American International Group
Zdi se, da se v življenju ljudi zgodijo določeni dogodki, ki jih spodbudijo k sklenitvi življenjskega zavarovanja. Če se torej sprašujete “ali potrebujem življenjsko zavarovanje?”, lahko odgovor najdete tukaj.
Za večino od nas je življenje niz pomembnih mejnikov, zaradi katerih lahko razmišljamo o prihodnosti. Neizogibno, ko razmišljamo o svojem življenju in prihodnosti, ne moremo prenehati razmišljati o tem, kaj se lahko zgodi ljudem, ki jih pustimo za sabo. Vaši vzdrževani ali najbližji sorodniki so lahko odgovorni za neporavnane dolgove ali stroške, kot so varstvo otrok, hipoteka ali celo pogrebni, zdravstveni ali socialni stroški.
Tudi če ste bili previdni s svojimi financami in nimate neporavnanih dolgov, boste morda preprosto želeli pustiti zapuščino svojim najdražjim, pomagati prispevati k prihodnjim življenjskim stroškom vseh vzdrževanih oseb ali dati majhen znesek za kritje stroški njegovega pogreba.
Eden od načinov, kako ugotoviti, ali potrebujete življenjsko zavarovanje ali ne, je, da razmislite, kakšne so vaše finančne obveznosti in prispevki ter kakšen bi bil vpliv na vaše ljubljene, če vas ne bi bilo več. Če vaših stroškov ne blaži politika smrti v službi, prodajna sredstva ali dohodkovni, naložbeni, varčevalni ali pokojninski načrt, boste morda želeli razmisliti o življenjskem zavarovanju.
Bonitetne finance
Za večino posameznikov ni smiselno sklepati hipotekarnega življenjskega zavarovanja. Ko sklenete polico, je banka, ki ima vašo hipoteko, skoraj vedno upravičenec. Če umrete, vam verjetno ne bo pomembno, ali ste še dolžni hipoteko ali ne. Te politike ščitijo posojilodajalca in ne posojilojemalca.
Če menite, da bo vaš zakonec ali družina želela obdržati hišo po vaši smrti, obstajajo boljši zavarovalni produkti, ki omogočajo to možnost. Določeno življenjsko zavarovanje izplača izkupiček police vašemu upravičencu v enkratnem znesku. Vaš upravičenec ima nato možnost odplačati hipoteko, če želi obdržati hišo.
Ob vseh enakih pogojih je hipotekarno življenjsko zavarovanje dražje od doročenega življenjskega zavarovanja. Poleg stroškov je slaba vrednost zaradi nefleksibilnosti izdelka in njegove vrednosti sčasoma upada.
Zavarovanje se lahko uporablja samo za plačilo hipoteke. Sčasoma boste redno plačevali hipoteko, s čimer boste znižali znesek hipoteke. Vendar je vaša premija hipotekarnega življenjskega zavarovanja običajno enaka. To pomeni, da se vaše zavarovalno kritje zmanjša, vendar še vedno plačujete enako premijo.
Ali je hipotekarno življenjsko zavarovanje vredno?
Torej ste zaprli hipoteko. Čestitam. Zdaj ima hišo. To je ena največjih naložb, ki jih boste kdaj naredili. In za čas in denar, ki ste ga vložili, je to tudi eden najpomembnejših korakov, ki jih boste kdaj naredili. Zato se boste želeli prepričati, da so vaši vzdrževanci zavarovani v primeru vaše smrti, preden odplačate hipoteko. Ena od možnosti, ki vam je na voljo, je hipotekarno življenjsko zavarovanje. Toda ali res potrebujete ta izdelek? Preberite, če želite izvedeti več o hipotekarnem življenjskem zavarovanju in zakaj je to lahko nepotreben strošek.
Hipotekarno življenjsko zavarovanje je posebna vrsta zavarovalne police, ki jo ponujajo banke, povezane s posojilodajalci, in neodvisne zavarovalnice. Vendar ni tako kot druga življenjska zavarovanja. Namesto da bi svojim upravičencem po smrti plačevali nadomestilo za smrt, kot to počne tradicionalno življenjsko zavarovanje, hipotekarno življenjsko zavarovanje plača hipoteko le, ko posojilojemalec umre, medtem ko posojilo še obstaja. To je velika korist za vaše dediče, če umrete in pustite stanje na hipoteki. Toda če ni hipoteke, ni plačila.
Nacionalna vzajemna zavarovalnica
Hipotekarno življenjsko zavarovanje je oblika zavarovanja, ki je posebej zasnovana za zaščito odplačilne hipoteke. Če zavarovanec umre med veljavnostjo hipotekarnega življenjskega zavarovanja, bi polica plačala glavnico, ki bo zadostovala za odplačilo neporavnane hipoteke.
Hipotekarno življenjsko zavarovanje naj bi ščitilo kreditojemalčevo zmožnost odplačevanja hipoteke v času trajanja hipoteke. To je v nasprotju z zasebnim hipotekarnim zavarovanjem, ki je namenjeno zaščiti posojilodajalca pred tveganjem neplačila posojilojemalca.
Ob sklenitvi zavarovanja mora biti vrednost zavarovalnega kritja enaka neporavnanemu kapitalu amortizacijske hipoteke, datum prenehanja police pa mora sovpadati s pričakovanim datumom zadnjega plačila amortizacijske hipoteke. Zavarovalnica nato izračuna letno obrestno mero, po kateri se mora zavarovalno kritje zmanjšati, da odraža neporavnano vrednost glavnice odplačne hipoteke. Tudi če stranka zamuja s plačili, se zavarovanje običajno drži svojega prvotnega urnika in ne bo sledilo neporavnanemu dolgu.
