Konsekwencje podatkowe egzekucji dla pożyczkodawcy
Jeśli umorzony dług podlega opodatkowaniu, zazwyczaj otrzymasz od pożyczkodawcy formularz 1099-C, Anulowanie długu, wskazujący kwotę anulowanego długu. Złożysz formularz 1099-C w federalnym zeznaniu podatkowym, a kwota anulowanego długu zostanie dodana do Twojego dochodu brutto.
Kiedy pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością, taką jak hipoteka, której zabezpieczeniem jest dom i grunt, a pożyczkodawca przejmuje nieruchomość w całości lub części spłaty zadłużenia, jest to sprzedaż dla celów podatkowych, a nie dług. . W takim przypadku być może będziesz musiał zgłosić zyski lub straty kapitałowe ze „sprzedaży” nieruchomości, ale nie będziesz musiał dodawać umorzonego długu do swoich dochodów.
Ustawa o zwolnieniu z długów hipotecznych, która ma zastosowanie tylko do głównego domu, wyklucza umorzenie długów do 2 milionów dolarów z dochodu. Przepisy ustawy dotyczyły większości właścicieli domów i obejmowały częściowe umorzenie zadłużenia uzyskanego w wyniku restrukturyzacji hipoteki, a także całkowitą egzekucję. Dozwolone było również refinansowanie, ale tylko do wysokości pierwotnego salda kredytu hipotecznego.
umorzenie długów
Kiedy spłacasz swój kredyt hipoteczny i spełniasz warunki umowy o kredyt hipoteczny, pożyczkodawca nie zrzeka się automatycznie praw do Twojej nieruchomości. Musisz podjąć kilka kroków. Proces ten nazywa się anulowaniem kredytu hipotecznego.
Ten proces różni się w zależności od prowincji lub terytorium. W większości przypadków współpracujesz z prawnikiem, notariuszem lub pełnomocnikiem przysięgłym. Niektóre prowincje i terytoria pozwalają na samodzielne wykonanie pracy. Pamiętaj, że nawet jeśli robisz to sam, może być konieczne poświadczenie dokumentów przez profesjonalistę, na przykład prawnika lub notariusza.
Zwykle pożyczkodawca dostarczy Ci potwierdzenie, że spłaciłeś w całości kredyt hipoteczny. Większość pożyczkodawców nie wysyła tego potwierdzenia, chyba że o to poprosisz. Sprawdź, czy Twój pożyczkodawca ma formalny proces dla tego wniosku.
Ty, Twój prawnik lub notariusz musicie dostarczyć do urzędu stanu majątkowego wszystkie niezbędne dokumenty. Po otrzymaniu dokumentów rejestracja nieruchomości eliminuje prawa pożyczkodawcy do Twojej nieruchomości. Aktualizują tytuł Twojej usługi, aby odzwierciedlić tę zmianę.
Przedłużenie ustawy o umorzeniu długów hipotecznych 2021
Limit kredytowy dla połączonej linii kredytowej pod zastaw domu z hipoteką może wynosić maksymalnie 65% ceny zakupu lub wartości rynkowej domu. Kwota kredytu dostępna w ramach linii kredytowej pod zastaw domu wzrośnie do tego limitu kredytowego, gdy spłacisz kapitał kredytu hipotecznego.
Rysunek 1 pokazuje, że wraz z regularnymi spłatami kredytu hipotecznego i zmniejszeniem salda kredytu hipotecznego, wzrasta kapitał własny domu. Kapitał własny to część domu, za którą zapłaciłeś za pomocą zaliczki i regularnych spłat kapitału. Wraz ze wzrostem wartości netto rośnie kwota, którą możesz pożyczyć za pomocą linii kredytowej pod zastaw domu.
Możesz sfinansować część zakupu domu z linii kredytowej pod zastaw domu, a część z kredytu hipotecznego. Możesz zdecydować ze swoim pożyczkodawcą, jak wykorzystać te dwie części do sfinansowania zakupu domu.
Potrzebujesz 20% zaliczki lub 20% kapitału własnego w swoim domu. Będziesz potrzebować wyższego wkładu własnego lub większego kapitału własnego, jeśli chcesz sfinansować swój dom tylko z linii kredytowej pod zastaw domu. Część domu, którą możesz sfinansować za pomocą linii kredytowej pod zastaw domu, nie może przekraczać 65% jego ceny zakupu lub wartości rynkowej. Możesz sfinansować swój dom do 80% jego ceny zakupu lub wartości rynkowej, ale pozostała kwota powyżej 65% musi być w hipotece terminowej.
Umorzenie zadłużenia z IRS
Od momentu, w którym właściciele domów podpisują kredyt hipoteczny, często czekają na dzień, w którym go spłacają. Jakkolwiek kuszące może być oszczędzanie odsetek i wczesna spłata kredytu hipotecznego, ważne jest, aby przyjrzeć się swojej kondycji finansowej, aby nie stać się bogatym domem i biednym.
Spłata kredytu hipotecznego nie jest skomplikowana, ale nie jest tak prosta jak zalogowanie się na konto i spłata salda. Spółki tytułowe zazwyczaj wymagają zestawienia płatności, często nazywanego listem płatniczym, od pożyczkodawcy przed przeniesieniem aktu prawnego na twoje nazwisko. Oświadczenie o spłacie kredytu hipotecznego to dokument, który pokazuje dokładnie, ile pieniędzy potrzeba na spłatę kredytu hipotecznego. W zależności od okoliczności, w jakich spłaciłeś kredyt hipoteczny, proces ten może potrwać kilka dni.
Jeśli refinansujesz lub sprzedajesz swój dom, strona trzecia (zwykle firma tytułowa) zażąda ugody. Proces trwa co najmniej 48 godzin, jeśli chodzi o stronę trzecią, ponieważ pożyczkodawca musi wykonać kilka kroków, aby zarządzać płatnością z firmą tytułową. W przypadku klientów Rocket Mortgage tytułowa firma dzwoni do naszego systemu telefonicznego, aby poprosić o pisemne zestawienie płatności.
