Previsão de taxa de juros CAD
Ao escolher uma hipoteca, não olhe apenas para as parcelas mensais. É importante entender quanto seus pagamentos de juros estão custando, quando eles podem subir e quais serão seus pagamentos depois disso.
Quando esse período terminar, ele irá para uma taxa variável padrão (SVR), a menos que você remortgage. A taxa variável padrão provavelmente será muito maior do que a taxa fixa, o que pode adicionar muito às suas parcelas mensais.
A maioria das hipotecas agora são "portáteis", o que significa que podem ser movidas para uma nova propriedade. No entanto, a mudança é considerada um novo pedido de hipoteca, portanto, você precisará atender às verificações de acessibilidade do credor e outros critérios para ser aprovado para a hipoteca.
A portabilidade de uma hipoteca muitas vezes pode significar apenas manter o saldo existente no desconto atual ou acordo fixo, portanto, você terá que escolher outro acordo para quaisquer empréstimos de mudança adicionais, e é improvável que esse novo acordo corresponda ao novo acordo. acordo.
Se você sabe que provavelmente mudará dentro do período de pagamento antecipado de qualquer novo negócio, considere ofertas com taxas de pagamento antecipado baixas ou inexistentes, o que lhe dará mais liberdade para comprar entre os credores quando chegar a hora. jogada
A hipoteca é de taxa variável ou fixa
A escolha de um empréstimo hipotecário fixo ou variável pode depender das suas preferências pessoais. Abaixo, analisamos algumas das diferenças entre empréstimos hipotecários fixos e variáveis para ajudá-lo a decidir qual é o melhor para você.
Existem muitas opções de crédito à habitação. Isso inclui o tipo de pagamento (por exemplo, "principal e juros" versus "somente juros") e a taxa de juros. Neste artigo, focamos nas taxas de juros e como elas podem afetar um empréstimo hipotecário.
Um empréstimo hipotecário de taxa fixa é aquele em que a taxa de juros é bloqueada (ou seja, fixa) por um período especificado, geralmente entre um e dez anos. Durante o tempo em que a taxa de juros é fixa, tanto a taxa de juros quanto as parcelas exigidas não mudam.
Por outro lado, um empréstimo hipotecário de taxa variável pode mudar a qualquer momento. Os credores podem aumentar ou diminuir a taxa de juros associada ao empréstimo. A taxa de juros pode mudar em resposta a decisões tomadas pelo Reserve Bank of Australia, bem como outros fatores. O valor mínimo de reembolso exigido aumentará se as taxas de juros subirem e diminuirá se as taxas de juros caírem.
Hipoteca de taxa variável
No momento da redação deste artigo, em maio de 2022, a taxa fixa média de 30 anos era de 5,25%, de acordo com a pesquisa semanal Freddie Mac. Você teria que ter sorte (e um mutuário excepcionalmente forte) para encontrar uma taxa fixa em 30 anos abaixo de 4% agora.
As taxas médias de hipoteca foram baixas nos últimos dois anos. Esse clima permitiu que os mutuários mais qualificados tivessem acesso a taxas historicamente baixas. Mas as taxas aumentaram em 2022 e parece que podem atingir 6% até o final do ano.
O que é uma boa taxa de juros de hipoteca? É uma pergunta complicada. Porque muitas das taxas anunciadas estão disponíveis apenas para mutuários "preferenciais": aqueles com alta pontuação de crédito, pouca dívida e finanças muito estáveis. Nem todos se enquadram nessa categoria.
No dia em que isso foi escrito (20 de maio de 2022), a média semanal de Freddie Mac para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos era de 5,25%. Mas o equivalente diário da pesquisa de taxas do The Mortgage Reports foi de 5,484% (5,51% APR). Portanto, é claro que há alguma variação no mercado.
Alguém com o menor desses APRs (4,754%) pagaria cerca de US $ 263.640 em juros ao longo da vida do empréstimo, de acordo com a FICO. Mas alguém com uma pontuação na faixa de 620-639 pagaria cerca de US$ 371.520 em pagamentos totais de juros pelo mesmo preço da casa. Assim, com o tempo, o que pode parecer uma diferença de taxa relativamente pequena pode resultar em grandes economias.
Exemplos de taxas variáveis e fixas
As hipotecas de taxa variável geralmente oferecem taxas mais baixas e mais flexibilidade, mas se as taxas subirem, você pode acabar pagando mais no final do prazo. As hipotecas de taxa fixa podem ter taxas mais altas, mas vêm com a garantia de que você pagará o mesmo valor a cada mês durante todo o prazo.
Sempre que uma hipoteca é contratada, uma das primeiras opções é decidir entre taxas fixas ou variáveis. É facilmente uma das decisões mais importantes que você tomará, pois afetará seus pagamentos mensais e o custo total de sua hipoteca ao longo do tempo. Embora possa ser tentador optar pela tarifa mais baixa oferecida, não é tão simples assim. Ambos os tipos de hipotecas têm seus prós e contras, então você deve entender como funcionam as hipotecas de taxa fixa e variável antes de tomar uma decisão.
Em hipotecas de taxa fixa, a taxa de juros é a mesma ao longo do prazo. Não importa se as taxas de juros sobem ou descem. A taxa de juros de sua hipoteca não será alterada e você pagará o mesmo valor todos os meses. As hipotecas de taxa fixa geralmente têm uma taxa de juros mais alta do que as hipotecas de taxa variável porque garantem uma taxa constante.
