Подайте заявку на ипотечный кредит для улучшения вашего дома
Получение ипотечного кредита – это больше, чем просто заполнение анкеты. Прежде чем проводить проверку доступности ипотеки или организовывать собеседование по ипотеке, вам необходимо убедиться, что ваши финансы максимально здоровы. Покупатели, впервые покупающие недвижимость, могут узнать, как получить свою первую ипотеку, в нашем пошаговом руководстве для покупателя, впервые покупающего недвижимость.
Чем больше депозит, тем ниже общая стоимость ипотеки. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в различных диапазонах отношения кредита к стоимости (LTV). Больший депозит означает более низкий LTV, а более низкий LTV обычно сопровождается более низкими процентными ставками. Ваш LTV рассчитывается по формуле:
Вам следует проверить свой LTV и убедиться, что вы достигли минимально возможного диапазона LTV. LTV обычно колеблется в пределах пяти или десяти процентных пунктов. Например, без использования поручителя по ипотеке максимальный LTV составляет 95%, за которым следуют наиболее распространенные диапазоны, установленные на уровне 90%, 85%, 80%, 75% и 60%. Если ваш LTV составляет 91%, вам понадобится ипотека под 95%. Если вы сможете сэкономить лишнее и снизить его до 90%, вы сможете получить более высокую ставку по ипотеке.
Калькулятор шансов на одобрение ипотеки
Как заемщику важно спросить себя: сколько я могу заплатить авансом? Какой тип кредитного рейтинга мне нужен для работы с кредиторами? И могу ли я позволить себе процентные ставки и ежемесячные выплаты по ипотеке? Чтобы получить хорошее представление о сумме вашего кредита, очень важно, чтобы вы получили предварительное одобрение, когда будете готовы начать процесс покупки.
Да, безусловно, можно увеличить сумму предварительного одобрения ипотеки. На самом деле, это зачастую выгодно, поскольку процентные ставки по крупным ипотечным кредитам остаются благоприятными, а цены на жилье продолжают расти во многих географических регионах. Увеличение суммы предварительного одобрения может быть выгодным в таких ситуациях, например, когда вы нашли дом мечты, который стоит больше, чем вы изначально ожидали, или если вы покупаете дом в конкурентном месте. Аналогичным образом, вы можете увеличить сумму предварительного одобрения ипотеки, если хотите расширить диапазон объектов недвижимости и направлений, которые вы изучаете в рамках процесса покупки.
Чтобы максимизировать сумму ипотечного кредита, который вам будет одобрен как покупатель жилья, обязательно сообщите своему кредитору обо всех известных вам источниках дохода. В конце концов, зарплаты и заработная плата на работе с полной или частичной занятостью не всегда отражают всю картину ваших финансов, и чем выше ваш общий доход, тем выше ваши шансы на получение более крупного кредита. Источники дохода, которые могут остаться незамеченными, если вы их не выделите активно:
Что такое рассрочка по ипотеке
Поселившись в доме или обретя немного большую финансовую гибкость, многие домовладельцы начинают задаваться вопросом: «Должен ли я вносить дополнительные платежи по ипотеке?» В конце концов, внесение дополнительных платежей может сэкономить вам проценты и сократить срок действия ипотеки, что значительно приблизит вас к приобретению собственного дома.
Тем не менее, несмотря на то, что идея быстрее погасить ипотечный кредит и жить в своем доме без ипотечного кредита звучит великолепно, могут быть причины, по которым дополнительные платежи в счет основного долга могут не иметь смысла.
«Иногда приятно делать дополнительные платежи по ипотеке, но не всегда», — говорит Кристи Салливан из Sullivan Financial Planning в Денвере, штат Колорадо. «Например, платить дополнительные 200 долларов в месяц по ипотеке, чтобы сократить ее с 30 до 25 лет за дом, который вы можете только представить, как проживете еще пять лет, не поможет вам. Вы обездвижите этот дополнительный ежемесячный платеж и никогда не получите от него выгоды».
Хотя многие согласны с тем, что волнение от жизни без ипотеки освобождает, его можно достичь более чем одним способом. Так как же узнать, имеет ли смысл ежемесячно платить чуть больше основного долга по ипотечному кредиту? Это зависит от вашего финансового положения и от того, как вы распоряжаетесь своими дискреционными средствами.
Как получить более высокую ипотеку с низким доходом
Правильное жилье может быстро стать дорогим. Но что произойдет, если стоимость домов, соответствующих вашим потребностям, превысит сумму, указанную в предварительном одобрении? Если это имеет смысл с точки зрения ваших финансов, возможно, вам удастся увеличить заранее утвержденную сумму.
Предварительное одобрение ипотечного кредита является для многих первым шагом в процессе получения ипотечного кредита. По сути, предварительное одобрение позволяет вам ускорить процесс подачи заявки на ипотеку еще до того, как вы найдете дом, который хотите купить. Это включает в себя тщательную проверку вашего дохода, активов и кредита.
Когда вы получите письмо с предварительным одобрением, в нем будет указана сумма денег, которую кредитор готов вам одолжить. Сумма отражает то, что, по мнению кредитора, вы можете заплатить, исходя из вашего дохода, кредита и активов. Помните, что сумма, указанная в вашем предварительном одобрении, не обязательно соответствует сумме, которую вы можете потратить.
В целом рекомендуется тратить не более 30% вашего совокупного ежемесячного дохода на расходы на жилье. Хотя эта цифра должна включать ипотеку, она также должна учитывать и другие расходы, такие как коммунальные услуги или взносы ассоциации домовладельцев.
