Cum fac banii creditorii ipotecari?
Înainte de a cumpăra o casă, va trebui să alegeți cu cine veți lucra în timpul procesului de cumpărare. Acest lucru începe cu agentul dvs. imobiliar, deși ofițerul dvs. de credit ipotecar poate fi aproape la fel de important. Aceștia vă pot sfătui cu privire la refinanțare sau împrumuturi cu capital propriu, dacă dețineți deja casa dvs. Un consilier financiar vă poate ajuta, de asemenea, să vă ajustați planul financiar pentru a vă satisface nevoile de împrumut pentru locuință. În orice caz, odată ce ai un expert în împrumuturi în care poți avea încredere, probabil că vei avea acea persoană în anii următori, indiferent de compania la care lucrezi.
Băncile cu servicii complete sunt cunoscute ca instituții financiare autorizate la nivel federal. Oferă împrumuturi pentru locuințe împreună cu alte produse bancare, cum ar fi conturi curente și de economii și împrumuturi comerciale și de afaceri. Mulți oferă, de asemenea, produse de investiții și asigurări. Creditele ipotecare sunt doar un aspect al afacerii lor. Compania Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) reglementează și auditează băncile cu servicii complete.
Pe de altă parte, statele individuale reglementează companiile ipotecare. Aceste reglementări sunt, de asemenea, considerabil mai stricte. De asemenea, utilizarea unei companii ipotecare înseamnă că nu veți putea să vă consolidați toate conturile financiare într-o singură instituție. Cu toate acestea, acest lucru poate să nu fie un factor de descurajare pentru unii oameni.
Cum câștigă creditorii din împrumuturi
Suntem un serviciu de comparare independent, susținut de anunțuri. Scopul nostru este să vă ajutăm să luați decizii financiare mai inteligente, oferind instrumente interactive și calculatoare financiare, publicând conținut original și imparțial și permițându-vă să efectuați cercetări și să comparați informații gratuit, astfel încât să puteți lua decizii financiare cu încredere.
Ofertele care apar pe acest site sunt de la companii care ne compensa. Această compensație poate influența modul în care și unde apar produsele pe acest site, inclusiv, de exemplu, ordinea în care pot apărea în categoriile de listări. Dar această compensație nu influențează informațiile pe care le publicăm și nici recenziile pe care le vedeți pe acest site. Nu includem universul de companii sau oferte financiare care vă pot fi disponibile.
Suntem un serviciu de comparare independent, susținut de publicitate. Scopul nostru este să vă ajutăm să luați decizii financiare mai inteligente, oferind instrumente interactive și calculatoare financiare, publicând conținut original și obiectiv și permițându-vă să efectuați cercetări și să comparați informații gratuit, astfel încât să puteți lua decizii financiare cu încredere.
Ar trebui să obțin un credit ipotecar prin banca mea?
Nu există o singură dimensiune care să se potrivească tuturor când vine vorba de casa perfectă și același lucru este valabil și pentru ipoteca dvs. Bancherii noștri de credit ipotecar vor lucra îndeaproape cu dvs. pentru a vă înțelege situația unică și pentru a vă ajuta familia să acceseze o casă nouă.
Cumpărarea unei case nu este o realizare mică, iar procesul poate fi diferit de la o familie la alta. Fie în persoană, fie online, bancherii ipotecari sunt aici pentru a vă ajuta să aveți grijă de detalii - mari și mici - astfel încât să vă puteți concentra pe sărbătorirea momentelor care contează cel mai mult.
În primul rând, creăm un cont online în câțiva pași rapizi. Am personalizat toate informațiile noastre, am adăugat detalii despre proprietate și ne-am putut conecta în orice moment pentru a verifica starea cererii noastre.
Cu o ipotecă, debitorul - sau cumpărătorul de locuință - este de acord să plătească împrumutătorului într-o anumită perioadă de timp cu dobândă. Perioada de timp, numită termenul ipotecii, poate varia de la câțiva ani până la câteva decenii. Termenul ipotecar cel mai frecvent este de 30 de ani.
Majoritatea oamenilor nu au suficienți numerar pentru a cumpăra o casă dintr-o dată, așa că creditele ipotecare sunt concepute pentru a fi plătite în timp. Folosind un plan de amortizare, creditorii împart soldul împrumutului și dobânda așteptată într-o serie de plăți lunare regulate. O parte din fiecare plată ipotecară se îndreaptă spre principal - soldul inițial al împrumutului - iar o parte se îndreaptă spre dobândă. În funcție de împrumut, aceste plăți lunare pot include și impozitul pe proprietate și asigurarea proprietății.
Cum fac brokerii de ipoteci prin refinanțare
Deoarece creditorii își folosesc fondurile atunci când prelungesc credite ipotecare, ei percep de obicei o taxă de inițiere cuprinsă între 0,5% și 1% din valoarea împrumutului, care este plătită odată cu plățile ipotecare. Această taxă mărește rata totală a dobânzii plătită - cunoscută și sub denumirea de rata procentuală anuală (DAE) - la un credit ipotecar și costul total al casei. DAE este rata dobânzii la credit ipotecar plus alte cheltuieli.
De exemplu, un credit de 200.000 de dolari cu o dobândă de 4% pe 30 de ani are un comision de inițiere de 2%. Prin urmare, taxa de inițiere a cumpărătorului de case este de 4.000 USD. Dacă proprietarul decide să finanțeze comisionul de inițiere împreună cu suma împrumutului, aceasta va crește efectiv rata dobânzii, calculată ca DAE.
Creditorii ipotecari folosesc fonduri de la deponenții lor sau împrumută bani de la bănci mai mari la dobânzi mai mici pentru a face împrumuturi. Diferența dintre rata dobânzii pe care împrumutătorul o percepe proprietarilor de case pentru a prelungi un credit ipotecar și rata dobânzii pe care o plătește creditorul pentru a reumple banii împrumutați este prima de randament (YSP). De exemplu, creditorul împrumută fonduri la 4% dobândă și extinde o ipotecă la 6% dobândă, câștigând 2% din dobândă la împrumut.
