Dokumenti, potrebni za vlogo za hipoteko
*Življenjsko zavarovanje (obračun življenjskega in amortizacijskega zavarovanja): 226,58 eur letne premije (ob predpostavki, da se premija v času delovanja ne bo spreminjala, niti se ne bo posodabljala glede na odplačni kapital ali starost zavarovanca ). Premija se izračuna na podlagi sklenitve življenjskega zavarovanja za 50 % kapitala in starosti zavarovanca 30 let. Stroške te storitve krije naročnik na zahtevo.
1 Francoski sistem odplačevanja: stalno plačilo, ki je delno sestavljeno iz odplačila glavnice in deloma iz obresti. Del obresti, vključen v vsako plačilo, bo rezultat uporabe efektivne obrestne mere za neporavnani kapital na začetku vsakega mesečnega obdobja. Razlika pri znesku vplačila je del, ki ustreza amortizaciji kapitala.
Vsak mesec morate plačati obresti na neporavnano glavnico. Ko je posojilo sklenjeno prvič, je treba amortizirati veliko kapitala, zato je plačilo obresti večje od amortizacije glavnice na začetku. Ker želimo, da obroki ostanejo konstantni, se obrestni del s časom zmanjšuje, kapitalski del pa povečuje.
7 dokumentov, potrebnih za prošnjo za hipotekarno posojilo
Potencialni posojilodajalec bo pogledal vaše kreditno poročilo, preden vam odobri hipoteko. Preden začnete kupovati hipoteko, prosite za kopijo svojega kreditnega poročila. Prepričajte se, da ne vsebuje nobenih napak.
Skupni mesečni stanovanjski stroški ne smejo presegati 39 % bruto dohodka gospodinjstva. Ta odstotek je znan tudi kot razmerje bruto dolga (GDS). Morda boste lahko dobili hipoteko, tudi če je vaš GDS razmerje nekoliko višje. Višje razmerje GDS pomeni, da povečujete tveganje, da prevzamete več dolgov, kot si lahko privoščite.
Vaša skupna dolžniška obremenitev ne sme presegati 44 % vašega bruto dohodka. To vključuje vaše skupne mesečne stroške stanovanja in vse druge dolgove. Ta odstotek je znan tudi kot razmerje celotnega dolga (TDS).
Zvezno regulirani subjekti, kot so banke, zahtevajo, da opravite stresni test za pridobitev hipoteke. To pomeni, da morate pokazati, da si lahko privoščite plačila po ustrezni obrestni meri. Ta vrsta je običajno višja od tiste, ki je navedena v hipotekarni pogodbi.
Kaj posojilodajalci iščejo v kreditnih poročilih?
Na splošno lahko zaprosite za prvo stanovanjsko posojilo za nakup hiše ali stanovanja, prenovo, razširitev in popravilo vašega trenutnega doma. Večina bank ima drugačno politiko za tiste, ki bodo kupili drugi dom. Ne pozabite prositi svoje poslovne banke za posebna pojasnila o zgornjih vprašanjih.
Vaša banka bo ocenila vašo zmožnost odplačevanja pri odločanju o primernosti stanovanjskega posojila. Zmožnost odplačevanja temelji na vašem mesečnem razpoložljivem/presežnem dohodku (ki temelji na dejavnikih, kot so skupni/presežni mesečni dohodki minus mesečni stroški) in drugih dejavnikih, kot so dohodek zakonca, sredstva, obveznosti, stabilnost dohodka itd. Glavna skrb banke je, da vam zagotovi udobno in pravočasno odplačevanje posojila in zagotovitev njegove končne porabe. Višji kot je razpoložljiv mesečni dohodek, višji je znesek, do katerega bo posojilo upravičeno. Običajno banka domneva, da je za odplačilo posojila na voljo približno 55-60 % vašega mesečnega razpoložljivega/presežka dohodka. Vendar pa nekatere banke izračunajo razpoložljivi dohodek za plačilo EMI na podlagi bruto dohodka osebe in ne njenega razpoložljivega dohodka.
Kaj je hipotekarna vloga?
Posojilodajalci med postopkom prijave za posojilo upoštevajo številne hipotekarne zahteve, od vrste nepremičnine, ki jo želite kupiti, do vaše kreditne ocene. Posojilodajalec bo zahteval tudi različne finančne dokumente, ko boste zaprosili za hipoteko, vključno z bančnimi izpiski. Toda kaj bančni izpisek pove vašemu hipotekarnemu posojilodajalcu, poleg tega, koliko porabite vsak mesec? Preberite, če želite izvedeti vse, kar lahko vaš posojilodajalec odšteje od številk na vašem bančnem izpisku.
Bančni izpiski so mesečni ali četrtletni finančni dokumenti, ki povzemajo vašo bančno dejavnost. Izjave lahko pošljete po pošti, elektronsko ali oboje. Banke izdajajo izpiske, ki vam pomagajo spremljati svoj denar in hitreje poročati o netočnostih. Recimo, da imate tekoči račun in varčevalni račun: dejavnost z obeh računov bo verjetno vključena v en sam izpisek.
Vaš bančni izpisek bo prav tako lahko povzel, koliko denarja imate na računu, in vam bo prikazal tudi seznam vseh dejavnosti v določenem obdobju, vključno z depoziti in dvigi.
