Kazen za predplačilo
Na splošno lahko zaprosite za prvo stanovanjsko posojilo za nakup hiše ali stanovanja, prenovo, razširitev in popravilo vašega trenutnega doma. Večina bank ima ločeno politiko za kupce drugega stanovanja. Ne pozabite prositi svoje poslovne banke za posebna pojasnila o zgornjih vprašanjih.
Vaša banka bo ocenila vašo zmožnost odplačevanja pri odločanju o primernosti stanovanjskega posojila. Zmožnost odplačevanja temelji na vašem mesečnem razpoložljivem/presežnem dohodku (ki temelji na dejavnikih, kot so skupni/presežni mesečni dohodki minus mesečni stroški) in drugih dejavnikih, kot so dohodek zakonca, sredstva, obveznosti, stabilnost dohodka itd. Glavna skrb banke je, da vam zagotovi udobno in pravočasno odplačevanje posojila in zagotovitev njegove končne porabe. Višji kot je razpoložljiv mesečni dohodek, višji je znesek, do katerega bo posojilo upravičeno. Običajno banka domneva, da je za odplačilo posojila na voljo približno 55-60 % vašega mesečnega razpoložljivega/presežka dohodka. Vendar pa nekatere banke izračunajo razpoložljivi dohodek za plačilo EMI na podlagi bruto dohodka osebe in ne njenega razpoložljivega dohodka.
Pristojbina za obdelavo
Če ste že zadolženi s svojimi plačili hipoteke, boste morda lahko naredili nekaj, da se izognete nadaljnjemu zaostanku s plačili in odplačate dolg. Glejte Kako ravnati s hipotekarnim dolgom.
Če imate resne težave pri plačevanju hipoteke, na primer, če ste začeli prejemati pisma svojega hipotekarnega posojilodajalca, ki grozijo s pravnim postopkom, poiščite pomoč pri strokovnem svetovalcu za dolg.
Morda boste lahko našli cenejši hipotekarni posel pri drugem hipotekarnem posojilodajalcu. Morda boste morali plačati pristojbine za zamenjavo hipotekarnih posojilodajalcev in še vedno boste morali plačati denar, ki ga dolgujete prvemu posojilodajalcu, če zamujate s svojimi plačili.
Druge stroške boste morda lahko znižali s prehodom na cenejše zavarovanje hipoteke, zgradbe ali zavarovanja vsebine. Informacije o tem, kako zamenjati ponudnika zavarovanja, lahko dobite na spletni strani Money Advice Service: www.moneyadviceservice.org.uk.
Posojilodajalca lahko vprašate, ali se strinja, da zniža vaša mesečna hipotekarna plačila, običajno za omejeno časovno obdobje. To bi vam lahko pomagalo premagati težavo in preprečiti kopičenje dolgov. Če se je dolg že nabral, boste morali najti način, kako ga odplačati.
Hipotekarna poravnava中文
Večina posojilodajalcev omejuje letno dovoljeno višino predplačila. Na splošno se znesek predplačila ne more prenesti iz enega leta v drugo. To pomeni, da na splošno tekočemu letu ne morete dodati zneska, ki ga v preteklih letih niste porabili.
Način izračuna kazni za predčasno odplačilo se razlikuje od posojilodajalca do posojilodajalca. Zvezno regulirane finančne institucije, kot so banke, imajo na svojem spletnem mestu kalkulator kazni za predplačilo. Obiščete lahko spletno mesto svoje banke in dobite oceno svojih stroškov.
Izračun IRD je lahko odvisen od obrestne mere vaše hipotekarne pogodbe. Posojilodajalci oglašujejo obrestne mere za hipotekarne pogoje, ki so jim na voljo. To so tako imenovane objavljene obrestne mere. Ko podpišete hipotekarno pogodbo, je lahko vaša obrestna mera višja ali nižja od objavljene. Če je obrestna mera nižja, se imenuje diskontna mera.
Za izračun IRD vaš posojilodajalec običajno uporablja dve obrestni meri. Za obe vrsti izračunajo celotno obresti, ki vam ostanejo za plačilo v trenutnem obdobju. Razlika med temi zneski je IRD.
zaprtje hipoteke
Če imate hipotekarni dolg, bo vaš posojilodajalec želel, da ga odplačate. Če tega ne storite, bo posojilodajalec sprožil pravni postopek. To se imenuje tožba zaradi posesti in lahko privede do izgube doma.
Če vas bodo deložirali, lahko svojemu posojilodajalcu tudi poveste, da ste oseba z visokim tveganjem. Če se strinjajo, da prekinejo deložacijo, morate nemudoma obvestiti sodišče in sodne izvršitelje: njihovi kontaktni podatki bodo na obvestilu o deložaciji. Organizirali bodo drugi čas za deložacijo: obvestiti vas morajo še 7 dni vnaprej.
Lahko bi trdili, da je vaš posojilodajalec ravnal nepošteno ali nerazumno ali ni upošteval ustreznih postopkov. To bi lahko pripomoglo k zamudi pri sodnih postopkih ali prepričalo sodnika, da izda odredbo o začasni posesti, namesto da bi se pogajal o poslu z vašim posojilodajalcem, ki bi lahko privedel do vaše deložacije iz vašega doma.
Vaš hipotekarni posojilodajalec ne bi smel sprožiti pravnih tožb proti vam, če ne upoštevate kodeksov ravnanja za hipotekarne kredite (MCOB), ki jih je določil Urad za finančno ravnanje (FCA). Pravila pravijo, da mora vaš hipotekarni posojilodajalec do vas ravnati pošteno in vam dati razumno možnost, da poravnate zamude, če je to mogoče. Upoštevati morate vsako razumno zahtevo za spremembo časa ali načina plačila. Hipotekarni posojilodajalec bi moral v skrajnem primeru sprožiti pravni postopek le, če so bili vsi drugi poskusi izterjave zaostalih plačil neuspešni.
