Vârsta medie de plată a ipotecii
Achitarea anticipată a creditului ipotecar vă poate ajuta să aveți stabilitate financiară și vă poate economisi bani pe termen lung, acumulând mai puțină dobândă. Iată câteva dintre modalitățile prin care vă puteți plăti creditul ipotecar mai rapid:
O altă modalitate de a economisi bani la dobândă, reducând în același timp durata împrumutului, este să faci plăți suplimentare la credit ipotecar. Dacă creditorul dvs. nu percepe o penalizare pentru plata anticipată a creditului dvs. ipotecar, luați în considerare următoarele strategii de rambursare anticipată a creditului ipotecar.
Nu uitați să vă informați creditorul că plățile suplimentare ar trebui să fie aplicate principalului, nu dobânzii. În caz contrar, creditorul ar putea aplica plățile la plățile programate viitoare, ceea ce nu vă va economisi bani.
De asemenea, încercați să plătiți anticipat la începutul împrumutului, când dobânda este cea mai mare. Poate că nu vă dați seama, dar cea mai mare parte a plății lunare pentru primii ani se îndreaptă spre dobândă, nu spre capital. Iar dobânda este compusă, ceea ce înseamnă că dobânda fiecărei luni este determinată de suma totală datorată (principal plus dobândă).
Vârsta medie pentru a plăti un credit ipotecar în Marea Britanie
Pe măsură ce ratele dobânzilor ipotecare din SUA în 2020 au atins minime record, vânzările de case au crescut pe parcursul anului. Datele Freddie Mac arată că rata dobânzii la creditele ipotecare fixe pe 30 de ani, excluzând comisioanele și punctele, a scăzut sub 3% în iulie 2020, pentru prima dată înregistrată. Pe fondul acestor rate ipotecare în scădere, în noiembrie 2020, vânzările de case noi și existente au fost cu 20,8% și, respectiv, 25,8% mai mari decât cu un an mai devreme, potrivit datelor Biroului de Recensământ și Asociației Naționale a Agenților Imobiliari.
Procesul de plată a ipotecii este cunoscut sub numele de amortizare. Creditele ipotecare cu rată fixă au aceeași plată lunară pe toată durata împrumutului, deși suma plătită pentru principal și dobândă se modifică deoarece plățile dobânzilor sunt calculate pe baza soldului restant al creditului ipotecar. Astfel, proporția fiecărei plăți lunare se modifică de la dobândă în principal la principal pe durata împrumutului. Mai jos este o detaliere a programului de amortizare a împrumutului pentru un credit ipotecar cu rată fixă de 30 de ani de 200.000 USD la 4% DAE.
Când începi să plătești mai mult capital decât dobândă la un împrumut auto?
Achitarea anticipată a unui credit ipotecar poate fi o mișcare inteligentă pentru mulți debitori. Poate economisi mii de dolari în dobândă și vă oferă mai multe oportunități de libertate financiară. Proprietarii de case pot alege să economisească banii în plus, să facă investiții sau să îi investească în planuri de pensie.
Există mai multe motive pentru a lua în considerare plata anticipată a unui credit ipotecar. De exemplu, dobânda economisită la un credit ipotecar pe 30 de ani pentru o casă de 120.000 USD ar putea fi cu ușurință de 170.000 USD. Fără această plată lunară, ar exista un flux de numerar lunar crescut, bani care ar putea fi folosiți pentru o investiție sau puși într-un cont de economii. Liniștea sufletească de a deține o casă fără taxe, fără a datora nimic nimănui, este neprețuită.
Pur și simplu plătind un pic mai mult capital în fiecare lună va permite împrumutatului să plătească mai devreme ipoteca. Pur și simplu plătind 100 USD în plus pe lună pentru principalul ipotecar reduce numărul de luni de plăți. O ipotecă de 30 de ani (360 de luni) poate fi redusă la aproximativ 24 de ani (279 de luni), ceea ce reprezintă o economie de 6 ani. Există mai multe modalități de a găsi acei 100 USD în plus pe lună: luați un loc de muncă cu jumătate de normă, reduceți consumul de mâncare în oraș, renunțați la acea ceașcă suplimentară de cafea în fiecare zi sau poate un alt plan unic. Luați în considerare posibilitățile; poate fi surprinzător cât de ușor se poate realiza.
De ce plătesc mai multă dobândă decât principalul la creditul meu?
Unul dintre avantajele achiziționării unei locuințe este că puteți construi capitaluri proprii în ea și puteți folosi capitalul propriu pentru a plăti pentru o remodelare majoră a bucătăriei, pentru a elimina datoria cu dobândă ridicată a cardului de credit sau chiar pentru a ajuta la acoperirea școlarității copiilor dvs. .
Valoarea netă este diferența dintre ceea ce datorați pe credit ipotecar și valoarea actuală a casei dvs. Dacă datorați 150.000 USD pentru împrumutul dvs. pentru casă și casa dvs. valorează 200.000 USD, aveți 50.000 USD de capital propriu în casa dvs.
Să presupunem că cumpărați o casă cu 200.000 de dolari. Ai putea face un avans de 10% din prețul de achiziție al casei, care ar fi de 20.000 USD. Împrumutatorul dumneavoastră vă va acorda apoi un împrumut pentru locuință de 180.000 USD.
Doar un evaluator imobiliar poate oferi o evaluare oficială a valorii actuale de piață a casei dumneavoastră. Cu toate acestea, puteți estima valoarea casei dvs. analizând vânzările de case comparabile din zona dvs. sau analizând vânzările imobiliare online care oferă propriile estimări ale valorii casei.
A afla cât de mult vă puteți permite să depuneți este un pas important în înțelegerea modului în care veți crea valoare în casa dvs. Obținerea preaprobării pentru un credit ipotecar înainte de a face o ofertă vă va ajuta să înțelegeți cât de mult din economiile dvs. va trebui să utilizați pentru un avans.
