Hipotekë me normë të ndryshueshme
Ata që blenë një shtëpi në dy vitet e fundit kanë paguar mesatarisht 647.036 dollarë, sipas të dhënave të fundit nga Mortgage Professionals Canada. Parapagimi mesatar ishte 297.476 dollarë, që barazohet me një kredi prej 349.560 dollarë, sipas të dhënave të fundit nga Equifax Canada.
Nëse normat rriten në 2% deri në fund të vitit, kjo do të nënkuptonte një normë kryesore prej 4,20%. Në atë rast, mbajtësi i hipotekës me normë të ndryshueshme në shembullin tonë do të shihte që pagesa e saj mujore të rritet në 1.681 dollarë, rreth 300 dollarë më shumë se sa filloi në janar, ose 3.600 dollarë më shumë çdo vit.
Është gjithashtu e rëndësishme të theksohet se jo të gjithë mbajtësit e hipotekës me normë të rregullueshme do të shohin ndryshimin e pagesave të tyre mujore. Ata me një hipotekë me normë të ndryshueshme me pagesë fikse thjesht do të shohin që më shumë nga pagesa e tyre të shkojë drejt pjesës së interesit, ndërsa shuma që shkon drejt shlyerjes së principalit do të ulet.
“Por ata duhet të kujtojnë gjithashtu se tregu i bonove vazhdon të çmojë në uljen e normave të BC në vitin 2024 me supozimin se Banka do të përfundojë në shtrëngim të tepërt dhe do të duhet të tërhiqet kur ekonomia të ngadalësohet më shumë se sa pritej,” shtoi ai. "Nëse kjo ndodh, kushdo që fillon sot një hipotekë me normë të rregullueshme do të jetë vetëm gjysma e afatit të tij në atë pikë."
Hipotekë me normë të ndryshueshme
Nëse jeni duke kërkuar për një normë interesi, do të zbuloni se norma më e ulët në dispozicion do të jetë një hipotekë me normë të rregullueshme. Kjo është arsyeja pse shpesh na pyesin: "Çfarë do të thotë variabël dhe si ndryshon nga një hipotekë me normë fikse?"
Me një hipotekë me normë të rregullueshme, norma e interesit do të ndryshojë bazuar në normën kryesore të huadhënësit, e cila nga ana e saj ndjek normën e Bankës së Kanadasë dhe zakonisht kuotohet si norma kryesore minus një përqindje të caktuar. Sfida është se ju nuk mund të parashikoni se çfarë lloj rritjesh dhe uljesh të normave ju presin.
Me një hipotekë me normë fikse, pagesat tuaja mbeten të njëjta gjatë gjithë jetës së hipotekës, duke ofruar stabilitet. Tarifat fikse janë shpesh më të përshtatshme për blerësit e shtëpive për herë të parë ose për ata që nuk kanë në pronësi një shtëpi për një kohë të gjatë.
Shumica e variablave ju lejojnë të përdorni një opsion për të "kyçur" një normë fikse në çdo kohë për pjesën e mbetur të afatit të hipotekës suaj ose më gjatë. Ju gjithashtu mund t'i mbyllni pagesat tuaja në atë që do të ishin nëse do të pranonit normën më të lartë, duke ju ndihmuar të paguani më shpejt hipotekën tuaj dhe duke krijuar një jastëk financiar në rast se tarifat rriten më vonë.
Norma e interesit të hipotekës në historinë e SHBA
Kredia në të cilën lloji dhe shuma e hipotekës që paguhet mbeten të njëjta gjatë gjithë afatit të kredisë. Për shembull, nëse keni një normë interesi prej 3,44% për një hipotekë fikse 5-vjeçare, norma do të jetë saktësisht e njëjtë për të gjitha 5 vitet e afatit dhe pagesat tuaja nuk do të ndryshojnë. Shuma e kapitalit të paguar do të jetë gjithashtu e njëjtë.
Një kredi ku norma e interesit mund të lëvizë lart ose poshtë gjatë afatit të hipotekës bazuar në kushtet e tregut. Pagesat do të mbeten të njëjta, por shuma e hipotekës së paguar do të rritet ose ulet në varësi të ndryshimeve në normë. Për shembull, nëse keni një hipotekë 5% me normë të rregullueshme 2,6-vjeçare, norma mund të ulet në 2,4% për vitet 3-5. Pagesat mujore do të mbeten të njëjta, por shuma e hipotekës së paguar do të jetë rritur për shkak të normës më të ulët.
Pro - Siguria, shumë blerës shtëpie për herë të parë nuk i kuptojnë të gjitha tarifat që lidhen me pronësinë e shtëpisë. Me një normë interesi fikse, huamarrësi e di çmimin e pagesës gjatë afatit, duke i lejuar ata të buxhetojnë në përputhje me rrethanat. Gjithashtu, nëse tarifat rriten, norma fikse nuk do të ndryshojë. Kështu, ai mbron huamarrësin nëse normat rriten mbi normën e tyre aktuale fikse.
A është një kohë e mirë për hipotekën e ndryshueshme 2018? online
Në shkurt 2022, norma e interesit për hipotekat fikse 10-vjeçare ishte në pikën më të ulët, 2,2%. Që nga viti 2009, normat e hipotekave në Mbretërinë e Bashkuar kanë qenë në një prirje rënëse, gjë që është një lajm i mirë për blerësit e shtëpive për herë të parë dhe ata që ripengojnë pronën e tyre. Megjithatë, me rritjen e inflacionit, Banka e Anglisë ka filluar të rrisë gradualisht normën bankare në vitin 2022, duke shkaktuar rritje të normave të hipotekave. Edhe pse rritja ndikon negativisht në kostot e huamarrjes, ajo gjithashtu ka të ngjarë të frenojë kërkesën për shtëpi dhe të frenojë rritjen e çmimeve të banesave të parë që nga fillimi i pandemisë.
Për këdo që përpiqet të marrë një hipotekë, ju do të dëshironi tarifat më të ulëta të mundshme. Për huadhënësin, ai do të dëshirojë të tërheqë sa më shumë huamarrës të jetë e mundur duke qëndruar konkurrues, ndërsa përpiqet të menaxhojë rreziqet e tij me tarifat e duhura. Në vitin 2020, tre huadhënësit kryesorë të hipotekave në Mbretërinë e Bashkuar përbënin më shumë se 40% të tregut.
Norma mujore e interesit të institucioneve financiare monetare të Mbretërisë së Bashkuar (me përjashtim të Bankës Qendrore) në stërlina 2 vjet (75% LTV) për hipotekat për familjet (në përqindje) të parregulluara sezonalisht. Statistikat e tjera mbi temën e Hipotekave në Mbretërinë e Bashkuar Hipotekat dhe financimet Pjesa bruto e tregut të kredive hipotekare nga bankat kryesore në Mbretërinë e Bashkuar 2020+Hipoteka dhe financimi Hipoteka blerëse për herë të parë në MB 2020, sipas rajonit + Hipotekat dhe Financimi Kompanitë e ndërtimit të renditura sipas grupit të aktiveve të bashkuara Mbretëria 2020 Hipotekat dhe financimi Kreditë hipotekare bruto tremujore në Mbretërinë e Bashkuar T4 2018- T2 2021
