Výpis o splátkach hypotéky
Čo sa stane v prípade nesplatenia hypotéky? Z dlhodobého hľadiska by to mohlo poškodiť vaše kreditné skóre alebo viesť k strate vášho domova. Pre tých, ktorí sa zaujímajú o to, čo sa stane, ak nezaplatia hypotéku alebo ak budú mať nesplatenú hypotéku, sa to nemusí dostať, ak podniknete proaktívne kroky v spolupráci s veriteľom na odstránení týchto neúspechov.
Majte na pamäti, že pokiaľ ide o vlastníctvo domu alebo váš úverový rating, zlyhanie nemusí byť trvalou prekážkou. Pokiaľ budete s veriteľom usilovne spolupracovať, nebudete musieť naraziť na otázky typu „Koľko splátok hypotéky môžem minúť?“ alebo "Koľko zmeškaných platieb môžete mať pred exekúciou?"
Väčšina zmlúv o úveroch na bývanie a hypotekárnych úveroch zahŕňa lehotu odkladu platieb, ktorá zvyčajne poskytuje obdobie približne dvoch týždňov, kedy je možné vykonať oneskorené platby bez sankcií. V týchto zmluvách sa však zvyčajne uvádza, že po uplynutí doby odkladu môžu byť účtované poplatky za služby (vrátane poplatkov z omeškania). Počas obdobia odkladu je obvyklé vykonávať oneskorené platby. Aby ste si však zachovali dobré rozpočtové a finančné návyky, je najlepšie nezvyknuť si posúvať dátumy platieb dopredu.
refinančná kalkulačka
Pre súčasných majiteľov domov vytvárajú nižšie sadzby nové možnosti refinancovania. Nielenže je v tomto roku jednoduchšie sa na jeden kvalifikovať, ale majitelia domov tvrdia, že úspory sú často stovky dolárov mesačne a tisíce dolárov ročne.
Refinancovanie hypotéky je proces výmeny vašej súčasnej hypotéky za novú. Kroky sú jednoduché a zvládne ich ktorákoľvek banka alebo autorizovaný agent, či už je to váš súčasný hypotekárny veriteľ alebo akýkoľvek iný.
Pomocou hotovostného refinancovania môže majiteľ domu previesť vlastný kapitál v dome na hotovosť. „Hotovosť“ z hotovostného refinancovania sa dáva majiteľovi domu pri zatvorení a môže sa použiť na sporenie, konsolidáciu dlhu, zlepšenie domu alebo čokoľvek iné.
Pri hotovostnej transakcii refinancovania vlastník domu prispeje hotovosťou pri uzavretí, aby sa znížila celková dlžná suma. Refinancovanie v hotovosti sa zvyčajne používa na zníženie pomeru úveru k hodnote (LTV), čo môže pomôcť vlastníkovi domu získať nižšie úrokové sadzby hypotéky.
Pri refinancovaní hypotéky je existujúci hypotekárny úver nahradený novým. Keďže je úver „nový“, banky robia veľa rovnakých kontrol, aké robili v čase nákupu.
Ako preskočiť splátku hypotéky bez sankcií
Keď sa spolu pustíme do refinancovania, mali by ste vedieť, že existujú dva kľúčové faktory, ktoré ovplyvňujú naše odhady a váš konečný výsledok: vaše vysporiadanie a vaša mesačná splátka. Ak sa konečné čísla výrazne líšia od našich odhadov, je viac ako pravdepodobné, že odkážeme na tento článok. Úprimne povedané, toto je viac informácií, ako skutočne potrebujete vedieť, takže ak chcete prestať čítať, ste vítaní (pretože je to dosť technické a nudné).
Vaša splátka hypotéky bude vyššia, než si myslíte, a presná suma v súčasnosti nie je známa (a nebude skôr ako 10 dní pred uzavretím); preto náš aktuálny návrh obsahuje hrubý odhad vašej platby. To znamená, že suma splatná pri uzávierke sa mierne zmení, keď bude známa konečná suma vyrovnania. Niekedy je zmena k lepšiemu, niekedy nie. Tu je dôvod:
Denný splatný úrok sa pripočíta k vášmu vysporiadaniu, pretože hypotéky sa platia neskoro. To znamená, že keď Joe Homeowner zaplatí hypotéku 1. augusta, v skutočnosti platí úrok splatný za 31. júlových dní. Takže keď Joe uzatvorí refinancovanie 10. októbra, k splateniu hypotéky sa pripočíta 10 dní v októbri, pretože ešte neuhradil novembrovú splátku.
Posledná splátka hypotéky pred refinancovaním
Refinancovanie sa často javí ako dobrý spôsob, ako znížiť mesačné splátky hypotéky a nechať vám viac peňazí na iné veci. Keď však zvažujete výhody a nevýhody refinancovania, nezabudnite zvážiť, ako môže tento krok ovplyvniť váš čistý majetok.
Zdôvodnenie je nasledovné. V súvahe domu je hypotéka pasívom. Ako taký sa odpočítava od majetku domácnosti, aby sa určilo vaše čisté imanie. Príliš veľa spotrebiteľov sa dostane do pasce refinancovania hypotéky, aby si znížili svoje mesačné splátky bez toho, aby zvážili, ako refinancovanie ovplyvňuje ich celkovú čistú hodnotu. Oplatí sa refinancovanie domu? Alebo je to len krátkodobé riešenie väčšieho problému?
Najpopulárnejšou metódou na určenie ekonomiky refinancovania hypotéky je výpočet jednoduchej doby amortizácie. Táto rovnica sa vytvorí výpočtom súčtu úspor v mesačných splátkach, ktoré je možné získať refinancovaním na novú hypotéku s nižšou úrokovou sadzbou, a určením mesiaca, v ktorom je táto akumulovaná suma úspor v mesačných splátkach vyššia ako náklady na refinancovanie.
