Quantos holerites para pré-aprovação de hipoteca
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Como as empresas hipotecárias verificam a renda dos autônomos
Comprar uma casa com hipoteca é muitas vezes o investimento pessoal mais importante que a maioria das pessoas faz. O quanto você pode pedir emprestado depende de vários fatores, não apenas quanto um banco está disposto a emprestar. Você precisa avaliar não apenas suas finanças, mas também suas preferências e prioridades.
Em geral, a maioria dos potenciais proprietários pode financiar uma casa com uma hipoteca entre duas e duas vezes e meia sua renda bruta anual. De acordo com esta fórmula, uma pessoa que ganha $ 100.000 por ano só pode pagar uma hipoteca entre $ 200.000 e $ 250.000. No entanto, este cálculo é apenas uma orientação geral.
Em última análise, ao decidir sobre uma propriedade, vários fatores adicionais precisam ser considerados. Primeiro, ajuda saber o que o credor acha que você pode pagar (e como eles chegaram a essa estimativa). Em segundo lugar, você deve fazer uma introspecção pessoal e descobrir em que tipo de moradia você está disposto a morar se planeja fazê-lo por um longo tempo e que outros tipos de consumo você está disposto a abrir mão - ou não - para morar sua casa.
Calculadora de Renda Hipotecária Nerdwallet
Antes, era possível pegar grandes quantias de dinheiro emprestado para comprar uma casa com pouca documentação. Mas como os mutuários que não podem provar sua renda têm maior probabilidade de inadimplência, o setor bancário tornou-se muito mais cuidadoso sobre quem pode emprestar, o que significa que mesmo os compradores mais fortes precisam fornecer muitos documentos para provar que são dignos.
O credor quer ter certeza de que seu salário é alto o suficiente para pagar os pagamentos da hipoteca todos os meses. Eles se sentem mais seguros se seu salário estiver relativamente estável nos últimos anos. É por isso que a maioria dos credores pedirá que você mostre declarações de impostos de pelo menos dois anos atrás. Se sua renda aumentou recentemente, o credor pode querer documentação adicional para garantir que não seja um ganho inesperado, como um bônus que provavelmente não se repetirá.
E se você não tiver recibos de pagamento ou se os recibos de pagamento apenas contarem parte da história? Se você é autônomo, recebe pensão alimentícia ou tem outra fonte de renda que não seja por meio de um empregador, precisará apresentar ainda mais documentação. Cópias de cheques, extratos bancários mostrando depósitos diretos e formulários 1099 ajudam a provar ao banco que sua renda é confiável.
quanta hipoteca posso obter
Se você não pode pagar uma casa com dinheiro, você está em boa companhia. Em 2019, 86% dos compradores de imóveis usaram uma hipoteca para fechar o negócio, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Quanto mais jovem você for, maior a probabilidade de precisar de uma hipoteca para comprar uma casa – e maior a probabilidade de se perguntar: “Quanta casa posso pagar?”, já que você ainda não passou pela experiência.
A renda é o fator mais óbvio para determinar quanta casa você pode pagar: quanto mais você ganha, mais casa você pode pagar, certo? Sim, mais ou menos; depende da parcela de sua renda que já está coberta por pagamentos de dívidas.
Você pode estar pagando um empréstimo de carro, um cartão de crédito, um empréstimo pessoal ou um empréstimo estudantil. No mínimo, os credores somarão todos os pagamentos mensais da dívida que você fará nos próximos 10 meses ou mais. Às vezes, eles até incluem dívidas que você paga apenas por mais alguns meses, se esses pagamentos afetarem significativamente o pagamento mensal da hipoteca que você pode pagar.
E se você tiver um empréstimo estudantil em adiamento ou adiamento e não estiver fazendo pagamentos no momento? Muitos compradores de casas ficam surpresos ao saber que os credores consideram seu pagamento futuro de empréstimo estudantil em seus pagamentos mensais da dívida. Afinal, adiamento e tolerância apenas dão aos mutuários um adiamento de curto prazo, muito mais curto do que o prazo de sua hipoteca.
