Когда появилась ипотека?
Кризис субстандартного кредитования 2007–2010 годов возник из-за более раннего расширения ипотечного кредитования, в том числе для заемщиков, которые ранее изо всех сил пытались получить ипотечные кредиты, что способствовало быстрому росту цен на жилье и было замечено ею. Исторически сложилось так, что потенциальные покупатели жилья испытывали трудности с получением ипотечных кредитов, если их кредитная история была ниже средней, они вносили небольшие авансовые платежи или искали крупные кредиты. Если они не были покрыты государственной страховкой, кредиторы часто отклоняли эти заявки на ипотеку. В то время как некоторые семьи с высоким уровнем риска смогли получить ипотечные кредиты на небольшую сумму, обеспеченные Федеральной администрацией жилищного строительства (FHA), другие, столкнувшись с ограниченными возможностями кредитования, арендовали. В то время доля домовладельцев колебалась в районе 65%, ставки обращения взыскания были низкими, а строительство домов и цены в основном отражали колебания процентных ставок по ипотечным кредитам и доходов.
В начале и середине 2000-х субстандартные ипотечные кредиты стали предлагаться кредиторами, которые финансировали ипотечные кредиты, перегруппируя их в пулы, которые продавались инвесторам. Для распределения этих рисков использовались новые финансовые продукты, при этом ценные бумаги частных торговых марок, обеспеченные ипотекой (PMBS), обеспечивали большую часть финансирования низкокачественных ипотечных кредитов. Менее уязвимые ценные бумаги считались малорисковыми либо потому, что они были обеспечены новыми финансовыми инструментами, либо потому, что другие ценные бумаги сначала покрывали любые убытки по лежащим в их основе ипотечным кредитам (DiMartino and Duca 2007). Это позволило большему количеству людей, впервые покупающих жилье, получить ипотечные кредиты (Duca, Muellbauer, and Murphy, 2011), а количество домовладельцев увеличилось.
История ипотечного законодательства
Одним из факторов, поддерживающих американскую мечту, является приобретение и официальное владение домом. Только небольшая часть среднего класса может позволить себе купить дом без оформления ипотеки, чтобы добиться того, чего многие добиваются. Ипотечный рынок развивался вместе с меняющимся лицом индустрии недвижимости. История ипотеки в Соединенных Штатах полна взлетов и падений, которые обогащали и разоряли семьи, пострадавшие от рецессий и депрессий. Тем не менее, ипотека по-прежнему остается основной формой кредита, когда речь идет о сделках с недвижимостью. Ипотечный процесс включает в себя предоставление денег для получения дома с добросовестностью того, что должник погасит кредит с процентами, соответствующими сроку действия кредита. И должник, и кредитор выигрывают, если ничего не происходит.
История ипотеки уходит своими корнями в древнюю цивилизацию. Многие ученые предполагают, что должники давали залог, чтобы получить имущество до появления ипотеки. В это время «ипотечный должник» достиг договоренности с «ипотечным кредитором» об обмене товаров в обмен на их возврат в течение определенного срока. Залог считался «мертвым», когда заемщик мог или не мог выполнить договор. Один из самых ранних отчетов об ипотечном праве пришел из древней Индии в форме Кодекса Ману, древнего индуистского писания, отвергающего обманные и мошеннические методы ипотечного кредитования. Критики ипотеки выступали против лазеек тех, кто воспользовался процессом кредитования, взимая чрезмерные проценты. Согласно «Аду» Данте, ростовщики занимали особое место в седьмом круге ада. На самом деле, Бог осуждает кредитование в еврейском законе. Согласно Американскому юридическому регистру, история ипотечных кредитов уходит своими корнями в священные писания Талмуда. Древнегреческая и римская цивилизации просто заимствовали эти понятия из иудейских источников. Римляне приняли концепцию обеспечения долга, передав владение имуществом кредитору, в то время как должник сохраняет контроль над имуществом до тех пор, пока долг не будет выплачен. Эти исторические влияния продолжали оказывать влияние на общества, принявшие практику ростовщичества, включая английское общее право, которое использовало все формы ростовщичества.
Старейшие ипотечные компании
Одним из факторов американской мечты является приобретение и официальное владение домом. Только небольшая часть среднего класса может позволить себе купить дом без оформления ипотеки, чтобы добиться того, чего многие добиваются. Ипотечный рынок развивался вместе с меняющимся лицом индустрии недвижимости. История ипотеки в Соединенных Штатах полна взлетов и падений, которые обогащали и разоряли семьи, пострадавшие от рецессий и депрессий. Тем не менее, ипотека по-прежнему остается основной формой кредита, когда речь идет о сделках с недвижимостью. Ипотечный процесс включает в себя предоставление денег для получения дома с добросовестностью того, что должник погасит кредит с процентами, соответствующими сроку действия кредита. И должник, и кредитор выигрывают, если ничего не происходит.
История ипотеки уходит своими корнями в древнюю цивилизацию. Многие ученые предполагают, что должники давали залог, чтобы получить имущество до появления ипотеки. В это время «ипотечный должник» достиг договоренности с «ипотечным кредитором» об обмене товаров в обмен на их возврат в течение определенного срока. Залог считался «мертвым», когда заемщик мог или не мог выполнить договор. Один из самых ранних отчетов об ипотечном праве пришел из древней Индии в форме Кодекса Ману, древнего индуистского писания, отвергающего обманные и мошеннические методы ипотечного кредитования. Критики ипотеки выступали против лазеек тех, кто воспользовался процессом кредитования, взимая чрезмерные проценты. Согласно «Аду» Данте, ростовщики занимали особое место в седьмом круге ада. На самом деле, Бог осуждает кредитование в еврейском законе. Согласно Американскому юридическому регистру, история ипотечных кредитов уходит своими корнями в священные писания Талмуда. Древнегреческая и римская цивилизации просто заимствовали эти понятия из иудейских источников. Римляне приняли концепцию обеспечения долга, передав владение имуществом кредитору, в то время как должник сохраняет контроль над имуществом до тех пор, пока долг не будет выплачен. Эти исторические влияния продолжали оказывать влияние на общества, принявшие практику ростовщичества, включая английское общее право, которое использовало все формы ростовщичества.
Как менялась ипотека на протяжении истории
Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент и позволяя вам бесплатно исследовать и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет ни на информацию, которую мы публикуем, ни на отзывы, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.
Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент и позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
