30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero freddie mac
Hipotekarna mera je obrestna mera, ki jo plačate za stanovanjsko posojilo. Hipotekarne obrestne mere se dnevno spreminjajo in temeljijo na tržnih nihanjih, a so trenutno rekordno nizke. Glede na vrsto posojila je lahko obrestna mera fiksna ali nastavljiva obrestna mera v času trajanja hipoteke.
Pri 30-letni fiksni hipoteki obrestna mera ostane enaka za 30 let posojila, ob predpostavki, da ste v tem času še vedno lastnik stanovanja. Te vrste hipotek so ponavadi ene najbolj priljubljenih zaradi stabilnosti in nižjih mesečnih plačil, ki jih ponujajo posojilojemalcem v primerjavi s 15-letnimi fiksnimi hipotekami.
Vsako mesečno plačilo se porabi za plačilo obresti in kapitala, ki bo poplačan čez 30 let, zato so ta mesečna hipotekarna vplačila precej nižja kot pri kratkoročnem posojilu. Vendar boste na ta način plačali bistveno več obresti.
30-letna hipoteka bi lahko bila zelo koristna, vendar morate razmisliti, kako dolgo nameravate ostati v novem domu. Če so za vas najpomembnejša nižja plačila hipoteke vsak mesec, bi morali razmisliti o 30-letni hipoteki s fiksno obrestno mero s pomočjo posojilnega uradnika.
Obrestna mera 70-ih
Ker Fed napoveduje povišanje po vsakem od svojih preostalih sestankov, večina kazalnikov kaže, da se bodo obrestne mere v letu 2022 še naprej zvišale. Vendar bo gospodarska negotovost povzročila nestanovitnost iz tedna v teden.
Strokovnjaki združenja Mortgage Bankers Association, First American in drugi vodilni v panogi pričakujejo, da se bodo obrestne mere za 30-letne hipoteke maja še naprej povečevale, čeprav morda ne tako hitro, kot so v zadnjem mesecu.
»Zvezne rezerve bodo maja ponovno zvišale referenčno obrestno mero. Glede na rekordno nizko stopnjo brezposelnosti in najvišjo inflacijo v štirih desetletjih bi lahko ameriška centralna banka tokrat izvedla bolj agresivno zvišanje obrestne mere, s čimer bi hipotekarne obrestne mere povišale.
Pričakujem, da bo 30-letna fiksna hipotekarna obrestna mera prihodnji mesec v povprečju 5,2%. Ker naj bi se inflacija pozneje letos upočasnila, se hipotekarne obrestne mere morda ne bodo povečevale tako hitro kot zdaj. Zato pričakujem, da bodo 30-letne fiksne hipotekarne obrestne mere leta 5 v povprečju okoli 2022 %.
»Hipotekarne obrestne mere so se že dvignile, kar odraža Fedovo razgradnjo hipotekarnega portfelja in njegove načrte za dvig obrestne mere Fed skladov. Če bodo obrestne mere višje, bo to zato, ker inflacija še vedno ni nadzorovana. Toda če bo Fed uspelo nadzorovati inflacijo, je možno, da se bodo obrestne mere zmerno znižale. To bo treba počakati in videti."
Hipotekarno posojilo
Povprečni APR 30-letne referenčne hipoteke s fiksno obrestno mero se je danes znižal na 5,48 % z 5,53 % včeraj. Prejšnji teden približno v tem času je bil APR 30-letne fiksne hipoteke 5,50 %. Po drugi strani je povprečna APR 15-letne fiksne hipoteke 4,81 %. Prejšnji teden je bila približno na te iste datume 15-letna fiksna hipoteka APR 4,89 %. Cene so navedene kot APR.
Povprečna APR za 30-letno jumbo hipoteko s fiksno obrestno mero je 5,35 %. Prejšnji teden je bil povprečni APR za 30-letno jumbo hipoteko 5,40 %. Povprečni APR za hipoteko 5/1 ARM je 4,91%. Prejšnji teden je bil povprečni APR za hipoteko 5/1 ARM 4,81 %.
Čeprav na hipotekarne obrestne mere neposredno vplivajo donosi ameriške zakladnice, naraščajoča inflacija in denarna politika centralne banke Federal Reserve posredno vplivata na hipotekarne obrestne mere. Z naraščanjem inflacije se ameriška centralna banka odzove z agresivnejšo denarno politiko, ki vedno vodi v zvišanje hipotekarnih obrestnih mer.
"Pritisk za zajezitev inflacije se bo povečal in Fed bo moral letos zvišati svojo obrestno mero zveznih skladov za osem do desetkrat pri povečanju za četrtino točke," pravi Lawrence Yun, glavni ekonomist in višji podpredsednik raziskav pri Nacionalnem združenju nepremičninskih posrednikov. (NAR). "Poleg tega bo Fed vztrajno ukinjal kvantitativno sproščanje in dvigoval dolgoročne hipotekarne obrestne mere."
Do pečenja
Nakup stanovanja s hipoteko je največja finančna transakcija, ki jo opravi večina od nas. Običajno banka ali hipotekarni posojilodajalec financira 80 % cene doma, vi pa se strinjate, da jo boste vrnili – z obrestmi – v določenem obdobju. Pri primerjavi posojilodajalcev, hipotekarnih obrestnih mer in možnosti posojil je koristno razumeti, kako delujejo hipoteke in katera vrsta je morda najboljša za vas.
Pri večini hipotek se vsak mesec odplača del izposojenega zneska (glavnica) in obresti. Posojilodajalec bo uporabil formulo za amortizacijo, da bi ustvaril razpored plačil, ki vsako plačilo razčleni na glavnico in obresti.
Če plačujete po načrtu odplačevanja posojila, bo ta v celoti poplačan ob koncu določenega roka, na primer 30 let. Če je hipoteka s fiksno obrestno mero, bo vsako plačilo enak dolarskemu znesku. Če je hipoteka s spremenljivo obrestno mero, se bo plačilo občasno spreminjalo, ko se spreminja obrestna mera za posojilo.
Obdobje ali dolžina vašega posojila določa tudi, koliko boste plačali vsak mesec. Daljši kot je rok, nižja so mesečna plačila. Kompromis je v tem, da dlje ko traja odplačilo hipoteke, višji so skupni stroški nakupa stanovanja, ker se obresti plačujejo dlje.
