Невозможность рефинансирования после развода
Поскольку в 2014 году был введен обзор рынка ипотечного кредитования (MMR), подача заявки на ипотеку для некоторых может быть более сложной: кредиторам приходится оценивать доступность и учитывать ряд факторов, включая возраст.
Цель состоит в том, чтобы убедиться, что люди, выходящие на пенсию, не имеют неподъемных кредитов на них. Поскольку доходы людей, как правило, снижаются после того, как они перестают работать и получать пенсию, Правила управления рисками призывают кредиторов и заемщиков погашать ипотечные кредиты до этого. Однако это не всегда возможно или работает для всех, и некоторые кредиторы усугубили это, установив максимальный возраст для погашения ипотеки. Как правило, эти возрастные ограничения составляют 70 или 75 лет, что оставляет многим пожилым заемщикам мало вариантов.
Вторичным эффектом этих возрастных ограничений является то, что сроки сокращаются, то есть их нужно платить быстрее. А это означает, что ежемесячные платежи выше, что может сделать их недоступными. Это привело к обвинениям в дискриминации по возрасту, несмотря на позитивные намерения RMM.
В мае 2018 года Aldermore запустила ипотеку, которую вы можете получить до 99 лет #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. В том же месяце Общество построения семьи увеличило максимальный возраст в конце срока до 95 лет. Другие, в основном ипотечные компании, полностью отменили максимальный возраст. Тем не менее, некоторые крупные кредиторы по-прежнему настаивают на возрастном ограничении 70 или 75 лет, но теперь для пожилых заемщиков существует больше гибкости, поскольку Nationwide и Halifax увеличили возрастные ограничения до 80 лет.
Зачем ипотечному кредитору нужен судебный приказ о разводе
Если вы пережили развод, новое начало сопряжено с новыми проблемами, которые следует учитывать при покупке дома или рефинансировании ипотеки. Ваш бывший партнер может выкупить ваш нынешний дом, то есть вам придется найти собственный дом, или вы можете остаться в своем нынешнем доме, требуя рефинансирования.
Когда вы разводитесь, происходит много изменений. Возможно, вы отделяете себя от имени вашего супруга. Расставание может быть мирным, но может быть и сложным. В зависимости от вашего соглашения о разводе вы можете искать новый дом.
К счастью, он не один. Разводы случаются каждый день. Секторы ипотеки и недвижимости знают об этом. Работайте с REALTOR® или агентом по недвижимости, который понимает ваш опыт и потребности, когда речь идет о новом доме.
Что касается вашего источника дохода, если вы были семьей с двумя доходами, потеря дохода вашего супруга означает, что вы будете иметь право на меньший кредит, если только вы не покупаете с поручителем или новым партнером.
Есть способы это компенсировать. Например, если вы получаете пособие на ребенка и/или алименты (и можете документально подтвердить, что эти выплаты будут продолжаться в течение некоторого времени), они могут быть учтены в вашем доходе для целей квалификации.
Кто платит ипотеку при разводе
Эти варианты зависят от таких факторов, как размер собственного капитала в доме супруга, способ его приобретения и права собственности, желание одного человека оставаться в доме, соглашение о разводе и кредитный рейтинг всех участников.
Если у вас нет дохода для самостоятельной выплаты ипотечного кредита, вы можете обнаружить, что ипотечный кредитор не одобрит новый кредит для дома с одним доходом. Если вы не сможете быстро увеличить свой доход, возможно, вам придется продать семейный дом.
Если ваш кредитный рейтинг упал с тех пор, как вы взяли текущий ипотечный кредит, вы больше не имеете права на рефинансирование. Вы можете преодолеть низкий кредитный рейтинг с помощью быстрой переоценки, но успех при использовании этого метода далеко не гарантирован.
Например, если вы накопили лишь небольшой процент собственного капитала, рефинансирование может быть запретительным или недоступным. К счастью, есть варианты ипотеки, которые могут помочь вам справиться с отсутствием собственного капитала.
Однако оставшийся супруг должен показать, что он полностью выплачивал ипотечный кредит в течение последних шести месяцев. Streamline Refinance лучше всего подходит для тех, кто был разлучен, по крайней мере, так долго.
Вывод супруга из ипотеки после развода
Посредничество – это недорогой способ попытаться разрешить разногласия по поводу денег и активов. Когда вы пойдете на посредничество, вам обоим придется заполнить форму финансовой информации. Он указывает на количество уходящих и поступающих денег и является хорошей отправной точкой для обсуждений.
Возможно, вы сможете купить дом вашего бывшего партнера в собственность. Однако, даже если вы придете к соглашению между собой, ипотечная компания захочет узнать, можете ли вы позволить себе выплаты по ипотеке самостоятельно.
Вы должны спросить ипотечную компанию, дают ли они вам ипотечный кредит на ваше имя. Даже если они это сделают, вы можете получить более выгодную сделку, поэтому вам следует поговорить с ипотечным или финансовым консультантом. Возможно, они смогут порекомендовать другие вещи, которые вы можете попробовать.
Если нет возможности выкупить бывшего партнера, вы можете попытаться договориться о другой сделке. Например, если у вас есть дети, вы можете оставаться с ними дома, пока вашему младшему ребенку не исполнится 18 лет или он не закончит среднюю школу. С этого момента вы можете продать дом.
