kalkulator hipotekarnega življenjskega zavarovanja
Hipotekarno življenjsko zavarovanje, znano tudi kot upadajoče življenjsko zavarovanje, plača pavšalni znesek ob vaši smrti, da vam pomaga odplačati amortizacijsko hipoteko. Če vaša amortizacijska hipoteka ob vaši smrti ni bila poplačana, lahko denar iz zmanjšanega življenjskega zavarovanja pomaga vašim ljubljenim izpolniti vaše neporavnane finančne obveznosti.
Večina ponudnikov hipotekarnih življenjskih zavarovanj ima zgornjo mejo obrestne mere, ki velja za vas. Na primer, če je vaše življenjsko zavarovanje za amortizacijsko hipoteko omejeno na 8 %, vendar je vaša hipotekarna obrestna mera 8 %, vaše plačilo morda ne bo pokrilo celotnega zneska vašega neporavnanega dolga, če umrete v času trajanja police.
Zmanjševanje življenjskega zavarovanja je zasnovano tako, da pomaga odplačati padajoče dolgove, kot so odplačilne hipoteke, v primeru, da umrete, preden jih odplačate. Ker se znesek, ki ga morate plačati, sčasoma zmanjšuje, se zmanjša tudi vaše zavarovalno plačilo. Vaši mesečni prispevki ostanejo enaki, vendar lahko plačate nižje mesečne premije kot pri drugih vrstah kritja.
Najboljše hipotekarno življenjsko zavarovanje
Nakup stanovanja je pomembna finančna obveznost. Glede na izbrano posojilo se lahko zavežete, da boste plačevali 30 let. Toda kaj se bo zgodilo z vašim domom, če nenadoma umrete ali postanete preveč invalidni za delo?
MPI je vrsta zavarovalne police, ki vaši družini pomaga pri mesečnih plačilih hipoteke v primeru, da vi – zavarovanec in hipotekarni posojilojemalec – umrete, preden je hipoteka v celoti poplačana. Nekatere politike MPI zagotavljajo tudi kritje za omejen čas, če izgubite službo ali postanete invalid po nesreči. Nekatera podjetja to imenujejo hipotekarno življenjsko zavarovanje, ker se večina polic izplača šele, ko zavarovanec umre.
Večina polic MPI deluje na enak način kot običajne police življenjskega zavarovanja. Vsak mesec plačate zavarovalnici mesečno premijo. Ta premija ohranja vašo pokritost aktualno in zagotavlja vašo zaščito. Če umrete v času trajanja police, ponudnik police plača nadomestilo za smrt, ki krije določeno število hipotekarnih plačil. Omejitve vaše police in število mesečnih plačil, ki jih bo krila vaša polica, izhajajo iz pogojev vaše police. Številne police obljubljajo kritje preostalega obdobja hipoteke, vendar se to lahko razlikuje glede na zavarovalnico. Tako kot pri vseh drugih vrstah zavarovanja lahko pred nakupom načrta poiščete police in primerjate posojilodajalce.
Hipotekarno življenjsko zavarovanje za starejše
Razmišljate o nakupu nove hiše? Vaš posojilodajalec vam lahko ponudi možnost sklenitve hipotekarnega zavarovanja (znanega tudi kot zavarovanje upnika). Toda ali ga res potrebujete? Ali pa namesto tega potrebujete zavarovanje hipotekarne zaščite?
Zavarovanje hipotekarne zaščite je življenjsko zavarovanje, ki vaši družini ali upravičencem zagotovi določen znesek denarja, če umrete. V tem primeru bi z aktivnim življenjskim zavarovanjem vaši upravičenci prejeli neobdavčen znesek denarja, ki se imenuje nadomestilo za smrt. (Natančen znesek, ki ga bodo prejeli, je odvisen od kritja, ki ga imate.)
Uporabite ga lahko samo za plačilo dela ali celotnega preostalega zneska vaše hipoteke v primeru vaše smrti. A denar ne bo šel nobenemu upravičencu. Namesto tega greste neposredno v svojo banko ali hipotekarni posojilodajalec.
Hipotekarno zavarovanje plača celoten ali del hipotekarnega dolga, vendar ne pušča denarja vaši družini. Tudi finančne potrebe vaše družine lahko presegajo hipoteko. Lahko imajo tudi druge stroške za kritje. Zaradi tega boste morda želeli razmisliti o sklenitvi zavarovanja hipotekarne zaščite.
Hipotekarne življenjske zavarovalnice
Te police se razlikujejo od klasičnih življenjskih zavarovanj. Pri tradicionalni polici se nadomestilo za smrt izplača, ko posojilojemalec umre. Vendar se hipotekarna polica življenjskega zavarovanja ne izplača, razen če posojilojemalec umre, medtem ko je hipoteka še vedno v veljavi in ko je upravičenec hipotekarni posojilodajalec. Obdobje police življenjskega zavarovanja sovpada s trajanjem hipoteke, nadomestilo za smrt pa se običajno vsako leto zmanjša, da ustreza novemu odplačanemu stanju neporavnane hipoteke.
Obstajata dve osnovni vrsti hipotekarnega življenjskega zavarovanja: zavarovanje z zmanjševanjem trajanja, pri katerem se znesek police znižuje z neporavnanim stanjem hipoteke, dokler oba ne dosežeta nič; in stopnja trajanja zavarovanja, pri kateri se znesek police ne zmanjšuje. Dolgotrajno zavarovanje bi bilo primerno za posojilojemalca s hipoteko samo z obrestmi.
Morebitni zavarovanec mora pred sklenitvijo hipotekarnega življenjskega zavarovanja natančno preučiti in analizirati pogoje, stroške in prednosti police. Ne pozabite, da je treba upoštevati dve življenjski dobi: življenjsko dobo zavarovanca in obdobje hipoteke. Prav tako je pomembno raziskati, ali bi lahko z nakupom dolgoročnega življenjskega zavarovanja dobili enako raven kritja za svojo družino po nižji ceni – in z manj omejitvami.
