Histórico da taxa de juros preferencial do Cibc
Todos sabemos que as taxas de juros na Austrália estiveram recentemente em seus níveis mais baixos da história. Apesar disso, comentaristas e economistas especulam que as taxas podem subir este ano. Portanto, se você deseja aproveitar as taxas de juros baixas e não tem certeza se deve optar por uma taxa fixa ou variável, explicaremos como elas são diferentes e informaremos o que Mark Bouris e o principal comentarista de economia Stephen Koukoulas pesam em suas opções.
Empréstimo hipotecário com taxa fixaUm empréstimo hipotecário com taxa fixa é um empréstimo hipotecário que tem uma taxa de juros que não muda por um período de tempo fixo. Isso fornece segurança de reembolso e significa que, mesmo que as taxas de juros na Austrália aumentem, a taxa de juros e os pagamentos do seu empréstimo hipotecário de taxa fixa permanecerão os mesmos. Isso é bom para o orçamento. É importante notar que o período "fixo" não é a duração do empréstimo, mas um período inicial acordado que geralmente é de 1 a 5 anos. Após o término do prazo fixo, você precisará renovar o prazo com uma nova taxa ou mudar para uma taxa variável, pois sua taxa provavelmente reverterá automaticamente para variável. Os empréstimos hipotecários de taxa fixa tendem a ser menos flexíveis. Pode ser mais difícil fazer alterações, portanto, opções como grandes amortizações adicionais, acesso à redistribuição, funcionalidade de conta de compensação ou refinanciamento durante o prazo fixo podem não estar disponíveis, podem ser restritas ou podem ser caras.
Taxas de juros fixas e variáveis
Você pode usar a função de pesquisa para encontrar uma ampla variedade de materiais sobre finanças do Reino Unido, desde respostas a consultas até liderança de pensamento e blogs, ou para encontrar conteúdo sobre vários tópicos, desde atacado e mercado de capitais até pagamentos e inovação. .
O aumento de hoje do Banco da Inglaterra nas taxas de juros bancárias em 0,15 ponto percentual para 0,25% pode deixar os consumidores especulando sobre como esse aumento afetará seu empréstimo pendente mais importante – sua hipoteca. Dado que o proprietário médio tem aproximadamente £ 140.000 de sua hipoteca pendente em junho de 2021, é importante entender quem será mais afetado por essas notícias e em que medida.
Conforme mostrado no Gráfico 1, a história recente nos diz que as taxas de juros hipotecárias caíram gradualmente para mínimos históricos, enquanto a taxa bancária permaneceu amplamente estável. Para os poucos aumentos modestos na Taxa Bancária durante 2017 e 2018, as taxas de hipoteca não subiram na mesma margem e voltaram à sua tendência de queda gradual logo depois. A forte concorrência no mercado e a facilidade de oferta de financiamento no atacado têm sido fatores importantes para manter as taxas baixas.
Hipoteca de taxa variável
A partir de 28 de março de 2018, a pesquisa Bankrate.com dos credores relatou taxas de hipoteca como 4,30% para um fixo de 30 anos, 3,72% para um fixo de 15 anos e 4,05% para os primeiros cinco anos em um 5/1 ajustável taxa de hipoteca (ARM). Estas são as médias nacionais; As taxas de hipoteca variam de acordo com a localização e dependem em grande parte da pontuação de crédito.
Portanto, o primeiro passo para decidir se uma hipoteca de taxa fixa ou um ARM é a melhor opção no mercado atual é conversar com vários credores para descobrir a qual taxa de juros você se qualifica e quais termos de empréstimo fazem sentido para você. pontuação de crédito, sua renda, suas dívidas, o adiantamento e o pagamento mensal que você pode pagar.
Se olharmos apenas para o pagamento mensal, a hipoteca de taxa variável parece ser a melhor opção. É a opção mais barata de US $ 15 por mês. Quanto maior sua hipoteca, maior a economia mensal. Se eles lhe emprestarem meio milhão, você economizará US$ 73 por mês com uma taxa de juros variável.
Veja como funcionam os ARMs híbridos: Um ARM 5/1, por exemplo, tem uma taxa de juros fixa para os primeiros cinco anos, chamada de período introdutório. Depois disso, a taxa de juros é ajustada uma vez por ano pelo restante do prazo do empréstimo (digamos, mais 25 anos). Existem ARMs que são ajustados com menos frequência do que uma vez por ano, como ARMs 3/3 e 5/5, mas podem ser difíceis de encontrar. Quanto maior o período inicial, menor a diferença entre a taxa de juros ARM e a taxa de juros de hipoteca de taxa fixa.
Taxa de juros no Canadá
Quando você deve bloquear sua variável em uma hipoteca de taxa fixa? Se você está comprando uma casa este ano, qual opção economizará mais dinheiro? Se você entender as diferenças inatas entre taxas fixas e variáveis, o seguinte detalhamento o ajudará a tomar a melhor decisão.
Refinanciamento: As pessoas precisam de dinheiro para emergências, consolidação de dívidas ou oportunidades de investimento e precisam obter o patrimônio de sua casa. A menos que sua hipoteca tenha uma linha de crédito home equity (HELOC), você terá que quebrar a hipoteca.
Taxas mais baixas: As pessoas que conseguiram hipotecas em 2018 tiveram taxas acima de 3% e de repente veem essas mesmas taxas caírem 50% em 2020, você gostaria de continuar pagando o dobro do que está no mercado? Mudar para uma taxa futura mais baixa com o mesmo credor ou em outro lugar significa quebrar a hipoteca.
Com base nas realidades acima, os mutuários que admitem que poderiam fazer qualquer um dos itens acima dentro de seu prazo normalmente ficam com uma taxa variável, não importa quão alto ela suba. Um de meus clientes recebeu uma taxa de US$ 129.000 por tentar mudar de uma taxa de 3% para uma taxa de 1,20%; basta dizer que eu estava preso.
