O conversie duplex ÎNAINTE/DUPĂ operațiune și acord
În decembrie anul trecut, Curtea Supremă de Justiție a Uniunii Europene (CJUE) a condamnat băncile spaniole să returneze toți banii suprataxați prin clauzele minime, eliminând neretroactivitatea stabilită de Curtea Supremă (TS) în mai 2013. și care a limitat returnarea. a suprataxării de la aceeași dată. Această hotărâre consideră că limitarea retroactivității este contrară dreptului comunitar, care în practică a însemnat recunoașterea retroactivității totale de la semnarea creditului.
În ultimele zile, Guvernul Spaniei a decis să amâne pentru încă o săptămână decretul regal lege care articulează un sistem extrajudiciar de returnare a banilor încasați în mod necuvenit pentru clauze de etaj netransparente. Acest fapt înseamnă amânarea publicării noii legi ipotecare. În decembrie, Guvernul a decis deja să amâne aprobarea unui cod de bune practici pentru a facilita restituirea suprataxării pentru clauzele de etaj.
– Primul lucru pe care trebuie să-l facem este să căutăm și să citim cu atenție actul ipotecii noastre. De obicei, este recunoscută în rubrici cu titluri precum „limitele de aplicare a dobânzii variabile”, „limita de variabilitate” sau „rata variabilă a dobânzii”. De asemenea, este foarte important să acordăm atenție evoluției istorice a ratei dobânzii ipotecare. Dacă din 2009 nu ați observat o scădere notabilă a plății ipotecare sau aceasta a rămas fixă, este foarte probabil să aveți o clauză de etaj.
Ipoteca în Spania pentru a cumpăra o proprietate – Ghid rapid!
(22, 11:2018)Spitfire09 a scris: (08, 58:22)Sam a scris: (11, 2018:06)Raye a scris: Am încercat pentru a primi o rambursare de la Banco Popular și au refuzat cu argumentul că nu este prima mea casă.
Cred că puteți cere oricărui avocat/cerere pentru un acord fără câștig fără taxă. Cel mai rău pot spune „Nu”. Dacă contactați câteva firme, sunt sigur că cel puțin una va răspunde cu un răspuns pozitiv. Nu uitați să oferiți cât mai multe detalii posibil, astfel încât aceștia să poată vedea dacă cazul dvs. le va aduce bani sau nu.
Ar trebui să facă plata automat, ar fi minunat. Din păcate, băncile nu știu cum să o facă. Singurul proces automat pe care au reușit să-l învețe până astăzi este să-ți ia banii.
Comparație prețuri cherestea | 10,21 USD în 2019 este acum în 2021
O clauză de etaj, cunoscută și sub denumirea de „clauză de etaj” sau „podeu ipotecar”, este pur și simplu o clauză care a fost inserată în contractele ipotecare cu rată variabilă din Spania în ultimii 20 de ani și care afectează rata dobânzii plătibile la ipoteca.
În majoritatea creditelor ipotecare cu rată variabilă spaniolă, rata dobânzii de plătit este calculată utilizând rata de referință a ratei interbancare oferite în euro (Euribor). Dacă dobânda de referință crește, atunci crește și dobânda ipotecară, în mod similar, dacă EURIBOR scade, atunci plata dobânzii va scădea.
Cu toate acestea, inserarea clauzei de etaj în contractul de ipotecă înseamnă că deținătorii de credite ipotecare nu beneficiază pe deplin de scăderea EURIBOR, deoarece va exista o rată minimă a dobânzii de plătit la ipotecă (cunoscută și sub denumirea de „floor”). nivelul podelei va depinde de banca care acordă ipoteca și de momentul la care a fost contractată, dar este tipic să vezi etaje de 3 până la 4%.
Curtea Supremă a considerat nulitatea clauzelor de etaj ca fiind abuzivă, printre alte motive din cauza lipsei de transparență a acestora. Se înțelege că a existat transparență dacă informația era clară și clientul avea capacitatea de a înțelege conținutul și consecințele acesteia[3].
Substantive comune și proprii | Părțile de vorbire
În majoritatea creditelor ipotecare spaniole, rata dobânzii de plătit este calculată prin referire la EURIBOR sau IRPH. Dacă această dobândă crește, va crește și dobânda la credit ipotecar, la fel, dacă scade, plățile dobânzii vor scădea. Aceasta este, de asemenea, cunoscută sub numele de „ipotecă cu rată variabilă”, deoarece dobânda plătibilă pentru ipotecă variază în funcție de EURIBOR sau IRPH.
Cu toate acestea, introducerea Clauzei Floor în contractul de ipotecă înseamnă că deținătorii de credite ipotecare nu beneficiază pe deplin de scăderea ratei dobânzii, întrucât va exista o rată minimă, sau un minim, al dobânzii de plătit la ipotecă. Nivelul clauzei minime va depinde de banca care acordă ipoteca și de data la care a fost contractată, dar este obișnuit ca ratele minime să fie de 3,00 până la 4,00%.
Aceasta înseamnă că, dacă ai un credit ipotecar cu rată variabilă cu EURIBOR și un plafon stabilit la 4%, atunci când EURIBOR scade sub 4%, ajungi să plătești 4% dobândă la creditul tău. Deoarece EURIBOR este în prezent negativ, la -0,15%, plătiți în exces pentru dobânda ipotecară prin diferența dintre rata minimă și EURIBOR curent. În timp, acest lucru ar putea însemna mii de euro în plus în plăți de dobândă.
