комментарии
Попытка сделать выбор между погашением долга или инвестированием в будущее — это трудное решение. Для многих семей этот выбор часто заключается в выплате ипотечного кредита (самый большой долг, который у них может быть) или пенсионных накоплениях. Обе цели достойны похвалы, но какая должна быть первой?
Допустим, вы, наконец, достигли финишной черты ипотеки, которую взяли много лет назад. Это был долгий путь, и он испытывает искушение погасить долг одним последним платежом и, наконец, освободиться от долгов или, по крайней мере, немного ускорить платежи, чтобы поскорее это сделать.
Хотя может показаться заманчивым погасить ипотеку ближе к концу, на самом деле лучше сделать это раньше. Несмотря на то, что вы каждый месяц делаете один и тот же платеж (при условии, что у вас есть пресловутый 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой), большая часть ваших денег в эти первые годы идет на проценты и мало что делает для уменьшения основной суммы кредита.
Таким образом, если вы сделаете дополнительные платежи авансом и уменьшите основную сумму, на которую начисляются проценты, вы можете платить гораздо меньше процентов в течение срока действия кредита. Те же принципы начисления сложных процентов, которые применяются к вашим инвестициям, также применимы к вашему долгу, поэтому, выплачивая большую часть основного долга вперед, сбережения со временем увеличиваются.
Вложить 100 тысяч или оплатить ипотеку
Liquidar su hipoteca antes de tiempo puede ayudarle a ahorrar miles de dólares en intereses. Pero antes de que empieces a tirar mucho dinero en esa dirección, tendrás que considerar algunos factores para determinar si es una opción inteligente.
Каждый раз, когда вы платите по ипотечному кредиту, он делится на основную сумму и проценты. Большая часть платежа идет на проценты в течение первых нескольких лет кредита. Вы будете должны меньше процентов по мере погашения основного долга, который представляет собой сумму денег, которую вы первоначально заняли. В конце кредита, гораздо больший процент платежа идет на основную сумму.
Вы можете применить дополнительные платежи непосредственно к основному балансу ипотечного кредита. Дополнительные выплаты основной суммы уменьшают сумму денег, которую вы будете платить в виде процентов до того, как проценты могут быть начислены. Это может сократить срок ипотеки на несколько лет и сэкономить тысячи долларов.
Допустим, вы берете взаймы 150.000 4 долларов на покупку дома под 30% годовых и сроком на 107.804,26 лет. Когда вы погасите кредит, вы заплатите колоссальные 150.000 XNUMX доллара в виде процентов. Это в дополнение к XNUMX XNUMX долларов, которые вы изначально заняли.
Ипотечный или инвестиционный калькулятор excel
Когда вы покупаете дом, вы можете заплатить только часть покупной цены. Сумма, которую вы платите, является первоначальным взносом. Чтобы покрыть остальную часть расходов на покупку дома, вам может понадобиться помощь кредитора. Кредит, который вы получаете от кредитора, чтобы помочь вам оплатить свой дом, является ипотекой.
При покупке ипотечного кредита ваш кредитор или ипотечный брокер предоставит вам варианты. Убедитесь, что вы понимаете параметры и функции. Это поможет вам выбрать ипотечный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Срок ипотеки – это срок действия ипотечного договора. Он состоит из всего, что устанавливает ипотечный договор, включая процентную ставку. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до 5 лет и более.
Ипотечные кредиторы используют коэффициенты для определения суммы вашего регулярного платежа. Когда вы делаете платеж по ипотеке, ваши деньги идут на проценты и основной долг. Основная сумма - это сумма, которую кредитор одолжил вам для покрытия расходов на покупку дома. Проценты — это плата, которую вы платите кредитору за кредит. Если вы принимаете дополнительное ипотечное страхование, кредитор добавляет стоимость страховки к ипотечному платежу.
Калькулятор для оплаты ипотеки или инвестирования
Una de las preguntas más comunes que se hacen los propietarios de viviendas es: ¿Debo invertir mi dinero o amortizar mi hipoteca? A medida que se acerca la jubilación, esta pregunta se hace más evidente. Aunque la respuesta depende realmente de sus circunstancias individuales, considerar cada una de estas preguntas debería ayudarle a decidir cómo priorizar sus objetivos.
Для многих владельцев проблема сводится к терпимости к риску. Сокращение ипотеки традиционно более безопасный шаг. Это предсказуемо, и вы будете знать, сколько вы экономите. С другой стороны, хотя среднегодовая норма прибыли на акции составляет 8%1, рынки колеблются. Инвестиции всегда сопряжены с определенным риском, и склонность к неопределенности имеет тенденцию к уменьшению по мере того, как люди больше сосредотачиваются на пенсионных сбережениях. Подумайте о своем уровне комфорта и о том, насколько консервативным вы хотите быть.2
Для новых домовладельцев часто более выгодно быть агрессивными со своими ипотечными платежами. Это потому, что ваши деньги обычно идут на проценты по кредиту, а не на основную сумму. Это означает, что любые дополнительные платежи уменьшат общую сумму процентов, причитающихся в течение всего кредита. Однако, если у вас все хорошо с 30-летней ипотекой, вы, вероятно, теперь платите больше по основному долгу и меньше по процентам, что может открыть немного места для того, чтобы сосредоточиться на инвестировании.
