Средняя процентная ставка
Отказ от ипотечных кредитов в связи с коронавирусом помог миллионам американских домовладельцев, борющихся с потерей дохода, связанной с пандемией, остаться в своих домах. Федеральное правительство только что расширило льготы, позволив домовладельцам временно приостановить выплаты по ипотечным кредитам на срок до 15 месяцев, по сравнению с первоначальными 12 месяцами. Но для некоторых домовладельцев этой помощи может оказаться недостаточно. Им просто нужно выйти из своей ипотеки.
Если вы чувствуете необходимость убежать от своей ипотеки, потому что вы не можете платить, вы не одиноки. По данным компании CoreLogic, занимающейся данными о недвижимости, по состоянию на ноябрь 2020 года 3,9% ипотечных кредитов были серьезно просрочены, то есть просрочены как минимум на 90 дней. Этот уровень просроченной задолженности был в три раза выше, чем в том же месяце 2019 года, но резко снизился по сравнению с пандемическим максимумом в 4,2% в апреле 2020 года.
Хотя потеря работы является причиной номер один, по которой домовладельцы ищут выход из ипотечного кредита, она не единственная. Развод, медицинские счета, выход на пенсию, переезд в связи с работой или слишком много кредитной карты или другой долг также могут быть факторами, от которых домовладельцы могут избавиться.
Что значит рой?
жизненные события25 июля 2018 г. | 7.5 мин чтенияВыплатить ипотеку раньше или сэкономить? Как решить, следует ли мне досрочно платить по ипотеке или вместо этого копить деньги? 25 июля, 2018 | 7.5 мин чтения Когда вы закрывали свой дом, вы, возможно, чувствовали безошибочный трепет, когда эти ключи наконец приземлились на вашу руку.
Тем не менее, вы, возможно, также немного беспокоились о «выплате ипотеки» в части вашего нового жилищного предприятия. Если у вас есть ипотечный кредит, вы не одиноки: прямо сейчас у большинства американцев, владеющих домом, все еще есть ипотечный кредит (и многие, вероятно, тоже беспокоятся об этих платежах). Только каждый третий домовладелец в США никогда не брал ипотеку и не выплачивал ее. 1
Ипотека может быть самым большим долгом, который вы берете на себя. В конце концов, вам, возможно, придется вносить ежемесячные платежи по ипотеке в течение 30 лет. И в течение этого времени вы можете в конечном итоге пожелать, чтобы у вас были дополнительные деньги на что угодно, от ремонта трансмиссии вашего автомобиля (о нет!) до отличной возможности для бизнеса (черт возьми, да!).
Итак, если у вас есть лишние деньги, что лучше всего с ними сделать? Стоит ли пытаться погасить ипотеку досрочно и избавиться от этого долга? Или лучше продолжать платить по ипотеке, а лишние деньги отложить на сбережения?
Калькулятор ипотечного кредита в США
Если вы можете позволить себе погасить ипотечный кредит досрочно, вы сэкономите деньги на процентах по кредиту. На самом деле, избавившись от ипотечного кредита всего на год или два раньше, вы потенциально можете сэкономить сотни или даже тысячи долларов. Но если вы думаете о том, чтобы использовать этот подход, вам нужно будет рассмотреть, есть ли штраф за досрочное погашение, среди других потенциальных проблем. Вот пять ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки. Финансовый консультант может помочь вам определить ваши ипотечные потребности и цели.
Многие домовладельцы хотели бы иметь свои дома и не беспокоиться о ежемесячных платежах по ипотеке. Так что для некоторых людей, возможно, стоит изучить идею досрочного погашения ипотеки. Это позволит вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита, а также даст вам шанс стать полноправным владельцем дома раньше, чем ожидалось.
Существует несколько различных способов предоплаты. Самый простой способ — просто сделать дополнительные платежи помимо ваших обычных ежемесячных платежей. Если этот маршрут не влечет за собой дополнительных комиссий от вашего кредитора, вы можете отправлять 13 чеков в год вместо 12 (или онлайн-эквивалент этого). Вы также можете увеличить ежемесячный платеж. Если вы платите больше каждый месяц, вы погасите весь кредит раньше, чем ожидалось.
График амортизации
Если вы только что получили повышение и думаете о том, как лучше всего использовать эти дополнительные деньги, или просто планируете будущее, выбрать, куда вложить свои с трудом заработанные деньги, непросто. Само собой разумеется, что многие домовладельцы хотят расставить приоритеты в погашении своего ипотечного долга, но имеет ли смысл сначала вкладывать дополнительные деньги в свои пенсионные сбережения?
Решите ли вы сначала погасить ипотеку или инвестировать в свое будущее, зависит от вашего личного финансового положения. Если ваш доход значительно увеличился, выбор, который вы сделаете, может отличаться от того, если бы вы унаследовали единовременную сумму и хотите ее инвестировать.
Если вы думаете о досрочном погашении ипотеки, подумайте, сколько это будет стоить и является ли экономия денег на процентах, в дополнение к свободе от долгов, более приоритетной для вас, чем накопление денег для создания будущего богатства. Также подумайте, где вы находитесь с точки зрения погашения долга. Как правило, разумнее погасить ипотеку как можно больше в начале кредита, чтобы потом не платить больше процентов. Если у вас приближаются последние несколько лет ипотечного кредита, может быть более ценным положить деньги на пенсионные счета или в другие инвестиции.
