Investopedia කැල්ක්යුලේටරය
ඔබේ උකස ඉක්මනින් ගෙවීමෙන් ඔබට ඩොලර් දහස් ගණනක් පොලී ඉතිරි කර ගත හැකිය. නමුත් ඔබ එම දිශාවට මුදල් පොකුරක් විසි කිරීමට පෙර, එය බුද්ධිමත් තේරීමක් දැයි තීරණය කිරීමට සාධක කිහිපයක් සලකා බැලිය යුතුය.
ඔබ උකසක් ගෙවන සෑම අවස්ථාවකම එය මූලික හා පොලිය අතර බෙදී යයි. බොහෝ ගෙවීමක් ණය ලබා ගත් පළමු වසර කිහිපය තුළ පොලියට යයි. ඔබ මුලින් ණයට ගත් මුදල් ප්‍රමාණය වන මූලික මුදල ගෙවන විට ඔබට අඩු පොලියක් ගෙවිය යුතුය. ණය අවසානයේ, ගෙවීමෙන් විශාල ප්‍රතිශතයක් මූලික වෙත යයි.
ඔබට ඔබගේ උකස් ප්රධාන ශේෂයට අතිරේක ගෙවීම් කෙලින්ම යෙදිය හැක. අමතර මූලික ගෙවීම් පොලී එකතු වීමට පෙර ඔබ පොලී වශයෙන් ගෙවිය යුතු මුදල් ප්‍රමාණය අඩු කරයි. මෙය ඔබගේ උකස් කාලය වසර ගණනාවක් ගත කර ඔබට ඩොලර් දහස් ගණනක් ඉතිරි කර ගත හැකිය.
150.000% පොලියක් සහ අවුරුදු 4ක කාලයක් සහිත නිවසක් මිලදී ගැනීමට ඔබ ඩොලර් 30ක් ණයට ගත්තා යැයි සිතමු. ඔබ ණය ගෙවන විට, ඔබ පොලී වශයෙන් ඩොලර් 107.804,26 ක දැවැන්ත මුදලක් ගෙවා ඇත. මෙය ඔබ මුලින් ණයට ගත් ඩොලර් 150.000 ට අමතරව වේ.
උකස් ණයෙහි ප්රධාන මුදල අඩු කරන්නේ කෙසේද?
අපෙන් බොහෝ දෙනෙකුට නිවසක් මිලදී ගැනීම යනු උකසක් ගැනීමයි. අපි ඉල්ලන්න යන ලොකුම ණය වලින් එකක් නිසා වාරික ක්‍රියාත්මක වන ආකාරය සහ ඒවා අඩු කිරීමට ඇති විකල්ප මොනවාද යන්න තේරුම් ගැනීම ඉතා වැදගත් වේ.
ක්‍රමක්ෂ උකසක් සහිතව, මාසික ගෙවීම විවිධ කොටස් දෙකකින් සමන්විත වේ. මාසික ගාස්තුවෙන් කොටසක් හිඟ ණය පරිමාව අඩු කිරීමට භාවිතා කරන අතර ඉතිරිය එම ණය සඳහා පොලිය ආවරණය කිරීමට භාවිතා කරනු ඇත.
ඔබ ඔබේ උකස් වාරය අවසන් වූ පසු, ඔබ ණයට ගත් විදුහල්පති ආපසු ගෙවනු ලැබේ, එනම් උකස සම්පූර්ණයෙන්ම ආපසු ගෙවනු ලැබේ. පහත වගුවේ දැක්වෙන්නේ උකස් කාල සීමාව තුළ පොලී සහ මූලික වෙනස් වන ආකාරයයි.
කෙසේ වෙතත්, වසර 25 අවසානයේ, ඔබ මුලින්ම ණයට ගත් පවුම් 200.000 මූලික ආපසු ගෙවීමට ඔබට හැකි වනු ඇත; ඔබට නොහැකි නම්, ඔබට දේපල විකිණීමට හෝ නැවත පවරා ගැනීමේ අවදානමට මුහුණ දීමට සිදු විය හැකිය.
200.000%ක පොලී අනුපාතයක් සහිත වසර 25ක පවුම් 3ක උකසක් පිළිබඳ අපගේ පෙර උදාහරණය වෙත ආපසු යමු. ඔබ මසකට පවුම් 90 ක් වැඩිපුර ගෙවන්නේ නම්, ඔබ වසර 22 කින් ණය ගෙවා දමනු ඇත, ඔබට ණය සඳහා වසර තුනක පොලී ගෙවීමක් ඉතිරි වේ. මෙය පවුම් 11.358 ක ඉතිරියක් වනු ඇත.
උකස් ණය දෙන්නෙකුට 20 ක මූලික ගෙවීමක් අවශ්‍ය වන අතර 30 ක පොලී අනුපාතයකට වසර 3,5 ක ණයක් ලබා දෙයි
නමුත් දිගු කාලීනව රැඳී සිටින අයිතිකරුවන් ගැන කුමක් කිව හැකිද? එම වසර 30 ක පොලී ගෙවීම් බරක් ලෙස පෙනෙන්නට පටන් ගත හැකිය, විශේෂයෙන් අඩු පොලී අනුපාත සහිත වත්මන් ණය සඳහා ගෙවීම් සමඟ සසඳන විට.
කෙසේ වෙතත්, වසර 15ක ප්‍රතිමූල්‍යකරණයක් සමඟින්, ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයක් සහ ඔබේ උකස ඉක්මනින් ගෙවීමට කෙටි ණය කාලයක් ලබා ගත හැක. නමුත් ඔබේ උකස් කාලය කෙටි වන තරමට මාසික ගෙවීම් වැඩි වන බව මතක තබා ගන්න.
වසර හතක් සහ මාස හතරක් පුරා 5% පොලී අනුපාතයක් යටතේ, ඔබේ හරවා යැවූ උකස් ගෙවීම් ඩොලර් 135.000 ට සමාන වේ. ඇය පොලී වශයෙන් ඩොලර් 59.000 ක් ඉතිරි කළා පමණක් නොව, මුල් අවුරුදු 30 ක ණය කාල සීමාවෙන් පසු ඇයට අමතර මුදල් සංචිතයක් තිබේ.
සෑම වසරකම අමතර ගෙවීමක් කිරීමට ඇති පහසුම ක්‍රමයක් නම් මසකට වරක් සම්පූර්ණ මුදල ගෙවීම වෙනුවට සති දෙකකට වරක් ඔබේ උකස් ගෙවීමෙන් අඩක් ගෙවීමයි. මෙය හඳුන්වනු ලබන්නේ "දෙවි සතිපතා ගෙවීම්" ලෙසිනි.
කෙසේ වෙතත්, ඔබට සෑම සති දෙකකට වරක් ගෙවීමක් ආරම්භ කළ නොහැක. අර්ධ සහ අක්‍රමවත් ගෙවීම් ලැබීමෙන් ඔබේ ණය සේවාදායකයා ව්‍යාකූල විය හැක. මෙම සැලැස්මට එකඟ වීමට පළමුව ඔබේ ණය සේවා සපයන්නා සමඟ කතා කරන්න.
මම හිතන්නේ ඔබ ඉක්මනින් ගෙදර යා යුතුයි
නිවාස උකසක් ඉක්මනින් ගෙවීම බොහෝ ණය ගැතියන් සඳහා හොඳ පියවරක් විය හැකිය. එය පොලී වශයෙන් ඩොලර් දහස් ගණනක් ඉතිරි කර ගත හැකි අතර මූල්‍ය නිදහස සඳහා ඔබට වැඩි අවස්ථා ලබා දෙයි. නිවාස හිමියන්ට අමතර මුදල් ඉතිරි කිරීමට, ආයෝජන කිරීමට හෝ විශ්‍රාම සැලසුම් සඳහා එය තෝරා ගත හැකිය.
උකසක් පෙරගෙවුම් සලකා බැලීමට හේතු කිහිපයක් තිබේ. නිදසුනක් වශයෙන්, ඩොලර් 30 ක නිවසක වසර 120.000 ක උකසක් මත ඉතිරි කරන ලද පොලී පහසුවෙන් ඩොලර් 170.000 විය හැකිය. එම මාසික ගෙවීමෙන් තොරව, මාසික මුදල් ප්රවාහයේ වැඩිවීමක්, ආයෝජනයක් සඳහා භාවිතා කළ හැකි හෝ ඉතුරුම් ගිණුමකට දැමිය හැකි මුදල්. කිසිවකුට ණය නොවී නොමිලේ නිවසක් හිමිකර ගැනීමේ සිතේ සැනසීම මිල කළ නොහැකියි.
සෑම මසකම මූලික වශයෙන් ටිකක් වැඩිපුර ගෙවීමෙන් ණය ගැණුම්කරුට උකස ඉක්මනින් ගෙවීමට ඉඩ සලසයි. උකස් ප්රධාන සඳහා මසකට ඩොලර් 100 ක් වැඩිපුර ගෙවීමෙන් ගෙවීම් මාස ගණන අඩු වේ. වසර 30 (මාස 360) උකසක් වසර 24 (මාස 279) දක්වා අඩු කළ හැකිය, එය වසර 6 ක ඉතිරියක් වේ. මසකට අමතර ඩොලර් 100ක් සොයා ගැනීමට ක්‍රම කිහිපයක් තිබේ: අර්ධකාලීන රැකියාවක් කරන්න, ආහාර ගැනීම අඩු කරන්න, සෑම දිනකම එම අමතර කෝපි කෝප්පය අත්හැර දමන්න, නැතහොත් වෙනත් සුවිශේෂී සැලැස්මක්. හැකියාවන් සලකා බලන්න; එය කොතරම් පහසුවෙන් සාක්ෂාත් කරගත හැකිද යන්න පුදුමයට කරුණක් විය හැකිය.
