisë - ju po paguanit një shumë të menaxhueshme: 275 dollarë në muaj muaj për një linjë krediti 100.000 dollarë.
Sipas kushteve të kësaj kredie, pas dhjetë vjetësh periudha e shlyerjes u bë periudha e shlyerjes: 15 vitet e ardhshme në të cilat duhet të shlyeni kredinë sikur të ishte hipotekë. Por ndoshta nuk e prisnit që pagesa prej 275 dollarësh të kthehej në një pagesë prej 700 dollarësh, e cila mund të shkojë edhe më e lartë nëse rritet norma kryesore.
