Когда вы начнете платить больше основной суммы долга, чем процентов?
Правила Центрального банка Ирландии устанавливают ограничения на сумму, которую кредиторы на ирландском рынке могут ссудить претендентам на ипотеку. Эти ограничения применяются к отношениям кредита к доходу (LTI) и отношениям кредита к стоимости (LTV) как для основного жилья, так и для сдаваемой в аренду недвижимости, и дополняют индивидуальную кредитную политику и условия владельцев. Например, кредитор может ограничить процент вашей зарплаты, которую вы можете использовать для выплаты ипотеки.
Ограничение в 3,5 раза больше вашего годового валового дохода применяется к заявкам на получение ипотеки на первичный дом. Этот лимит также распространяется на людей с отрицательным собственным капиталом, которые подают заявку на получение ипотечного кредита на новый дом, но не на тех, кто подает заявку на получение кредита на покупку сдаваемого в аренду дома.
Кредиторы имеют некоторую свободу действий, когда дело доходит до ипотечных приложений. Для первых покупателей 20% стоимости ипотечных кредитов, одобренных кредитором, могут быть выше этого предела, а для вторых и последующих покупателей 10% стоимости этих ипотечных кредитов могут быть ниже этого предела.
Когда вы начинаете платить больше основного долга, чем проценты по автокредиту?
Разнообразие ипотечных кредитов может быть ошеломляющим, но на практике для большинства покупателей жилья существует только один. 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — это практически американский архетип, яблочный пирог финансовых инструментов. Это путь, который прошли поколения американцев, чтобы обрести свой первый дом.
Ипотека — это не что иное, как особый вид срочного кредита, гарантированного недвижимостью. При срочном кредите заемщик выплачивает проценты, рассчитываемые на ежегодной основе, против непогашенного остатка кредита. И процентная ставка, и ежемесячный платеж фиксированы.
Поскольку ежемесячный платеж фиксирован, часть, которая идет на выплату процентов, и часть, которая идет на выплату основного долга, со временем меняются. Во-первых, поскольку остаток по кредиту очень велик, большая часть платежей приходится на проценты. Но по мере уменьшения остатка процентная часть платежа уменьшается, а основная часть увеличивается.
Краткосрочный кредит предполагает более высокий ежемесячный платеж, что делает 15-летнюю ипотеку менее доступной. Но более короткий срок делает кредит дешевле по нескольким направлениям. Фактически, в течение срока действия кредита 30-летняя ипотека будет стоить более чем в два раза дороже, чем 15-летняя.
Калькулятор переломного момента ипотеки
Более короткий срок погашения может сэкономить вам деньги, поскольку вы платите меньше процентов в течение срока действия ипотеки. Сумма регулярных платежей по ипотеке будет выше, поскольку вы погасите остаток за меньшее время. Однако вы можете быстрее построить капитал в своем доме и быстрее избавиться от ипотеки.
См. диаграмму ниже. Показывает влияние двух разных периодов амортизации на выплату по ипотечному кредиту и общую процентную ставку. Общие процентные расходы значительно увеличиваются, если срок амортизации превышает 25 лет.
Вам не нужно придерживаться периода амортизации, который вы выбрали при подаче заявки на ипотеку. С финансовой точки зрения имеет смысл переоценивать амортизацию каждый раз, когда вы продлеваете ипотеку.
Какой процент 30-летней ипотеки будет погашен за 10 лет?
Покупка дома в ипотеку — самая крупная финансовая сделка, которую совершает большинство из нас. Как правило, банк или ипотечный кредитор финансирует 80% стоимости дома, и вы соглашаетесь выплатить его с процентами в течение установленного периода. Сравнивая кредиторов, ставки по ипотечным кредитам и варианты кредита, полезно понимать, как работают ипотечные кредиты и какой тип может быть лучшим для вас.
В большинстве ипотечных кредитов ежемесячно выплачивается часть суммы займа (основной долг) плюс проценты. Кредитор будет использовать формулу амортизации для создания графика платежей, который разбивает каждый платеж на основную сумму и проценты.
Если вы производите платежи в соответствии с планом погашения кредита, он будет полностью погашен в конце установленного срока, например, 30 лет. Если ипотека с фиксированной ставкой, каждый платеж будет равной сумме в долларах. Если ипотека с переменной процентной ставкой, платеж будет периодически меняться по мере изменения процентной ставки по кредиту.
Срок или продолжительность вашего кредита также определяет, сколько вы будете платить каждый месяц. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи. Компромисс заключается в том, что чем больше времени требуется для погашения ипотеки, тем выше общая стоимость покупки дома, потому что проценты будут выплачиваться дольше.
