Форберан
Акт вместо обращения взыскания может помочь вам избежать личной ответственности за оставшиеся суммы ипотеки. Если вы выберете этот вариант, консультант по жилищным вопросам, одобренный Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD), может помочь вам спланировать ваши следующие шаги. Заемщикам, рассматривающим возможность заключения сделки вместо обращения взыскания, следует также обратиться к своим кредиторам или обслуживающим организациям за помощью в покрытии расходов на переезд через частные программы, которые иногда называют «наличными за ключи». Если вы живете в штате, где вы несете ответственность за любой дефицит, который представляет собой разницу между стоимостью вашей собственности и суммой, которую вы все еще должны по ипотечному кредиту, вам нужно попросить своего кредитора отказаться от дефицита. Если кредитор отказывается от дефицита, получите отказ в письменном виде и сохраните его для своих записей. Акт вместо обращения взыскания является одним из видов смягчения убытков. Если вам нужна помощь в изучении ваших вариантов, позвоните в CFPB по телефону (855) 411-CFPB (2372), чтобы связаться с консультантом по жилищным вопросам, одобренным HUD. Совет: Ознакомьтесь с нашей брошюрой для получения дополнительной информации о том, как избежать потери права выкупа.
Кредитное влияние сделки вместо обращения взыскания
Тип ипотечного кредита, при котором процентная ставка по векселю меняется на протяжении всего срока кредита. Процентная ставка может быть фиксированной на определенный период времени (т.е. начальная ставка), после чего ставка периодически корректируется на основе индекса. Когда кредит корректируется, ежемесячные платежи могут увеличиваться или уменьшаться, в зависимости от текущих ставок. Также называется ипотекой с плавающей процентной ставкой.
Амортизация ипотечного долга с периодическими выплатами как основной суммы долга, так и процентов. График погашения — это сумма, которую вы платите каждый месяц в счет основной суммы долга и процентов, чтобы гарантировать погашение вашего кредита в конце срока кредита.
Оценка справедливой рыночной стоимости вашей недвижимости, определенная независимым оценщиком. Оценка основана на ряде факторов, таких как недавние продажи в этом районе и текущие рыночные условия. Также называется оценкой.
Когда основная сумма новой рефинансируемой ипотеки превышает непогашенную основную сумму существующей рефинансируемой ипотеки, и вся основная сумма или ее часть конвертируется в денежные средства.
Модификация ипотеки
Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита или вы уже просрочили платеж, есть вещи, которые вам следует знать, и способы решения проблем с вашим кредитором или обслуживающей организацией. Многие люди стесняются говорить со своим поставщиком услуг о проблемах с оплатой или надеются, что их финансовое положение улучшится, и они смогут наверстать упущенное по платежам. Но немедленно свяжитесь со своим кредитором или ипотечной службой, чтобы узнать, сможете ли вы разработать план.
После закрытия кредита на покупку жилья вы вносите ежемесячные платежи в службу обслуживания кредита. Кредитор — это компания, которой вы одалживаете деньги, а администратор — это компания, которая отвечает за ежедневное управление вашим счетом. Иногда кредитор одновременно является и обслуживающим лицом. Но часто кредитор назначает другую компанию администратором.
Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, из-за которых вам трудно выплачивать ипотеку, немедленно поговорите со своим кредитором или обслуживающей организацией, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Потому что, если вы не выплатите ипотеку вовремя или заплатите меньше, чем должны, последствия могут быстро усугубиться. Например, кредитор или поставщик услуг может добавить пени за просрочку платежа и дополнительные проценты к сумме, которую вы уже должны, что затруднит погашение долга. И даже одна просрочка платежа может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ваш рейтинг влияет на то, сможете ли вы получить новый кредит или рефинансировать существующий, а также от того, какая процентная ставка с вас будет взиматься.
Запасной письменный календарь
Отказ от ипотечных кредитов в связи с коронавирусом помог миллионам американских домовладельцев, борющихся с потерей дохода, связанной с пандемией, остаться в своих домах. Федеральное правительство только что расширило льготы, позволив домовладельцам временно приостановить выплаты по ипотечным кредитам на срок до 15 месяцев, по сравнению с первоначальными 12 месяцами. Но для некоторых домовладельцев этой помощи может оказаться недостаточно. Им просто нужно выйти из своей ипотеки.
Если вы чувствуете необходимость убежать от своей ипотеки, потому что вы не можете платить, вы не одиноки. По данным компании CoreLogic, занимающейся данными о недвижимости, по состоянию на ноябрь 2020 года 3,9% ипотечных кредитов были серьезно просрочены, то есть просрочены как минимум на 90 дней. Этот уровень просроченной задолженности был в три раза выше, чем в том же месяце 2019 года, но резко снизился по сравнению с пандемическим максимумом в 4,2% в апреле 2020 года.
Хотя потеря работы является причиной номер один, по которой домовладельцы ищут выход из ипотечного кредита, она не единственная. Развод, медицинские счета, выход на пенсию, переезд в связи с работой или слишком много кредитной карты или другой долг также могут быть факторами, от которых домовладельцы могут избавиться.
