Ako zarábajú hypotéky?
Pred kúpou domu si musíte vybrať, s kým budete počas procesu kúpy spolupracovať. Začína to u vášho realitného makléra, hoci váš úradník pre hypotekárny úver môže byť takmer rovnako dôležitý. Môžu vám poradiť s refinancovaním alebo pôžičkami na bývanie, ak už vlastníte svoj dom. Finančný poradca vám tiež môže pomôcť upraviť váš finančný plán tak, aby vyhovoval vašim potrebám úveru na bývanie. V každom prípade, akonáhle budete mať odborníka na pôžičky, ktorému môžete dôverovať, pravdepodobne budete mať túto osobu v nadchádzajúcich rokoch, bez ohľadu na spoločnosť, pre ktorú pracujete.
Banky s kompletnými službami sú známe ako federálne autorizované finančné inštitúcie. Ponúkajú úvery na bývanie spolu s ďalšími bankovými produktmi, ako sú bežné a sporiace účty a komerčné a podnikateľské úvery. Mnohé ponúkajú aj investičné a poistné produkty. Hypotekárne úvery sú jednoducho jedným z aspektov ich podnikania. Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) reguluje a kontroluje banky poskytujúce komplexné služby.
Na druhej strane jednotlivé štáty regulujú hypotekárne spoločnosti. Tieto predpisy sú tiež podstatne prísnejšie. Používanie hypotekárnej spoločnosti tiež znamená, že nebudete môcť konsolidovať všetky svoje finančné účty do jednej inštitúcie. Niektorých to však nemusí odrádzať.
Ako veritelia zarábajú na pôžičkách
Sme nezávislá porovnávacia služba podporovaná reklamami. Naším cieľom je pomôcť vám robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia poskytovaním interaktívnych nástrojov a finančných kalkulačiek, zverejňovaním originálneho a nezaujatého obsahu a umožňovaním bezplatne vykonávať prieskum a porovnávať informácie, aby ste mohli robiť finančné rozhodnutia s istotou.
Ponuky, ktoré sa objavujú na tejto stránke, sú od spoločností, ktoré nás kompenzujú. Táto kompenzácia môže ovplyvniť, ako a kde sa produkty objavia na tejto stránke, vrátane napríklad poradia, v ktorom sa môžu objaviť v rámci kategórií záznamov. Táto kompenzácia však neovplyvňuje informácie, ktoré zverejňujeme, ani recenzie, ktoré vidíte na tejto stránke. Nezahŕňame vesmír spoločností ani finančné ponuky, ktoré môžete mať k dispozícii.
Sme nezávislá porovnávacia služba podporovaná reklamou. Naším cieľom je pomôcť vám robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia poskytovaním interaktívnych nástrojov a finančných kalkulačiek, zverejňovaním originálneho a objektívneho obsahu a umožnením vám bezplatne vykonávať prieskum a porovnávať informácie, aby ste mohli robiť finančné rozhodnutia s istotou.
Mám dostať hypotéku cez moju banku?
Pokiaľ ide o dokonalý dom, neexistuje žiadna univerzálna možnosť a to isté platí pre vašu hypotéku. Naši hypotekárni bankári s vami budú úzko spolupracovať, aby pochopili vašu jedinečnú situáciu a pomohli vašej rodine nájsť nový domov.
Kúpa domu nie je malý úspech a proces sa môže líšiť od rodiny k rodine. Či už osobne alebo online, hypotekárni bankári sú tu, aby vám pomohli postarať sa o detaily – veľké aj malé – takže sa môžete sústrediť na oslavu okamihov, na ktorých záleží najviac.
Najprv si v niekoľkých rýchlych krokoch vytvoríme online účet. Prispôsobili sme všetky naše informácie, pridali podrobnosti o nehnuteľnosti a mohli sme sa kedykoľvek pripojiť, aby sme skontrolovali stav našej žiadosti.
Pri hypotéke sa dlžník - alebo kupujúci domu - zaväzuje zaplatiť veriteľovi počas stanoveného obdobia aj úrok. Doba trvania hypotéky sa môže pohybovať od niekoľkých rokov až po niekoľko desaťročí. Najbežnejšia doba splatnosti hypotéky je 30 rokov.
Väčšina ľudí nemá dostatok hotovosti na kúpu domu naraz, takže hypotéky sú navrhnuté tak, aby sa časom splatili. Pomocou plánu amortizácie veritelia rozdelia zostatok úveru a očakávaný úrok do série pravidelných mesačných platieb. Časť každej splátky hypotéky ide na istinu – pôvodný zostatok úveru – a časť ide na úrok. V závislosti od úveru môžu tieto mesačné platby zahŕňať aj daň z nehnuteľnosti a poistenie domácnosti.
Ako hypotekárni makléri zarábajú na refinancovaní
Keďže veritelia využívajú svoje prostriedky pri predlžovaní hypotéky, zvyčajne účtujú počiatočný poplatok vo výške 0,5 % až 1 % z hodnoty úveru, ktorý sa platí spolu so splátkami hypotéky. Táto provízia zvyšuje globálnu zaplatenú úrokovú sadzbu – známu aj ako ročná percentuálna sadzba (APR) – na hypotéku a celkové náklady na dom. RPMN je úroková sadzba hypotéky plus ďalšie výdavky.
Napríklad pôžička vo výške 200.000 4 dolárov s úrokovou sadzbou 30 % počas 2 rokov má províziu za vytvorenie 4.000 %. Preto je počiatočný poplatok kupujúceho domov XNUMX XNUMX USD. Ak sa majiteľ domu rozhodne spolu s výškou úveru financovať aj poplatok za vznik, efektívne to zvýši jeho úrokovú sadzbu vypočítanú ako RPMN.
Poskytovatelia hypotekárnych úverov využívajú na poskytovanie pôžičiek prostriedky od svojich vkladateľov alebo si požičiavajú peniaze od väčších bánk za nižšie úrokové sadzby. Rozdiel medzi úrokovou sadzbou, ktorú veriteľ účtuje vlastníkom domu za predĺženie hypotéky, a sadzbou, ktorú veriteľ platí za doplnenie požičaných peňazí, je prémia výnosového rozpätia (YSP). Napríklad veriteľ si požičia finančné prostriedky so 4 % úrokom a predĺži hypotéku so 6 % úrokom, čím získa 2 % úrok z úveru.
