No dia 9 de maio, o Governo aprovou bebidas públicas com as quais pretendiam aliviar o problema do acesso à habitação de jovens e famílias com filhos dependentes.
Especificamente, esta medida consiste no lançamento de uma linha de garantias do Instituto Oficial de Crédito (ICO) que corresponderá a 20% do valor da casa, salvo em alguns casos a redução poderá subir para 25% se for uma classificação forte.
Regra geral, para adquirir casa é necessário fazer um depósito de 20% ao banco e é o banco que concede um empréstimo no valor de 80%. Isto implica que qualquer cidadão que queira comprar uma casa deve ter um certo nível de poupança. A medida aprovada pelo Executivo implica que é possível obter 100% do financiamento e que não será necessário prever poupanças iniciais.
Faltam hipotecas com garantia de ICO?
Em primeiro lugar, há que ter em conta que além do valor do imóvel, e desses 20% de poupança, o comprador tem ainda de contribuir com outros 10% correspondentes às despesas de gestão.
Ángel de la Fuente, diretor executivo da Fedea, explica que a primeira coisa a ter em conta com esta medida é que “a garantia da ICO não isenta de pagar” por isso quem quiser ter acesso a este tipo de hipoteca deve ter em conta que o O valor a ser retornado será 100%.
No entanto, especifica que “será o banco” quem definirá as condições dessa hipoteca e fará os cálculos que acabarão por determinar se são mais caras na prática. Neste sentido, entende-se que haverá um “acordo geral” entre as entidades, embora como a medida é recente, ainda não foram especificados mais detalhes.
Por outro lado, do comparador de hipotecas iAhorro explicam que ao obter uma hipoteca de 100% a taxa de reembolso será mais cara. Asseguram numa amostra de uma sala de 180.000 mil euros, onde o contabilista assumirá que a hipoteca será sóbria de 144.000 mil porque o restaurante a assume com as suas poupanças. Porém, ao financiar a totalidade da compra, as prestações serão calculadas em 180.000 euros e esse será o motivo do aumento do preço.
O que acontece em caso de não pagamento?
Como consequência desta obrigação de pagamento, De la Fuente indica que o ICO responderá ao comprador perante o banco, mas “mais tarde é possível que o Instituto Oficial de Crédito solicite responsabilidades ao comprador”.
Se houver inadimplência antes do empréstimo da ICO, também poderá haver inadimplência perante o banco para os 80% restantes do empréstimo, caso em que será a entidade que tomará as medidas necessárias.
Quem pode solicitar garantias da ICO?
Para poder requerer estas andorinhas, os requerentes devem ter menos de 37 anos e ganhar menos de 37.800 euros brutos anuais, e se forem casal, ambos devem ter idade para poder beneficiar da medida e ter, entre os dois , um rendimento bruto de 75.600 euros.
Também poderão ser aceites famílias com menores dependentes e neste caso o rendimento bruto que deverão comprovar depende do tipo de família (monoparental ou não) e do número de filhos.
Sobre o alerta bancário contra a geração de uma nova bolha, o diretor executivo da Fedea especificou que “há um risco ligeiramente inferior mas não iminente”, bem como que os bancos terão em conta “que existe uma parte do apoio público”. Ángel de la Fuente entende neste sentido que poderiam ser concedidas algumas hipotecas que de outra forma não seriam concedidas, mas que o risco de uma bolha implica também que os bancos seguiriam uma tendência como a gerada na última crise imobiliária.
