Как купить дом без денег
Если вы впервые покупаете дом, вам может быть трудно решить, сколько вы можете себе позволить. Одно из самых больших препятствий, с которым сталкиваются покупатели жилья впервые, — это выяснить, какой процент дохода должен ежемесячно идти на выплаты по ипотеке. Возможно, вы слышали, что вы должны тратить около 28% своего валового ежемесячного дохода на ипотеку, но подходит ли этот процент для всех? Давайте подробнее рассмотрим, какой процент вашего дохода должен идти на ипотеку.
Ситуация с каждым домовладельцем индивидуальна, поэтому не существует установленного правила относительно того, сколько денег вы должны тратить на ипотеку каждый месяц. Тем не менее, у экспертов есть несколько мудрых советов, чтобы убедиться, что вы не слишком растянете свой жилищный бюджет.
Часто упоминаемое правило 28% гласит, что вы не должны тратить больше этого процента от своего валового ежемесячного дохода на выплаты по ипотеке, включая налоги на имущество и страховку. Часто упоминается как безопасное соотношение ипотечного кредита к доходу или хорошее общее руководство для платежей по ипотечному кредиту. Валовой доход — это общий доход вашей семьи до вычета налогов, платежей по долгам и других расходов. Кредиторы часто принимают во внимание ваш валовой доход при принятии решения о том, сколько вы можете занять по ипотечному кредиту.
сколько стоит дом
При покупке дома одним из самых больших первоначальных расходов является первоначальный взнос. Не путать с затратами на закрытие, первоначальный взнос — это часть покупной цены, которая выплачивается авансом при закрытии сделки. Как правило, если вы платите меньший первоначальный взнос за дом при закрытии, вы будете платить больше комиссий и процентов в течение срока действия кредита (и наоборот).
Сумма, которую вы назначаете в качестве первоначального взноса, помогает кредитору определить, сколько денег вам одолжить и какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших нужд. Но какова справедливая сумма первоначального взноса? Слишком маленькая оплата со временем будет стоить вам процентов и комиссий. Слишком много может истощить ваши сбережения или негативно повлиять на ваше долгосрочное финансовое здоровье.
Когда вы получите предварительное одобрение на ипотеку, кредитор сообщит вам максимальную сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ответов на ваше заявление. В ипотечной заявке запрашивается предполагаемая сумма первоначального взноса, доход, занятость, долги и активы. Кредитор также смотрит на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Все эти факторы влияют на решение кредитора о том, давать ли вам взаймы деньги на покупку дома, сколько денег и на каких условиях.
заранее - немецкий
До финансового кризиса 2008 года обычно одобрялись 100% ипотечные кредиты, а в некоторых случаях кредиторы могли предоставлять ипотечные кредиты до 125%. Это означает, что кредиторы были готовы одолжить полную стоимость имущества и даже больше.
Депозит рассчитывается как процент от приобретаемой недвижимости. Например, если вы покупаете дом за 200.000 5 фунтов стерлингов, депозит в размере 10.000 % составит 10 20.000 фунтов стерлингов, а депозит в размере XNUMX % — XNUMX XNUMX фунтов стерлингов.
После нескольких лет выплаты ипотечного кредита и потенциального увеличения стоимости дома многие домовладельцы будут иметь лучшее соотношение кредита к стоимости, чем когда они брали ипотечный кредит.
В этих ситуациях, когда в кредитном досье клиента теперь есть неблагоприятный кредит, независимо от того, уменьшилась ли LTV с момента последней заявки на ипотеку, процентная ставка, вероятно, будет выше для повторной ипотеки.
Хотя это происходит довольно редко, поскольку стоимость недвижимости имеет тенденцию к увеличению со временем, крах рынка жилья или проблема с вашей собственностью или конкретным районом могут привести к отрицательному капиталу.
Первоначальный платеж по ипотеке
Ваш доход является хорошим ориентиром при расчете того, сколько вы можете платить по кредиту каждый месяц. Посмотрите на свои расходы на проживание и финансовые обязательства, чтобы оценить, сколько из вашей зарплаты у вас осталось для покрытия платежей по ипотечному кредиту. Солидный бюджет даст вам уверенность в том, что вы не превзойдете себя.
Чем выше ваш депозит, тем меньше ваш кредит и тем меньше проценты вам придется платить. В идеале нужно накопить как можно больше, прежде чем покупать дом. Минимальный требуемый депозит составляет 10%, но по возможности постарайтесь достичь 20%. Если кредит превышает 80%1 от стоимости дома, вам нужно будет получить ипотечное страхование от кредитора или низкий депозитный взнос.
Кредитор также посмотрит на ваш кредитный рейтинг, который основан на вашей истории кредитования и погашения, в том числе на том, как часто вы искали кредит. Есть несколько агентств кредитной отчетности, которые вы можете использовать, чтобы проверить свой счет в Интернете.
Грант на приобретение жилья в первый раз — это государственная схема, предусматривающая единовременную выплату домовладельцам, впервые приобретающим жилье. Сумма гранта, критерии приемлемости и реквизиты для выплаты гранта первому домовладельцу зависят от штата и территории. Грант, как правило, выплачивается во время урегулирования собственности вашего кредитора по ипотечному кредиту и применяется непосредственно к вашему ипотечному кредиту.
