URMA
Curba Euribor este din ce în ce mai abruptă și nu există nimic care să indice că se va înmuia, ci mai degrabă opusul poate fi cazul. Indicele la care se referă 80% din creditele ipotecare din Spania a revenit pozitiv în aprilie pentru prima dată din 2016 și și-a continuat creșterea în mai. Îngrijorarea deținătorilor de credite ipotecare este în creștere, dar și în rândul celor care trebuie să ia decizia acum.
Împrumut pentru locuință la rată fixă sau la rată variabilă. Aici se află dilema celor care acum încep să cumpere o casă, pentru că, pe de o parte, Euriborul rămâne la valori anormal de scăzute; Pe de altă parte, prognoza este că va crește și mai mult, dar fără a ști cât și pe de altă parte, entitățile financiare sunt sub presiune cu ofertele lor variabile.
Evolutia creditelor ipotecare
după număr
Credite in functie de rata dobanzii
În verandă pe totalul fiecărei luni
Evoluție
a ipotecilor
după număr
Al doilea împrumuturi
rata dobânzii
În % din total pentru fiecare lună
Datele oferă un eșantion al modului în care se comportă cererea, dar incertitudinea pentru lunile următoare este totală. De la începutul lui 2022, Euriborul și-a început ascensiunea și reacția a fost imediată. Este adevărat că în ultimele luni ale anului trecut numărul creditelor ipotecare care au fost semnate la dobândă fixă a depășit deja 65%, dar în luna ianuarie a acestui an tendința s-a înrăutățit depășind 70%. Vârful maxim a fost atins în 73,8% din creditele ipotecare semnate la dobândă fixă în februarie, în timp ce în martie a continuat în aceste valori, ajungând la 73%. Peste șapte din trei se înscrie la această modalitate, când în 2015 nici nu a depășit 10%. Surse financiare confirmă că în sucursalele unde rata fixă este cel mai solicitată și încă mai așteaptă câteva luni în acest scenariu, așteptând o mai mare claritate economică.
Consumatorii își mențin interesul pentru creditele ipotecare cu rată fixă datorită siguranței pe care o generează în fața incertitudinii, întrucât nu au surprize în ceea ce privește dobânda de plătit în fiecare lună: la fel se plătește întotdeauna, potrivit consilierului ipotecar iAhorro. Pe de altă parte, cu rata variabilă ești în detrimentul fluctuațiilor Euriborului. Cu toate acestea, aceeași companie indică faptul că tendința se va schimba și împrumuturile cu rată variabilă vor fi din nou cele mai comune, așa cum s-ar întâmpla istoric în Spania nu cu mulți ani în urmă.
Astfel, factorii externi care afectează economia spaniolă, precum războiul din Ucraina sau tendința inflaționistă, îngreunează prevenirea evoluției Euriborului, care sunt sensibile la incertitudinea economică și mai ales la creșterea ratelor dobânzilor de către Banca Centrală. European (BCE). La iAhorro ne așteptăm ca indicatorul să fie în jur de 1,35% la sfârșitul anului și să continue să crească până la normalizarea situației economice – o prognoză mai mare decât restul analiștilor, care vorbesc de peste 0,5%. În prezent, o închidere a lunii mai este situată acolo la 0,287%, când în decembrie era negativă la -0,501%.
Acum utilizatorii par să continue să aibă încredere în rata fixă, deoarece încă se pot regăsi cu 2% pe toată durata de viață a creditului, care este încă ieftin în comparație cu vremurile trecute. Banca susține creditele pentru locuințe de acest tip din ianuarie și promovează rata variabilă, cu oferte de dobândă subvenționată în primii sau primii ani de credit. Dar acest lucru nu pare să convingă deținătorii de credite ipotecare, care preferă securitatea decât riscul.
„Odată cu previziunea reală a Euriborului, marja de profit pentru instituțiile financiare crește în cele cu rată variabilă, ceea ce se reflectă în ofertele pentru acest tip de credite”, subliniază iAhorro. Realitatea este că toate băncile pariază deja pe rata variabilă, cu excepția Caixabank, care continuă să aibă încredere în posibilitățile ratei fixe.
