Nevýhody zrušenia hypotéky v UK
Ak ste ako väčšina ľudí, splatenie hypotéky a odchod do dôchodku bez dlhov znie celkom lákavo. Je to významný úspech a znamená koniec značných mesačných výdavkov. Pre niektorých majiteľov domov si však ich finančná situácia a ciele môžu vyžadovať ponechanie hypotéky, kým sa postarajú o iné priority.
V ideálnom prípade by ste svoj cieľ dosiahli pravidelnými platbami. Ak však potrebujete na splatenie hypotéky použiť jednorazovú sumu, skúste si namiesto dôchodkového sporenia najskôr vyťukať zdaniteľné účty. „Ak si vyberiete peniaze z 401(k) alebo IRA pred dosiahnutím veku 59½, budete pravdepodobne platiť pravidelnú daň z príjmu – plus pokutu – čo výrazne vykompenzuje akékoľvek úspory na úrokoch z hypotéky,“ hovorí Rob.
Ak vaša hypotéka nemá sankciu za predčasné splatenie, alternatívou k úplnému zaplateniu je zníženie istiny. Ak to chcete urobiť, môžete každý mesiac zaplatiť ďalšiu istinu alebo poslať čiastočnú paušálnu sumu. Táto taktika môže ušetriť značné množstvo úrokov a skrátiť životnosť úveru pri zachovaní diverzifikácie a likvidity. Nebuďte však príliš agresívni, aby ste neohrozili svoje ostatné priority v oblasti úspor a výdavkov.
Investujte alebo splácajte hypotéku
Ak si môžete dovoliť splatiť hypotéku v predstihu, ušetríte nejaké peniaze na úrokoch z úveru. V skutočnosti, ak sa zbavíte úveru na bývanie len o rok alebo dva skôr, môžete ušetriť stovky alebo dokonca tisíce dolárov. Ak však uvažujete o takomto prístupe, musíte okrem iných potenciálnych problémov zvážiť aj to, či existuje pokuta za platbu vopred. Tu je päť chýb, ktorým sa vyhnúť pri predčasnom splácaní hypotéky. Finančný poradca vám môže pomôcť určiť vaše hypotekárne potreby a ciele.
Mnohí majitelia domov by radi vlastnili svoje domy a nemuseli by sa starať o mesačné splátky hypotéky. Takže pre niektorých ľudí by mohlo byť vhodné preskúmať myšlienku predčasného splatenia hypotéky. To vám umožní znížiť výšku úrokov, ktoré zaplatíte počas trvania úveru, a zároveň vám to dá šancu stať sa úplným vlastníkom domu skôr, ako sa očakávalo.
Existuje niekoľko rôznych spôsobov platby vopred. Najjednoduchším spôsobom je jednoducho vykonať dodatočné platby nad rámec bežných mesačných platieb. Pokiaľ táto cesta nevedie k dodatočným poplatkom od vášho veriteľa, môžete každý rok poslať 13 šekov namiesto 12 (alebo ekvivalentu tohto online). Môžete si tiež zvýšiť mesačnú splátku. Ak budete platiť každý mesiac viac, splatíte celý úver skôr, ako sa očakávalo.
Splatiť hypotéku alebo investovať
Ak ste ako väčšina ľudí, splatenie hypotéky a odchod do dôchodku bez dlhov znie celkom lákavo. Je to významný úspech a znamená koniec značných mesačných výdavkov. Pre niektorých majiteľov domov si však ich finančná situácia a ciele môžu vyžadovať ponechanie hypotéky, kým sa postarajú o iné priority.
V ideálnom prípade by ste svoj cieľ dosiahli pravidelnými platbami. Ak však potrebujete na splatenie hypotéky použiť jednorazovú sumu, skúste si namiesto dôchodkového sporenia najskôr vyťukať zdaniteľné účty. „Ak si vyberiete peniaze z 401(k) alebo IRA pred dosiahnutím veku 59½, budete pravdepodobne platiť pravidelnú daň z príjmu – plus pokutu – čo výrazne vykompenzuje akékoľvek úspory na úrokoch z hypotéky,“ hovorí Rob.
Ak vaša hypotéka nemá sankciu za predčasné splatenie, alternatívou k úplnému zaplateniu je zníženie istiny. Ak to chcete urobiť, môžete každý mesiac zaplatiť ďalšiu istinu alebo poslať čiastočnú paušálnu sumu. Táto taktika môže ušetriť značné množstvo úrokov a skrátiť životnosť úveru pri zachovaní diverzifikácie a likvidity. Nebuďte však príliš agresívni, aby ste neohrozili svoje ostatné priority v oblasti úspor a výdavkov.
Čo sa stane, keď je hypotéka splatená uk
Ale čo dlhoroční majitelia bytov? Tých 30 rokov splácania úrokov sa môže začať javiť ako záťaž, najmä v porovnaní so súčasnými splátkami úverov s nižšími úrokovými sadzbami.
Pri 15-ročnom refinancovaní však môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu a kratšiu dobu splatnosti, aby ste hypotéku splatili rýchlejšie. Majte však na pamäti, že čím kratšia je doba splatnosti hypotéky, tým vyššie sú mesačné splátky.
Pri 5 % úrokovej sadzbe počas siedmich rokov a štyroch mesiacov by sa vaše presmerované splátky hypotéky rovnali 135.000 59.000 USD. Nielenže ušetrila 30 XNUMX dolárov na úrokoch, ale po pôvodnom XNUMX-ročnom období pôžičky má dodatočnú hotovostnú rezervu.
Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako každý rok zaplatiť navyše, je zaplatiť polovicu splátky hypotéky každé dva týždne namiesto toho, aby ste platili celú sumu raz za mesiac. Toto je známe ako „dvojtýždňové platby“.
Nemôžete však len tak začať platiť každé dva týždne. Váš poskytovateľ pôžičky môže byť zmätený prijímaním čiastočných a nepravidelných platieb. Najprv sa porozprávajte so svojím poskytovateľom pôžičky a dohodnite sa na tomto pláne.
